Как открыть долларовый счет э

Валютные платежи в банк-клиенте — инструкция каждого банка, как правило, имеет свои нюансы. Однако общие этапы процесса создания платежки в валюте схожи. О том, как создать валютное поручение, читайте в материале.

• Основные понятия и определения
• Создание поручения на перевод в валюте — пошаговая инструкция
• Итоги

Основные понятия и определения

Для того чтобы разобраться с дополнительными (по сравнению с «обычным» платежным поручением) полями в валютной платежке, следует немного изучить технику международных переводов. Ведь в валюте платим почти всегда зарубежным контрагентам. Валютные расчеты с партнерами-резидентами запрещены законодательно, за редкими исключениями (ст. 9 закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном контроле»).

ВНИМАНИЕ. В связи с недружественными действиями некоторых иностранных государств резиденты должны проводить в особом порядке определенные виды сделок с лицами из вышеуказанных стран . В чем заключается особый порядок? Оформите пробный бесплатный доступ к КонсультантПлюс и следуйте рекомендациям.

Для международных переводов применяется несколько больше информации, чем для транзакций внутри страны. Уместнее всего дать их названия (обозначения) и немного расшифровать суть, чтобы было понятно, зачем им посвящены отдельные поля в валютном поручении.

SWIFT — международное банковское объединение. Банки, обслуживающие международные платежи, регистрируются в SWIFT и получают индивидуальный код-идентификатор с тем же наименованием. Указание SWIFT-кода в платежном поручении позволяет четко определить банк, в который уходит платеж. Собственно SWIFT-код — это 11-тизначный электронный «адрес» банка в системе SWIFT.

ВАЖНО! В связи с проведением спецоперации и наложенными санкциями, система SWIFT недоступна во многих крупных банках.

BIC-код — то же, что и SWIFT. Используется название из стандарта ISO 9362, регламентирующего методы идентификации участников финансовых расчетов.

BEI-код — тоже идентификатор в SWIFT, но уже не банка, а корпоративного клиента этого банка. Банк может регистрировать своих клиентов в системе SWIFT для повышения скорости и корректности расчетов. BEI-код тоже помогает тому, что отправляемый платеж уйдет по назначению.

Клиринговый код банка — тоже является идентификатором банка, но уже не в SWIFT, а в национальных клиринговых системах.

IBAN — еще один практически комплексный идентификатор: определяет банк (филиал) и номер счета клиента в международном формате (стандарт ISO 13616).

ISO-код — часть стандарта ISO 3166-1 содержит коды названий стран и подчиненных территорий. Применяется для указания в платежном документе адресов.

ВАЖНО! Существуют и другие подобные кодировки. Для банковских целей нужно применять именно ISO 3166-1.

Адрес — любой адрес указывается в последовательности: улица, номер дома, город, район, почтовый индекс, страна (можно кодом ISO). Это международный формат.

Бенефициар — тот, кому платим.

Банк-посредник (банк-корреспондент) — указывается в том случае, если непосредственно банк бенефициара держит счет в соответствующей валюте в другом банке (посреднике).

Таким образом, технически процесс создания корректного платежного поручения в валюте представляет собой правильное указание всех идентификаторов получателя платежа и его банка.

На пути выполнения международного перевода есть еще несколько подводных камней, на которых тоже стоит подробнее остановиться:

• Запрещенные символы SWIFT — настройки этой системы не пропускают знаки

Кроме того, система автоматически заменяет их допустимыми. Таким образом, может быть нарушена последовательность знаков в идентификаторах и возникнет ошибка.

• Сведения для идентификации клиента — необходимая информация, требующаяся российскому банку по нормам закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Без указания сведений о клиенте, а также предоставления сведений по дополнительным запросам банк может просто не исполнить платежку.

• Черный список банка — справочник, в котором содержатся сведения о лицах, организациях, государствах и территориях регистрации (инкорпорации), в отношении которых существуют ограничения на банковские операции либо операции, с которыми следует признавать сомнительными. В отношении клиентов, так или иначе попавших в черные списки, проведение транзакций может быть затруднено или даже невозможно.

Как осуществляются валютные платежи и контроль валютных операций, разъяснили эксперты КонсультантПлюс. Чтобы все сделать правильно, получите пробный доступ к системе и переходите в Готовое решение.

