Как оформляется ипотека на квартиру пошагово

В жилье нуждается каждый человек. Однако помещения стоят дорого. Поэтому самостоятельная покупка квартиры довольно затруднительна. Чтобы упростить процедуру, можно взять кредит. Чтобы не столкнуться со сложностями, рекомендуется заранее разобраться, как оформить ипотеку.

Услуга позволяет получить денежные средства на приобретение помещения, однако квартира попадет в обременение. Предложение связано с рядом других особенностей. О действующих социальных программах, действиях, которые предстоит предпринять для получения жилищного кредита, стоимости услуги и дополнительных расходах, которые предстоит понести заемщику, поговорим далее.

Нужно ли обращаться к нотариусу при покупке квартиры

Разбираясь, как купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке, гражданин выяснит, что в обязательном порядке обращаться к нотариусу не нужно. В некоторых ситуациях специалист всё же может быть полезен. Так, к нему иногда обращаются в процессе оформления договора купли-продажи.

ЭТАПЫ ОФОРМЛЕНИЯ ИПОТЕКИ: ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ / СОВЕТЫ, КАК ПРОХОДИТ СДЕЛКА, ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ

Заверять документ нотариально необязательно, однако выполнение процедуры снизит риск оспаривания сделки. Дополнительно нотариус может заверить согласие супруга, если владелец квартиры состоит в браке. Оформлять документ нужно, если имущество находится в совместной собственности.

Нужно ли обращаться в агентство недвижимости или использовать услуги риелтора

Чтобы купить квартиру, нужно найти лицо, готовое реализовать недвижимость. Выполнять процедуру можно самостоятельно или с помощью специалистов. Вариант дешевле, но сложнее. Поэтому, если у покупателя есть свободные средства, лучше приобретать квартиру через агентство или риелтора. Однако в первую очередь необходимо знать разницу между ними.

Глобальные различия отсутствуют. Агентство представляет собой юридическое лицо, которое занимается поиском продавцом или покупателей, а также осуществляет сопровождение сделок. Обычно в организации работает сразу несколько риелторов и ряд других специалистов. В результате заключить сделку удается значительно быстрее. Риелтор работает на себя.

Его услуги дешевле. Однако один человек не способен грамотно сопроводить сделку.

Обратите внимание: Используя услуги риелтора или агентства, важно внимательно читать договор. В нём отражают все особенности работы с клиентом. Важно следить, чтобы в бумагах отсутствовали неточные данные или двусмысленные фразы. Если последний предоставляет только услуги по поиску продавца, лучше отказаться от сотрудничества.

Найти компанию или гражданина, готового продать недвижимость, несложно, а вот оформить сделку грамотно зачастую способен только профессиональный юрист.

Видео

Что выбрать — классический тарифный план для покупки жилья или соцпрограмму

Ипотеки делятся на две большие группы — классические и социальные. В первом случае лицо получает кредит под залог недвижимости. Второй вариант значительно выгоднее. Однако гражданин должен выполнить ряд обязательных условий. Они зависят от используемой программы.

Ипотека военнослужащим РФ

Продукт разработан специально для лиц, работающих по контракту в ВВС РФ. В рамках программы на гражданина открывают отдельный счёт, на которой ежемесячно перечисляют определённую сумму денежных средств. В последующем её можно потратить на приобретение жилья. Квартиру приобретают в ипотеку. Однако расчёт с банком производит государство.

Но правило действует лишь до тех пор, пока лицо находится на службе. Недвижимость удастся продать только после того, как лицо проработает свыше 20 лет в ВС РФ и кредит будет погашен. Иногда срок может быть сокращен. Перечень исключений представлен в законодательстве.

Получение материнского капитала

Госпрограмма направлена на оказание помощи семьям с двумя и более детьми. В 2023 году после рождения первого ребёнка семье выдают сертификат на сумму 524527 руб, а после рождения второго на сумму 693144 руб (источник). Деньги можно направить на закрытие обязательств перед банком или использовать в качестве первоначального взноса по кредиту, полученному на покупку квартиры.

Жилищные кредиты для молодых семей

В РФ действует программа, упрощающая покупку недвижимости для лиц, вступивших в брак и родивших ребенка. Государство не погашает весь долг, а частично закрывает обязательства перед банком. В результате удается существенно сэкономить. Однако предусмотрен целый перечень ограничений. Принять участие в программе могут лица в возрасте до 35 лет.

Кроме того, средства, выделенные на реализацию программы, существенно ограничены. В результате ждать своей очереди на получение льготного кредита приходится долго.

