Страх перед финансами и ответственностью за них — не повод совсем закрывать глаза на то, что происходит в твоем кошельке. Вот несколько здоровых привычек, которые стоит завести, чтобы больше не бояться остаться без денег в конце месяца.
1. Знай свои ежемесячные расходы
Финансовые планировщики рекомендуют записывать ежемесячные расходы, разовые траты и чистую прибыль. Дели свои фиксированные траты по категориям и вычитай из ежемесячного дохода.
Чаще всего основные категории расходов — это аренда жилья, коммунальные услуги, питание, одежда, уход за собой и развлечения. Когда есть возможность, прописывай сумму в графу «Веселье». Оставшееся направляй в графу «Отложить».
2. Придерживайся установленного бюджета
Ежедневно, еженедельно, ежемесячно и ежегодно следуй плану! У тебя есть месячный бюджет. Когда ты знаешь, какие средства приходят и уходят из него, ты можешь делать план реалистичнее, чтобы избежать перерасхода средств на то, что ты не можешь себе позволить. Как только ты начнешь внимательнее следить за своим кошельком, ты удивишься и даже начнешь паниковать, что статьи не сходятся. Но не беспокойся, любое шокирующее понимание приведет к тому, что ты сможешь лучше планировать в будущем.
Как правильно тратить деньги?
3. Откладывай каждый месяц
Откладывай определенную сумму каждый месяц специально, чтобы не трогать ее длительный срок. Создай счет, чтобы получать на него проценты. У популярных банков есть специальные услуги: у Сбербанка – сервис «Копилка», у Альфа-банка – «Накопилка», у Тинькоффа – кэшбек. Изучи условия по каждому из банков, которые есть в твоем городе.
Пытайся отложить от 10 до 15% своего дохода, начиная с момента, как тебе исполнится 20. Прежде, чем притронуться к этим деньгам, подумай, можешь ли ты отказаться, к примеру, от такси на работу или очередной спа-процедуры. Назови свой фонд: «фонд счастья», «фонд для жизни», «фонд для путешествий по миру» — все это должно вдохновить тебя на экономию.
4. Сделай счет для экстренных случаев
Рассчитывай свои ежемесячные расходы и отложи оставшуюся часть на экстренный счет, в который ты можешь залезть, если что-то произойдет: ты останешься без работы, заболеешь или у тебя случится другое несчастье. В «экстренном фонде» должна быть сумма, равная 3-6 месяцам твоих личных обязательных расходов.
5. Закрой кредитные карты
Только представь, в 2016 году средняя задолженность по кредитам одного жителя России составляет 69 тысяч рублей! Мысль о том, как тебе придется погашать свою любимую кредитку, пугает, но старайся уделить этому больше внимания.
Не увеличивай свой долг. Когда ты отдаешь небольшой долг, ты видишь прогресс, и тут главное не поддаться искушению и не влезть в него сильнее. Как только ты погасишь всю карту, это будет мотивировать тебя увеличивать свои накопления.
6. Обговори свою зарплату
Один из самых лучших способов увеличить свою чистую прибыль — увеличить доход. Когда ты только начинаешь свою карьеру, ты соглашаешься на любую зарплату и боишься даже заикаться о том, чтобы ее повысили. Но если ты понимаешь, что заслуживаешь большего, то напомни об этом боссу. Собери список своих достижений, подчеркни, чему научилась, и как расширился твой круг задач.
Секрет Миллиардера: Как правильно тратить деньги | Жизнь в КРЕДИТ! Россия и Финансовая Грамотность.
Конечно, твой работодатель может ответить «нет», и в этом случае ты можешь либо принять это, либо начать искать другую работу. Не нужно бояться — люди ведут переговоры постоянно.
7. Освой науку трат
Потрать меньше, чем можешь себе позволить. Даже меньше, чем позволяет твой бюджет. Легко рационализировать свои ежедневные траты, и тебе понадобится на это буквально один листочек и ручка. Утренний кофе перед работой стоит 70 рублей — это 17 с лишним тысяч в год. А курение может обходиться тебе в 15 тысяч в год.
Не лучше ли приобрести себе термос и готовить восхитительный кофе самостоятельно? А курение само по себе — привычка, которая мешает твоему отдыху. Сравнивай расходы с тем, сколько ты зарабатываешь в час или за один проект.
8. Установи цель
Ты можешь сэкономить для того, чтобы веселиться! Дай себе долгосрочные цели на год, пять и десять лет. Что бы это ни было, новое жилье или отпуск на островах, это будет мотивировать тебя на то, чтобы разумно тратить. Твои идеи могут и поменяться за годы, но вдохновение и уже накопленный фонд не исчезнут.