Создание поручения на перевод в валюте — пошаговая инструкция

Разобравшись с технологией и нюансами оформления перевода, рассмотрим процесс создания валютного поручения (распоряжения) пошагово:

1. Заходим в клиент-банк и выбираем опции «Документы» — «Валютные поручения» — «Создать платежное поручение». В разных клиент-банках могут немного отличаться интерфейсы, однако стандартный путь к созданию платежных документов обычно идет через меню «Документы» (или «Платежные документы»). При этом номер и дата поручению обычно присваиваются автоматически. Некоторые системы могут предложить выбрать, пойдет ли платеж другому клиенту банка или в другой банк. Для создания рассматриваемого перевода нужно выбрать другой банк. Обычно на этом этапе указывается параметр сделки — удержание банковских комиссий за перевод. Для этого в соответствующем поле в выпадающем списке нужно выбрать подходящее значение. По имеющемуся списку будет видно, какие именно комиссии и как могут удерживаться, кроме того, варианты можно уточнить в банке, поэтому останавливаться подробно на этом моменте в формате статьи не будем.
2. В соответствующих полях указываем код валюты и сумму платежа. В некоторых случаях доступна опция одновременной конвертации. Например, если деньги у плательщика в рублях, а платеж нужно выполнить в долларах, можно сделать отметку «С курсом конвертации согласен». Банк, выполняя поручение, конвертирует средства в нужную валюту.
3. В поле для указания счета списания выбирается соответствующий клиентский счет. При этом остальные реквизиты проставляются автоматически, из информации, хранящейся в системе. Обычно на этом этапе в документ попадают и те реквизиты, которые требуются банку для выполнения положений закона № 115-ФЗ. Кроме того, обычно в автоматическом режиме проставляется SWIFT-код банка плательщика (в случае выбора в п. 1 перевода в другой банк).
4. Указываем в отдельном поле SWIFT-код банка-посредника (если есть в реквизитах, представленных контрагентом). Далее система сама найдет по коду всю остальную необходимую информацию о банке. То же самое будет и с указанием клирингового кода вместо SWIFT (для этого есть отдельное поле). Если же нет ни того ни другого, все поля придется заполнять вручную: адрес, наименование банка, город, страну. Некоторые системы клиент-банкинга могут возвращать платежку без идентификационного кода «для уточнения реквизитов».

ВАЖНО! И SWIFT, и клиринговый код выбираются из международных справочников. То есть рядом с полем для кода должен находиться значок выпадающего списка банков с кодами.

1. Указываем в отдельных полях данные банка бенефициара (по аналогии с банком-посредником).
2. В соответствующих полях указываем реквизиты получателя платежа. Все предложенные поля должны быть заполнены. Если есть коды IBAN, BEI — начинаем с них. Возможно, что поля «Наименование получателя», «Город» и «Страна» подтянутся сами из справочников.
3. Заполняем поле «Назначение платежа». Для международных переводов — латиницей. Допускается использование английских стандартизованных кодовых слов.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В некоторых системах (например, Сбербанка) информация о комиссиях за перевод включается в платежное поручение после уточнения назначения платежа (а не на первых шагах, как стандартно представлено выше).

Об указании дополнительной информации для банковского контроля см. статью «Как указать код валютной операции в платежном поручении?».

8. Сохраняем валютное платежное поручение (кнопка «Сохранить»). На этом этапе система проведет предварительную проверку и в случае ошибок выдаст замечания. Сохраненный документ можно подписывать и отправлять на исполнение.

Итоги

Формирование валютной платежки в клиент-банке требует выполнения некоторых дополнительных правил и внесения большего объема информации, чем при подготовке обычного платежного поручения.

Источник: nalog-nalog.ru

В какой валюте открывать счет на Forex ?

Проблемы в Еврозоне нарастают, всем уже более чем очевидно, что Европа — не более чем марионетка в руках властелинов из США. Отдельные страны пытаются сопротивляться против устоявшегося порядка, но их наказывают. Жестоко наказывают, чтобы другим неповадно было. Как результат — растущая безработица, курс евро стремится к паритету с долларом.

Т.е. нам евро интересен только для поездок в европу на период отпусков. В каких случаях следует открывать счет на форекс в евро? Только если вы проживаете в евросоюзе и пользуетесь европейской валютой в повседневной жизни. Тогда вам будет проще с выводом заработанного, т.к. вы избежите конвертации. Опять же, почти равнозначный курс к доллару делает расчет мани менеджмента не столь сложным, как в случае с другими валютами депозита.

Золото

Золото издавна считалось тихой гаванью для инвесторов. Когда наступали кризисы на рынке недвижимости и фондовых площадках, курс золота рос. Однако в последние годы это не так. С осени 2011 курс золота падает.

За это время было немало кризисов, особенно в Европе, но на золоте это никак не отразилось, оно продолжает падение. Есть разговоры о сговоре банков, но мы сейчас говорим не о спекуляциях. Ниже вы можете видеть недельный график курса XAUUSD (золота). Говорить о долгосрочном росте пока не приходится.