Как получить деньги в долг для покупки квартиры

Если лицо собирается взять деньги в долг на покупку жилья, упростить процедуру поможет пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку. Заёмщику предстоит выполнить ряд обязательных действий. Особое внимание нужно уделить выбору продавца и банка. Всё остальное вторично.

Видео

Выбор продавца жилья

Ипотека предполагает покупку квартиры в долг. Поэтому важно найти продавца, согласного на подобную сделку.

Выполнить действие можно при помощи следующих методов:

• Опросить друзей и знакомых. Иногда среди них или известных им людей присутствуют лица, готовые продать недвижимость. Такие сделки надёжны, поскольку в них участвуют проверенные люди.
• Поиск информации на специализированных сайтах. Сегодня большинство объявлений размещают в интернете. Тут присутствует большое количество предложений. Однако важно проявлять внимательность. Существует риск столкновения с мошенниками.
• Поиск объявлений в местных газетах. Печатные источники информации постепенно уходят в прошлое, однако в 2023 году их всё ещё читает большое количество людей. Поэтому нередко в газетах размещают объявления о купле-продаже недвижимости.

Выбор финансовой организации для последующей покупки квартиры

Когда продавец найден и предварительные переговоры проведены, важно заняться поиском финансовой организации. Необходимо внимательно изучить требования, предъявляемые клиентам, а также условия сотрудничества. Банк готов выдать деньги в долг лицам, которые достигли возраста 21 года. Если человек младше, скорее всего, в выдаче жилищного кредита будет отказано.

Установлено ограничение и на максимальный возраст. Он не может быть больше 60-75 лет на момент закрытия обязательств. Точные требования зависят от выбранной компании.

Обратите внимание: Банки предпочитают сотрудничать только с платежеспособными заемщиками. Поэтому компании устанавливают требования к стажу. Он должен быть больше одного года. При этом на последнем месте необходимо проработать минимум шесть месяцев.

Видео

Чтобы подтвердить соответствие установленным требованиям, нужно предоставить следующие документы:

• удостоверение личности;
• трудовую книжку, заверенную работодателем;
• справку о доходах;
• СНИЛС;
• военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.

Если продавец уже найден, дополнительно необходимы документы на квартиру. Финансовая организация имеет право запросить все виды бумаги в зависимости от особенностей сложившейся ситуации. У большинства компаний действуют минимум три различные ипотечные программы, ориентированные на покупку на первичном и вторичном рынке. Важно детально изучить каждое предложение и выбрать наиболее подходящее.

Этапы приобретения квартиры

Перечень действий примерно идентичен вне зависимости от того, на каком рынке лицо приобретает помещение.

Гражданину предстоит:

• Найти подходящую квартиру.
• Выбрать банк, готовый выдать жилищный кредит.
• Обсудить все условия сделки.
• Оформить кредитный договор и выполнить иные обязательные действия.
• Предоставить первоначальный взнос.
• Переоформить помещение в собственность.
• Подписать акт приема-передачи.

Отличие покупки квартиры на первичном и вторичном рынке

Процедуры схожи, однако ряд существенных отличий всё же присутствует. Последовательность действий может существенно меняться. Цены на помещение и оформление также существенно различаются. Оба варианта удобны. Поэтому нужно выбирать способ, подходящий для конкретного заемщика.

Цена заключения сделки, в которой фигурирует квартира

Квартира в новостройке стоит значительно дороже, чем на вторичном рынке. Однако из правила допустимы исключения. Если лицо хочет делать капитальный ремонт, самостоятельно обустраивать помещение, лучше отдать предпочтение новостройкам. Во всех остальных ситуациях лучше покупать помещение на вторичном рынке. Однако в этом случае могут объявиться неизвестные ранее владельцы помещения, и риск оспаривания сделки повышается.

Обустройство квартиры

Жилье в новостройках обычно предоставляют в черновой отделке. Однако иногда застройщик самостоятельно выполняет ремонт. Обычно он простой и дешёвый. Чаще всего квартиру приходится переделывать. Иногда застройщики предлагают клиентам более качественный ремонт и могут обставить квартиру мебелью и техникой по выбору заказчика.

Однако цена на недвижимость будет значительно дороже. Купить подобный вариант на вторичном рынке проще.

Видео

Надёжность сделки с жильем

Взаимодействие с застройщиком значительно выигрывает по надежности. У только что построенной квартиры не было владельца. Поэтому покупателю не придется решать вопросы с возможными собственниками, о которых ранее не было известно.