9. Регулярно переоценивай свой бюджет
Следи за своим планом каждый месяц и проверяй, что он действительно работает и меняется в соответствии с твоей жизнью. Твоя арендная плата повысилась? Ты получила штраф? Переписывай свой бюджет, чтобы понимать, что ты можешь и что не можешь покупать в следующем месяце.
10. Проси помощи
Если ты совсем путаешься в том, что и куда направить, просто попроси эксперта. Ты можешь найти в своем окружении дотошного до мелочей человека, который собаку съел на том, как правильно расходовать. А иногда лучшим экспертом может быть твоя мама, которая имеет опыт в планировании трат целой семьи.
Тебе необязательно выполнять каждый из этих пунктов сразу. Сосредоточься на том, чтобы добавлять одну-две новые привычки в месяц. Уже к следующему году ты удивишься, как ты выросла, и как увереннее себя ощущаешь, потому что будешь женщиной при деньгах.
Источник: heroine.ru
Как правильно тратить деньги? Ошибки из-за которых мы теряем много денег
Даже те люди, которые зарабатывают достаточно, не всегда способны свести концы с концами и обеспечить себя всем необходимым.
Содержание статьи
- Подписание документации без внимательного прочтения условий
- Отказ от ведения семейного бюджета
- Отказ от отчисления денег для пенсии
- Отказ от суммы «на всякий случай»
- Нежелание инвестировать и изучать финансовые инструменты
- Нежелание заниматься оформлением налоговым вычетом
- Увлечение распродажами
- Вложение средств в слишком заманчивые предложения
- Неумение мыслить масштабно
- Отказ от рефинансирования кредитов
- Жизнь в кредит
- Наличие только одного источника дохода
- Вложение только в один актив
- Продажа в кризисные времена
- Отказ от коррекции намеченного плана
- Содержание здоровых родственников
- Отказ от возможности заработать на ненужных вещах
Это происходит достаточно часто и связано с финансовой неграмотностью. В этой статье перечислены распространенные ошибки, которые заставляют человека тратить много денег «в никуда».
Подписание документации без внимательного прочтения условий
Любые документы, связанные с финансами и требующие подписи ответственного лица, обязательно должны быть тщательно изучены. При оформлении кредита, страховки, банковских карт нужно быть особенно внимательными: в подтверждающих документах могут быть прописаны условия, соглашаясь с которыми, человек будет обязан оплачивать дополнительно определенные услуги.
Отказ от ведения семейного бюджета
Чтобы правильно понимать, на что уходят заработанные деньги, человек должен вести учет доходов и всех расходов. Это поможет контролировать поток средств и анализировать лишние траты. Вести семейный бюджет можно как вручную, так и на компьютере, используя программу Excel, или на мобильных устройствах. Популярные приложения – CoinKeeper, EasyFinance, AndroMoney, Ежедневные Расходы. Они подскажут, куда были потрачены деньги.
Отказ от отчисления денег для пенсии
Пока человек молод, он не задумывается о старости. Но обеспечивать себе достойное существование в преклонном возрасте стоит уже сейчас. Пенсионерам сложно прожить на мизерную пенсию, поэтому лучше начать делать отчисления капитала на старость, чем надеяться на государство. На нашем портале есть конкретные рекомендации как заработать хорошую пенсию.
Отказ от суммы «на всякий случай»
В жизни часто происходят непредвиденные ситуации, которые требуют финансовых вложений здесь и сейчас: поломка автомобиля, болезнь, мелкий или более серьезный ремонт. На такие случаи нужно иметь денежный запас, размер которого составит от 3 до 6 месячных расходов. Деньги нужно отложить и вспоминать о них только в экстренных случаях, для чего они, собственно, и были накоплены, а не потратить на новый популярный, но не очень нужный смартфон.
Нежелание инвестировать и изучать финансовые инструменты
На что потратить деньги с умом? Многие задаются этим вопросом и не находят ответа. Но решение достаточно простое: финансы можно вкладывать для последующего получения прибыли в ценные бумаги, бизнес, недвижимость. Таким образом деньги будут находиться в действии и принесут пассивный доход.
Нежелание заниматься оформлением налоговым вычетом
Многие слышали о налоговых вычетах, но не все стараются вникнуть в вопрос и понять, что это. На самом деле, отказываться от них неразумно, ведь те граждане, которые платят налоги по ставке 13%, могут получить такой же процент от:
- средств, выплаченных при приобретении недвижимости;
- средств, потраченных на обучение, лечение, страхование жизни;
- благотворительных перечислений;
- средств, внесенных на индивидуальный инвестиционный счет.
13% — не такая уж мизерная сумма, как может показаться на первый взгляд. Например, если недвижимость стоила 3 000 000 рублей, то по налоговому вычету можно вернуть 390 000 рублей.