Стоит ли открывать счет на форекс в золоте? Явно нет. Только если вы нацеливаетесь на какую-то очень далекую перспективу, ну или просто без ума от желтого металла. Счета в золоте можно открыть в Альпари.

Биткоины

Многие из вас наверняка слышали о криптовалюте Биткоин (Bitcoin), а также о людях, сделавших состояние на ее значительном росте. На волне популярности данной валюты ее начинали принимать некоторые магазины, а также отдельные форекс брокеры, например FxOpen.

Помимо того, что биткоины в России не очень-то котируются, пик их популярности давно прошел. Слишком мало было возможностей их потратить, да и разбираться в технической части для многих людей было непросто, а зачастую лень. Ниже курс биткоина по состоянию на момент написания статьи. Кому подойдет счет на форекс в биткоинах? Тем у кого биткоинов уже много, техно-гикам, хипстерам-любителям смузи, поклонникам всесторонней анонимности и прочим сомнительным личностям.

Рубли

Не надо быть семи пядей во лбу, чтобы догадаться что российский рубль переживает сейчас не лучшие времена. Есть классический совет — копить в той валюте, в которой собираетесь тратить, однако я бы не стал следовать ему столь слепо. Примерно раз в 5-10 лет в России происходят экономические кризисы, цены на все растут, курс рубля падает.

Тех, кто ждет старого курса по 36 рублей за доллар, мне банально жаль. Пустые надежды, т.к. нашему правительству выгоден высокий курс доллара — можно получить больше денег за то же самое количество нефти. Я уже писал о технических минусах счетов в рублях, хочу добавить что есть и плюс — отсутствие конвертации при выводе средств. Но он слишком мал, чтобы перекрыть остальные недостатки рублевых счетов на Forex.

Фунты

В целом британский фунт весьма неплохая валюта, но рассчитывать мани-менеджмент несколько сложнее чем в случае с долларовыми счетами. Однако существует опасность, что в случае распада еврозоны, это также отразится и на курсе фунта. На мой взгляд, держать средства в фунтах стоит тем, кто проживает в Великобритании или ожидает глобального роста этой валюты в будущем.

Доллары США

Самый оптимальный выбор. Несмотря на все разговоры о скором крахе доллара (которые продолжаются уже лет 15), эта валюта только растет. Европа, как послушная собачка, ждет приказов из Белого Дома. В любой стране мира, любой туземец знает что такое доллары. Можно любить или не любить Америку, но факт остается фактом — доллар США сейчас самая сильная валюта.

И в ближайшее время так и останется. Ну и конечно же технические моменты — т.к. 1 старый пункт движения основных валютных пар при лоте 0,1 стоит примерно 1 доллар, на долларовых счетах удобнее всего рассчитывать мани менеджмент. Весь софт для трейдинга пишется под долларовые счета. Конвертации при выводе средств можно избежать, открыв долларовый счет в банке.

И то, о чем многие не всегда задумываются. Если вы (как большинство посетителей сайта) проживаете в России и тратите деньги в рублях, то открывая счет в долларах, вы фактически занимаете долгосрочную длинную позицию по паре USDRUB. Т.е. вы торгуете уже одним фактом открытия счета)) Из минусов — нелегко морально покупать доллары за рубли. Но задумайтесь, что произойдет с большей вероятностью: 1) Курс доллара к рублю резко упадет; 2) Курс рубля упадет или останется на том же уровне. Я как-то склоняюсь ко второму варианту.

В заключение

Итак, самый адекватный вариант для торгового счета — доллары США. Тем не менее, в какой бы валюте вы не решили открывать счет на форекс, наше мобильное приложение поможет вам в расчете торгового лота. С уважением, Власов Павел
TradeLikeaPro.ru

Источник: tlap.com

Банки Казахстана, в которых россияне могут открыть банковский счет

Гражданин РФ может легко открыть в Казахстане банковский счет и даже юридическое лицо. Больше всего у россиян популярны банки Kaspi, Freedom Finance и Банк ЦентрКредит (BCC). Открывают карты также Forte, Home Credit, Halyk bank.

Kaspi

Kaspi — один из крупнейших финтехов Европы (капитализация на бирже доходила до $21 млрд), своего рода казахстанский «Тинькофф». Приложение «Каспи» — суперапп с маркетплейсом. Популярность Kaspi объясняется еще тем, что карточку печатают в банкомате за несколько минут.

Оценка подписчиков: 9/10

Документы: ИИН Казахстана, который делается в ЦОН (Центр Обслуживания Населения), российский ИНН (иногда могут попросить СНИЛС), местная сим-карта, загранпаспорт со штампом о въезде в Казахстан. Если в загране нет штампа — бумагу из миграционки с датой прибытия в Казахстан.