Нюансы произведения расчётов

Если гражданин приобретает квартиру на первичном рынке, денежные средства предоставляют продавцу при помощи безналичного перевода. Если квартира входит в состав вторичного жилья, нередко продавец и покупатель рассчитываются наличностью. Когда оформляется ипотека, подобный вариант крайне неудобен. Банк согласится предоставить денежные средства только с учётом возможности безналичного перечисления средств.

Основные нюансы покупки жилья в долг

Разбираясь, что нужно для ипотеки на квартиру, необходимо детально изучить алгоритм купли-продажи недвижимости на основании существующих правил. Когда банк, продавец и покупатель договорились, нужно приступать непосредственно к оформлению кредита.

Видео

Процедура осуществляется по следующей схеме:

• Заёмщик составляет заявку на получение кредита для покупки жилья и ожидает вынесения решения. Оно будет предварительным.
• Банк ознакомится с представленными сведениями и даст ответ. Если он положительный, заёмщику предложат заполнить подробную анкету и предоставить перечень необходимых документов.
• Проводится подробный анализ данных и выносится итоговое решение.
• Происходит подписание договора купли-продажи, а также кредитного соглашения. При этом недвижимость оформляется в залог. Обычно все вышеуказанные документы готовят одновременно.
• Покупатель предоставляет первоначальный взнос и оформляет право собственности на жилье.
• Осуществляется подписание акта приема-передачи квартиры, продажа которой выполняется.

Банк в обязательном порядке требует предоставлять первоначальный взнос. Для компании это гарантия наличия денежных средств у заемщика. Первоначальный взнос представляет собой определенный процент от стоимости жилья, который заемщик должен предоставить самостоятельно. Обычно нужно заплатить около 20% от цены недвижимости.

Перечень документов для оформления ипотеки на квартиру

Собирать бумаги для оформления ипотеки на вторичку должен не только покупатель, но и продавец. В иной ситуации заключить сделку не получится.

Представить предстоит следующую документацию:

• удостоверение личности продавца. На основании бумаги представители финансовой организации сравнивают представленные данные и сведения о реальном владельце;
• выписку из ЕГРН. Сегодня документ заменяет собой свидетельство о праве собственности. Дополнительно он позволяет узнать, кто является фактическим владельцем помещения;
• техпаспорт на недвижимость. С помощью документа финансовая организация проводит проверку факта присутствия неузаконенной перепланировки. Если она есть, в кредите отказывают;
• правоустанавливающие документы на недвижимость. Сюда включают бумаги, на основании которых продавец получил квартиру;
• справку от управляющей организации. С помощью документа выясняют факт присутствия неоплаченных долгов за коммунальные услуги;
• разрешение органов опеки. Документ нужен, если в квартире прописан несовершеннолетний. Аналогичную бумагу предоставляют, когда ребёнок является собственником помещения;
• согласие супруга продавца на сделку. Документ нужен, если квартира находится в совместной собственности.

Схема приобретения жилья в ипотеку

Чтобы было проще понимать, как осуществляется процедура заключения ипотечной сделки, лучше ознакомиться с особенностями её проведения наглядно и изучить порядок действий пошагово.

Видео

Расходы, с которыми связано оформление сделки

Полностью обойтись без затрат в процессе оформления ипотеки на приобретение квартиры на вторичном рынке не удастся. Классический алгоритм предполагает возникновение ряда затрат. Идеальной считается ситуация, когда покупателю предстоит заплатить только страховку. Однако нередко продавец требует разделить расходы.

Так, денежные средства необходимо предоставить за:

• услуги агентства недвижимости или частного риелтора (порядка 2-5% от цены квартиры);
• заверение договора купли-продажи (около 7 000 руб.);
• нотариальное заверение согласия супруга на сделку (от 2 000 руб.);
• услуги оценщика (порядка 12 000 руб.);
• выписку из ЕГРН (350 руб.);
• оформление нового техпаспорта (от 10 000 руб.);
• регистрацию права собственности (от 2 000 руб. за каждого владельца).

Передача имущества в залог

Ипотеку выдают строго под залог недвижимости. Обычно обременение накладывают на квартиру, которую гражданин приобретает на деньги банка. Однако это условие не всегда обязательно. Иногда в залог в рамках жилищного кредита может быть передана другая недвижимость потенциального собственника.

Оценка помещения

Оформляя ипотеку поэтапно, гражданин столкнется с потребностью в оценке помещения. Процедуру выполняют для определения рыночной стоимости. Обычно банки просят привлекать лицензированных оценщиков, которые прошли аккредитацию в финансовой организации.