Увлечение распродажами
Как разумно тратить деньги? Важное правило заключается в том, чтобы не поддаваться эмоциям и не приобретать ненужные вещи просто потому, что они продаются со скидкой 70% или если 3 единицы товара идут по цене двух. Чтобы не допустить импульсивных покупок, нужно дать себе сутки на раздумья и решить, действительно ли вещь по «сказочной скидке» нужна или можно легко обойтись без нее.
Вложение средств в слишком заманчивые предложения
Нельзя забывать о том, что финансовые пирамиды существуют до сих пор. Особенно ясно это нужно осознавать, когда возникает предложение вложить деньги в какую-либо компанию и получить 600%, а то и больше прибыли в год. Не стоит надеяться на легкие деньги: это верный путь потерять с трудом заработанные средства.
Интересный факт! Показательный пример о том, как не тратить деньги на ерунду и не верить в заманчивые предложения по поводу получения высоких процентов за вклад, — падение в октябре 2018 года компании «CashBery», которую считают такой же масштабной финансовой пирамидой, как «МММ», известной в 1990-х годах. Свою прибыль, как и вклады, инвесторы «Кэшбери» так и не получили.
Неумение мыслить масштабно
Один из компонентов системы, объясняющей, как правильно тратить деньги, — умение видеть большое в малом. Речь идет о том, чтобы учитывать, как не слишком крупные траты сейчас повлияют на общее благосостояние потом. Например, если человек не может отказаться от курения и выкуривает по одной пачку сигарет стоимостью 60 рублей в день, то за год он потратит 21 900 рублей. Таким образом стоит подходить к любым расходам, которые на первый взгляд кажутся незначительными. Это поможет понять, на что лучше потратить деньги, и от чего можно отказаться.
Отказ от рефинансирования кредитов
Этот совет будет полезен тем, у кого есть большие кредиты. В этом случае нужно учитывать, то ставки по кредитам – величина непостоянная, они то растут, то понижаются. Поэтому нужно контролировать ситуацию: при появлении более дешевых вариантов нужно оформить новый кредит (реструктуризация кредита) к по более выгодной ставке и таким образом погасить старый.
Жизнь в кредит
Как тратить деньги с умом? Многие люди не выбираются из череды кредитов: погасив один, они сразу берут другой и так далее. Это неправильный подход. Рекомендуется оформлять кредит выгодно (да, такое возможно!), обдуманно и только в двух случаях: либо если другого выбора нет, а ситуация критическая, либо если на нем можно заработать. Если нет твердой уверенности в возможности выплатить кредит, то от этой идеи лучше отказаться.
Интересный факт! Первые кредиты в мире появились в Египте, Вавилоне и Ассирии в 8 веке до нашей эры.
Наличие только одного источника дохода
Нужно прикладывать как можно больше усилий к тому, чтобы зарплата не являлась единственным источником дохода. Желательно, чтобы был хотя бы еще один источник, и лучше, чтобы он был пассивным. Наиболее распространенный пример – сдача недвижимости в аренду, вклад средств в банк. Возможно, однажды пассивные источники позволят отказаться от работы, которая требует ежедневных усилий с 8 утра и до 6 вечера.
Вложение только в один актив
На что можно потратить деньги, чтобы получить прибыль? Хороший способ – инвестирование. Но вкладывать нужно с умом. Инвестировать только в один актив достаточно рискованно. Оптимальный вариант – формирование инвестиционного портфеля, который будет состоять из акций 5-10 компаний, задействованных в разных отраслях.
Это снизит риск потери всех вложенных средств. Ознакомьтесь с рекомендациями о том, как инвестировать в акции новичкам.
Продажа в кризисные времена
Большая ошибка – продажа ценных бумаг в кризис, когда их стоимость резко падает. Это побуждает неопытных инвесторов продавать бумаги себе в убыток. Не нужно поддаваться панике: эта ситуация временна, на валютном рынке вскоре все может измениться.
Интересный факт! В 2017 году стоимость одной акции Газпрома снизилась с 15 до 2 долларов.
Отказ от коррекции намеченного плана
Как научиться правильно тратить деньги? Некоторые люди, однажды разработав финансовый план, отказываются от его пересмотра. Но ситуация в мире и на финансовом рынке меняется, поэтому, если не включать в свой план что-то новое, современное, то можно упустить очевидную выгоду.
Как перестать тратить деньги впустую? Часто источником «утечки» львиной доли финансов – это родственники, которые вполне работоспособны, но работать не хотят и получают деньги другим способом, давя на жалость. Помогать нужно в случае, если действительно есть серьезные проблемы.
Отказ от возможности заработать на ненужных вещах
Популярность «интернет-барахолок» вполне объяснима: можно найти нужную вещь в приличном состоянии за минимальную стоимость. Если есть ненужные вещи, то нельзя не воспользоваться такой возможностью: после продажи и место освободится, и деньги будут получены без особых усилий.
Источник: pakhotin.org