Где открывать? Список рекомендованных отделений для нерезидентов вне Алматы:

• Актау, 9 мкр, дом 18
• Актобе, Санкибай батырка, 249, 101 стрелковой бригады 8
• Астана, Сауран, 10б
• Атырау, Канцева, 22
• Кокшетау, Вернадского, 11а.
• Костанай, Тауелсиздик, 27а
• Павлодар, Дерибаса, 2/1
• Петропавловск, Интернациональная, 18
• Темиртау, пр-кт Металлургов, 21
• Уральск, Курмангазы, 117
• Шымкент Микрорайон Спортивный, 6

Обслуживание карты: открытие и первый год — бесплатно, дальше — 1990 тенге (409.4 рублей) в год.

Карта выдается быстро. Весь процесс займет 30-60 минут, карта напечатается в картомате за минуту.

Валюта карты: тенге. Нет мультивалютности. В приложении нужно дополнительно включить оплату картой.

Как пополнять счет? Из РФ свифтом через «Райффазенбанк», Qiwi, «Золотая Корона», пополнение наличными, снятыми с карты МИР, криптой через p2p.

Freedom Finance

Оценка подписчиков: 7/10

Банк открывает счет по тем же документам, что и Kaspi. На сайте банка есть раздел для нерезидентов: https://support.bankffin.kz/nerezidentam

Где открывать?

• Адрес для подачи заявления в Алматы: пр-т Сейфуллина, 502, БЦ Turar, 1 этаж. Время работы: c 09:00 до 18:00 в будние дни, до 15:00 — в субботу и воскресенье.
• Адрес для подачи заявления в городе Астане: ул. Сыганак, 58. Время работы: c 09:00 до 18:00 в будние дни, с 09:00 до 15:00 — в субботу и воскресенье.

Карта делается 3-10 дней.

Валюта карты: мультивалютная (KZT, USD, EUR, RUB). Карта этого банка подходит для переводов из-за рубежа. Например, у вас не должно быть проблем при отправке SWIFT-перевода из российского «Райффазенбанка» в Freedom Finance.

Карта выдавалась бесплатно, но с 7 октября открытие стоит 15 000 тенге (3,085.8 рублей) . Также нерезидентам недоступен кэшбек.

Банк ЦентрКредит

Сайт банка: bcc.kz

Оценка подписчиков: 7.7/10

ЦентрКредит открывает счет все по тем же документам.

Обслуживание и стоимость карты. Можно заказать мультивалютную карту Travel (RUB, KZT, USD, EUR). Стоимость открытия — 10 000 тенге (2,057.2 рублей), стоимость обслуживания — 5 000 тенге (1,028.6 рублей) в месяц. В последние дни появляются сообщения, что нерезидентам предлагают открыть только «премиальные» карты с комиссией на открытие в 30 000 тенге (6,171.6 рублей) и обслуживанием в 10 000 тенге (2,057.2 рублей) в месяц.

Комиссий на переводы за рубеж нет, за снятие наличных тоже (до определенных лимитов). К карте добавляется страхование.

Срок выдачи карты: 5-7 дней.

Дополнительно : карту в ЦентрКредит нельзя закрыть в приложении удаленно. Если вы планируете уезжать из Казахстана, обратите на это внимание. Закрытие только в офисах банка по доверенности. Иначе обслуживание будет списываться ежемесячно, а если на карте нет средств, будет уходить в минус.

ИИН в Казахстане можно получить в отделениях банка ЦентрКредит . В Астане получить ИИН можно в отделениях Банк ЦентрКредит, расположенных по адресам: проспект Мангилик ел, 19, НП 16; проспект Богенбай-батыра, 54, ВП 10; улица Бараева, 16; улица Иманова, 11; проспект Абылай хана, 28 А; проспект Женис, 70, НП 4; проспект Мангилик ел, 42, НП 6; улица Мамбетова, 24; проспект Кабанбай-батыра, 13/2, ВП 1; проспект Б. Момышулы, 2/2; улица Бейбитшилик, 23.

В Алматы по адресам: улица Шевченко, 140; микрорайон Нуркент, 5, корпус 16-19; улица Гагарина, 244 А; улица Розыбакиева, 111; улица Масанчи, 57 А; проспект Назарбаева, 226; улица Айманова, 140, НП 55 А; улица Панфилова, 98; улица Богенбай-батыра, 156; улица Толе-би, 143 А; улица Тимирязева, 42; микрорайон Аксай 2, 9 А, НП 46-47; улица Кунаева, 1; улица Жандосова, 1; проспект Назарбаева, 65.

Другие наши FAQ о банках:

• О банках Узбекистана
• О банках Турции
• О банках Грузии

Если у вас есть личный опыт открытия карты за рубежом (в любой стране), заполните, пожалуйста, нашу анкету.

Источник: relocatus.com