Проведение проверок квартиры

Представители банка внимательно изучают залоговое имущество, даже если помещение продает застройщик. Действие выполняют для того, чтобы проверить, насколько квартира в действительности соответствует информации, изложенной на бумаге. В последующем подобные проверки будут проводить регулярно. В среднем представители финансовой организации посещают квартиру не реже одного раза в год.

Видео

Покупка полиса

Квартиру нужно обязательно застраховать. Соответствующее требование закреплено в законодательстве. Стоимость услуги напрямую зависит от цены квартиры, срока действия полиса и ряда других параметров. Обычно страховку оформляют на один год, а затем пролонгируют. Действующий полис должен быть в наличии до момента полного закрытия обязательств.

Наложение обременения на квартиру

Процедуру выполняют после подписания договора. Самому клиенту ничего не придётся делать. Все процедуры осуществляют представители финансовой организации. Наложение обременения не позволит заемщику продать жильё без получения разрешения банка. Дополнительно нельзя выполнять перепланировку без предварительного согласования, а также прописывать в квартире иных лиц.

Сколько времени потребуется на оформление займа на жилье

Если сделка пройдет на идеальных условиях, процедура займёт одни сутки. Во внимание не принимают время на сбор документов и обращение в банк. Однако на практике подобное большая редкость. Чаще всего потребуется потратить около 4 недель. Если принимать во внимание срок подачи заявки и её рассмотрения, то процедура продлится минимум на два месяца.

Советы, которые стоит принять во внимание в процессе заключения сделки с квартирой

Получая ипотеку, гражданин должен понимать, что процедура достаточно рискованная. Она связана с рядом подводных камней.

Видео

Среди них:

• Прописка в квартире несовершеннолетнего лица. Банки настаивают на выписке всех граждан до оформления кредитов. Однако принудительно выселить ребенка нельзя. Для этого ему должно быть предоставлено аналогичное по качеству жильё. Чтобы не столкнуться с подобной проблемой, нужно заранее ознакомиться с выпиской из домовой книги и попросить выписать ребенка до заключения сделки или отказаться от её проведения.
• Имущество получено в дар. Такие сделки довольно часто оспаривают. Договор дарения могут признать недействительным в судебном порядке. В этом случае лучше подождать, пока пройдёт срок исковой давности или удостовериться, что даритель не планирует оспаривать соглашение.
• Имущество получено по наследству. В этом случае затребовать свою долю в помещении могут другие родственники. Присутствие завещания упрощает процедуру. Обычно в нём сразу указаны все особенности перехода прав собственности. В этой ситуации также рекомендуется дождаться истечения срока исковой давности или удостоверится, что другие наследники не претендуют на помещение.
• Собственность на квартиру возникла в процессе приватизации. В этой ситуации в недвижимости может быть прописано лицо, имеющее право пожизненного проживания. Принудительно выписать такого гражданина нельзя. Уточнить этот нюанс можно, запросив выписку из домовой книги.

Не всегда удается учесть все нюансы заключения сделки при покупке квартиры. Поэтому лучше заручиться поддержкой профессионального юриста. Сотрудничество со специалистом минимизирует возможные риски. Кроме того, профессионал поможет грамотно оформить сделку.

Масленников Иван Иванович

С отличием закончил Государственную Юридическую Академию (ВСШ) по специальности правоведение. Большой опыт решения правовых вопросов широкого спектра.

Источник: yurportal.info

Ипотека: с чего начать. Условия, порядок оформления, необходимые документы, советы

«Хочу взять ипотеку! С чего начать?» — таким вопросом задаются многие, кто решился на столь сложное и ответственное предприятие, как покупка квартиры в кредит. Действительно, вопросов много всегда, особенно, если все это впервые. Как платить, когда, кому? Когда будут готовы документы? Когда квартира перейдет в личную собственность?

Попробуем разобраться со всеми этими нюансами. Итак, с чего начать покупку квартиры в ипотеку.

Что такое ипотека

Прежде чем выяснять, с чего начать покупку жилья в ипотеку, неплохо было бы выяснить, что это вообще такое. Конечно, большей части населения оно давно известно и не понаслышке, однако наверняка есть те, кто не слишком подкован в вопросе.

Итак, ипотекой называется одна из форм залога. Есть должник — человек, желающий приобрести недвижимость, но у него не хватает денег. Есть кредитор — банк, который субсидирует должника на данное мероприятие. Есть квартира — на которую деньги и требуются.

Банк выдает необходимую сумму, а должник обязуется ее вернуть, разумеется, с процентами. Все то время, пока он выплачивает долг, жилье уже находится в его собственности, однако если по каким-либо причинам он перестал выплачивать ежемесячную сумму, банк волен распоряжаться квартирой на свое усмотрение: в частности, реализовать ее для получения обратно своих средств.

Таким образом, квартира находится в залоге у банка, несмотря на фактическое пользование ею владельцем. Это гарантия того, что свои финансы банк назад вернет непременно.

Небольшой экскурс в историю ипотеки

С чего начать разговор? Конечно, с происхождения определения. Само понятие «ипотека» далеко не ново — ему уже много столетий. Еще в шестом веке до нашей эры древние греки оперировали данным термином. Он использовался ними для обозначения земли должника и визуально представлял собой столб, который вкапывался на этой самой земле.

Именно его ипотекой и именовали. Это означало «залог», «предупреждение». На столбе висела также табличка, гласящая, что владелец данной территории выплачивает заем.

В нашей стране первый ипотечный банк возник в конце восемнадцатого столетия. Позже, однако, «лавочка» прикрылась, а началось все вновь уже после развала Советского Союза — в девяностых годах минувшего века.

Особенности ипотеки

Тем, кому интересно, как взять ипотеку и с чего начать, следует сначала понять некоторые ключевые моменты данного вида кредита. Так, например, выдают его, как правило, на длительный срок (хотя не возбраняется, разумеется, и более раннее погашение долга – если плательщик в состоянии это сделать), а процентная ставка обыкновенно ниже, чем у других видов кредита.

Существует несколько способов погашения долга, о чем тоже следует знать прежде, чем размышлять, с чего начать оформление ипотеки:

1. Можно каждый месяц отдавать сумму, которая в равных частях гасит и сам кредит, и проценты за него (например, весь платеж — 10 тысяч, из них пять идет на оплату кредита, а пять — на оплату процентов).
2. Также можно осуществлять платеж, называемый дифференцированным. Это когда сначала большая часть денег уходит на оплату процентов, а потом — наоборот. Например, если платеж 20 тысяч, то пятнадцать из него может уходить на проценты, а только пять — на кредит. Но постепенно соотношение будет меняться (когда проценты будут погашаться все больше), и тогда уже напротив, на проценты будет уходить минимальная часть платежа.

Ипотека: с чего начать?

Итак, если все взвешены «за» и «против» и решение принято, что же нужно делать в первую очередь? С чего начать оформлять ипотеку?

Перво-наперво следует определиться с тем банком, от которого хочется получить финансы. Банков в нашей стране нынче немало, несмотря на то что многим известны лишь ведущие — Сбербанк, ВТБ и иже с ними. Необходимо тщательно прозондировать информацию о нескольких учреждениях подобного рода.

Почему это первое, с чего начать ипотеку? Да потому, что в разных банках — разные условия. Где-то будет меньше процент, где-то предложат льготную программу, а где-то — еще что-нибудь. Поэтому важно узнать несколько предложений, сравнить их и выбрать наиболее для себя подходящий вариант.

Финансы поют романсы?

А вообще, главное, с чего начинать брать ипотеку, это достижение окончательной определенности с финансовыми сторонами:

• с суммой, которую хотелось бы получить взаймы;
• с той частью денежных средств, которую есть возможность оплатить в качестве первоначального взноса.

В разных банках процент, который идет в счет оплаты первоначального взноса, тоже разный, хотя отличия не очень колоссальные. Где-то это десять процентов от общей суммы (но нужно заметить сразу, подобных банков меньшинство), а где-то — пятнадцать. Правда, чаще всего, речь идет о двадцати процентах и выше (ниже может быть лишь при определенных условиях — например есть льготы для молодых учителей или для молодых семей).

Понимая, какую сумму вы способны внести сами, можно просчитать нужный размер кредита. Именно потому все это является важным шагом в вопросе о квартире в ипотеку: с чего начать ее оформление.

Период, на который будет рассчитываться ипотека, — тоже достаточно значимый момент в рассматриваемом вопросе. От количества лет напрямую зависит сумма, которую нужно будет погашать ежемесячно.

Как правило, редко кто берет ипотеку на пять лет — только те, кто действительно уверен в своих силах и готов каждые тридцать дней отдавать серьезные деньги. Обыкновенно кредит оформляют на десять, пятнадцать и даже двадцать лет. Однако здесь нужно помнить: чем дольше ипотека платится, тем больше отдается процентов. Таким образом, если у банка вы одолжили два миллиона, нужно быть готовым к тому, что вернуть придется все четыре.

Если есть вопросы

Вопросы при получении ипотеки — с чего начать и как правильно ее оформить — далеко не редкость. Они встречаются у каждого второго заявителя (если не у каждого первого). Поэтому вполне уместно и целесообразно будет обращение с просьбой о помощи и/или консультации к специалисту по ипотечным вопросам.

Это можно сделать как в выбранном уже банке, так и просто зайдя в любой удобный, где имеется подобный консультант. Он ответит на все вопросы и уточнит необходимую информацию. По крайней мере, сделает более ясным то, что до сих пор оставалось весьма туманным.

Требуемые документы

Помимо прочего, нужно также собрать документы, чтобы оформить жилье в ипотеку. С чего начать здесь:

1. В первую очередь, необходимо сделать ксерокопии паспорта и страхового свидетельства (зелененькая пластиковая бумажка).
2. Заказать на работе справку о доходах (как правило, это 2-НДФЛ).
3. Мужчинам может также понадобиться военный билет и его копия.
4. Кроме того, потребуются документ об образовании, копия трудового договора.
5. Если человек состоял или состоит в браке, будет нужно свидетельство о нем либо о его расторжении.
6. Если есть дети, приложить к заявлению будет необходимо и копии свидетельства о рождении отпрысков.

В том случае, если вдруг будут нужны какие-либо еще документы, помимо вышеуказанного списка, консультант в банке непременно должен об этом сообщить.

Да, кстати, при к каждому заявителю прикрепляется свой собственный консультант, который будет в дальнейшем с ним работать и подсказывать все действия по оформлению квартиры в ипотеку: с чего начать и что делать дальше.

Последующие действия

С чего начать оформление ипотеки, мы узнали и обсудили. Что же делать дальше, после всех этих шагов? Да все просто: подать заявку.

Раньше это можно было сделать только лично, придя в выбранный банк, при живом общении со специалистом. Нынче, в современный век технологий, подобная процедура доступна и в электронном виде. В этом случае идти никуда не надо. Достаточно просто сесть перед монитором, отсканировать все свои документы, заполнить заявку, указав о себе всю необходимую информацию, прикрепить к ней получившиеся сканы и нажать кнопку «отправить».

Рассмотрение осуществляется довольно быстро – в течение буквально нескольких часов какой-либо ответ уже точно придет. На сайте, кстати, на личной страничке пользователя, будут отображаться все процессы, происходящие с данным запросом. Идет ли обработка, отказано ли, одобрено ли – все это можно будет увидеть в режиме онлайн.

Если отказали в ипотеке

Важный момент: может случиться так, что на заявку придет отказ (все причины обязательно объясняются). Поводов для отказа может быть масса:

• неверно заполненные поля;
• плохо читаемые сканы;
• отсутствие какого-либо необходимого документа и так далее.

Все эти проблемы решаемы. А после их устранения нужно снова отправить заявку и снова ждать.

В числе причин отказа может оказаться также и тот случай, когда банк усомнится в способности человека выплатить кредит. Ему может показаться, что доходы заявителя слишком малы, чтобы взять заем. Тогда клиенту потребуется оформить еще и поручителя, то есть созаемщика. Иными словами, человека, который будет ручаться за платежеспособность страждущего обладать недвижимостью, и у которого банк сможет взять причитающиеся ему деньги в том случае, если сам же заявитель по какой-либо причине окажется все-таки финансово несостоятельным.

При оформлении поручителя также нужно будет указать о нем всю необходимую информацию, в частности, предоставить данные по образованию, справку о его доходах и тому подобное.

А есть ли разница в банках?

Люди часто спрашивают о том, есть ли разница в оформлении ипотеки в разных банках. Например, в ВТБ, в Сбербанке или в «Россельхозбанке». И если, к примеру, оформлять ипотеку в Сбербанке, с чего начинать?

На самом деле, разницы никакой нет. Будут нужны все те же самые документы, придется пройти все те же самые процедуры. Могут отличаться какие-то небольшие нюансы. Если что-то пойдет не так, об этом обязательно скажет специалист по ипотеке. С чего начать исправлять имеющиеся недочеты, он тоже непременно подскажет и посоветует.

По большому счету, заявителю беспокоиться вообще ни о чем не нужно — для этого и имеется консультант. Когда же все правильно оформлено, останется только ждать решения. А потом радоваться положительному ответу и спешить заключать договор на квартиру!

Некоторые советы в помощь начинающим должникам

Чтобы было проще, специалисты по кредитованию, как правило, дают некоторые советы. Вот несколько из них:

1. Необходимо оставаться здравомыслящим человеком и трезво оценивать свои ресурсы. По убеждению специалистов, кредит должен быть таковым, чтобы каждый месяц расставаться не более чем с тридцатью процентами от семейного бюджета – в противном случае это больно ударит по карману.
2. Отдельные личности предпочитают брать ипотеку не в рублях, а в другой валюте, чтобы экономнее было. Это не слишком хорошая идея, потому что сначала, может быть, и экономнее, но никогда не знаешь, что случится с курсом через пять минут. И если он вдруг скакнет, желающим сэкономить придется туговато.
3. Обязательно необходимо внимательно прочитывать все документы, прежде чем подписывать их. Это правило нужно буквально выучить назубок! И особое внимание стоит уделять всему тому, что прописано мелким шрифтом. Сюда же относится и необходимость задавать сразу все вопросы и прояснять все непонятные моменты.
4. Еще одна рекомендация, и ранее об этом тоже уже говорилось, — это совет не зацикливаться только на одном банке, а заранее изучить предложения нескольких финансовых учреждений. Внимательно все взвесить, обдумать, возможно, обсудить с кем-либо еще и только тогда принимать решение. Зачастую проблемой многих бывает то, что люди идут в какой-то банк лишь потому, что слышали, что там хорошо, от своих знакомых, которые когда-то, несколько лет назад, там кредитовались. К сожалению, это не показатель, и можно столкнуться с большими разочарованиями. А поезд, как говорится, уже ушел. Кстати, колеблясь между банком крупным, с хорошим «именем» и многолетней историей и мелким, новичком на рынке, делать выбор необходимо всегда в пользу первого.
5. Не стоит сразу стремиться попасть «из грязи в князи», иными словами, замахиваться на многокомнатные апартаменты. Лучше меньше, да лучше!
6. Кредит лучше всего брать на максимально возможный небольшой срок — тогда и переплата будет меньше.
7. Всегда нужно стараться иметь деньги «про запас», то есть жить так, чтобы имелись средства на оплату ипотеки на пару месяцев вперед. Специалисты считают идеальным вариантом, когда всегда есть деньги для оплаты на три месяца вперед.
8. Некоторые люди живут с надеждой, что банк, выдавший им кредит, станет внезапно банкротом, и тогда их долг самоликвидируется. Это не так. Да, действительно, периодически такое случается, банки признают себя банкротами. Однако даже в таком случае у них появляется правопреемник, то есть тот, к кому переходит все «по наследству» — в том числе и ипотечные долги. Поэтому возвращать взятое все равно придется. Пусть даже и не тому, у кого брали.

Кое-что об ипотеке

Напоследок несколько интересных фактов:

• В первом веке до нашей эры Древний Рим победил Грецию. Вместе со многими другими трофеями к завоевателям пришла и ипотека. Древнеримский кредит был страшно выгодным: выдавался он всего под пять процентов годовых.
• В России восемнадцатого-девятнадцатого столетий кредит можно было получить, заложив свое имение (речь о помещиках, разумеется, крестьянам закладывать было нечего).
• Ипотека пропала в России с приходом большевиков и появлением Советского Союза.
• Наиболее выгодно брать ипотеку во Франции: там возвращать деньги нужно всего лишь под три процента годовых!
• Наиболее дорогая недвижимость в Швейцарии (а еще в Лондоне и Монте-Карло), но зато ипотеку в этой стране дают сроком до ста лет (в России, для сравнения, максимально – на тридцать лет).

• Девять лет назад в Штатах за год было совершено больше сделок по приобретению жилья, нежели браков.
• Существует интересная традиция у шотландцев: когда они полностью выплачивают свой ипотечный долг, то выкрашивают дверь своего домика красной краской.
• У американцев тоже есть подобная традиция. Только они не красят дверь, они вывешивают над ней летящего орла – символ свободы.
• Продолжим говорить про жителей Штатов: лишь тридцать процентов из них живут без ипотеки.
• Средний ипотечный взнос по мировым показателям равен шести процентам годовых.

В статье освещены наиболее важные нюансы, дающие ответ на вопросы о том, как взять ипотеку и с чего начать эту важную процедуру.

Источник: fb.ru

Оформление квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Многие граждане не в состоянии приобрести жилье без привлечения кредитных средств. Поэтому сегодня все больше людей обращаются в кредитные организации за получением ипотечного займа. Порядок приобретения жилья в ипотеку более сложный, чем процедура прочих видов кредитования. Он включает такие обязательные действия как оценка и страхование приобретаемой квартиры, поиск продавца, который согласится иметь дело с ипотечным кредитом. Пошаговая инструкция по оформлению квартиры в ипотеку поможет неопытному покупателю ознакомиться с необходимыми этапами.

Шаг 1. Выбор объекта недвижимого имущества

Если при покупке жилья возникает необходимость получения ипотечного займа, предварительно нужно выбрать объект недвижимости.

При покупке квартиры в новостройке, этот шаг является особенно важным. Это связано с тем, что на ранних этапах строительства жилого многоквартирного дома, когда риски покупателей и финасовых учреждений очень высоки, с компанией-застройщиком готовы сотрудничать 1-2 банка. Поэтому, когда цены на такое жилье особенно привлекательны, выбор программ по ипотеке будет очень узким.

Наиболее настороженно кредитные учреждения относятся к поселкам за городом, где продаются участки земли. Рыночная стоимость такой недвижимости очень неустойчива, а ее ликвидность полностью зависит от того, насколько застройщик вложился развитие поселка. Ипотека в данной ситуации имеет двойную задачу: приобретение участка и строительство дома. Сроки, за которые нужно построить жилье, будут иметь ограничения, а процентные ставки до даты введения дома в эксплуатацию будут выше на 1,5-2%, чем при обычной ипотеке.

Совет: При покупке квартиры на вторичном рынке жилья, рекомендуется заранее узнать стоимость объекта, на который планируется взять займ. Таким образом, клиент сориентирует специалиста банка на конкретную сумму средств к получению, и проверит, одобрит ли финансовая организация данный размер кредита.

Как происходит оформление ипотеки далее, описано ниже.

Шаг 2. Выбор программы по ипотеке

После выбора жилья, кредитозаемщику следует определиться с кредитно-финасовым учреждением. Основными критериями в данном случае будут являться:

• устраивают ли клиента условия банка;
• подходит ли покупатель жилья под требования финансовой организации к лицам, обратившимся за кредитом.

Клиентам редко удается сэкономить на процентах по ипотеке. Как правило, когда кредитор предлагает выгодную ставку, он дополнительно требует приобрести несколько видов страхования, берет процент комиссии за различные действия (рассмотрение заявки, перевод денежных средств).

Рекомендация: При выборе кредитной организации в первую очередь нужно обратить внимание на максимальную сумму кредита, предлагаемую банком, и размер первоначального взноса.

Рассматривая второй критерий, при наличии сложностей с подтверждением официального дохода, образования и других документов из списка банка, но имеется значительная сумма средств на первый взнос (30-50%), можно обратиться в банковское учреждение, которое предлагает кредиты «по двум документам». Единственным отличием такого займа от обычной ипотеки является более высокая ставка процента (около 0,5% разницы).

Оформление ипотеки пошагово приведено далее.

Шаг 3. Подготовка документации и подача заявления

После выполнения предыдущих действий следует посетить выбранный банк. Но лучше заранее рассмотреть несколько альтернативных организаций в случае отказа в выдаче займа в первоначальном учреждении.

Общаясь со специалистом по ипотеке, необходимо выяснить все условия кредитной программы в деталях. Можно заранее ознакомиться со стандартным договором по ней. Внимательно изучив его, нужно проанализировать такие важные моменты как:

1. Наличие комиссионных сборов за предоставление услуг кредитования и за дополнительные услуги, которые банк может навязывать своим клиентам (выдача кредитных карт и т.п.);
2. Обязательные к оформлению страховки и последствия отказа от некоторых из них (согласно действующего законодательства при оформлении ипотечного займа требуется только одна страховка на объект залога);
3. Наличие возможности досрочного погашать кредит, предусмотрены ли штрафные санкции за такое погашение;
4. Максимально возможный период просрочки платежей, после чего банк может изъять объект имущества из собственности клиента.

Каждая кредитно-финасовваяя организация имеет свои правила оформления ипотеки и список необходимых в предоставлению документов . Но почти все кредитные организации (кроме займов по двум документам) требуют предоставить справку о доходах обратившегося лица, свидетельство о браке/расторжении брака.

Сроки рассмотрения заявки по ипотечному займу зависят от количества бюрократических структур в банке и сложности предоставленной клиентом документации. Одобрение займов по двум документам обычно оформляется за 2-3 дня, по стандартной ипотеке заявление рассматривается специалистами кредитного учреждения в течение нескольких недель.

Шаг 4. Выбор объекта недвижимости и получение одобрения

После получения одобрения заявки на кредит, заемщик может начать выбирать квартиру, если он не сделал это заранее. Предварительно ознакомившись с компаниями-застройщиками, с которыми сотрудничает кредитор, данный шаг будет несложно выполнить. При подборе жилья на вторичном рынке, важной процедурой будет проверка юридической чистоты квартиры.

Раздел наследства, развод собственников, прописанные несовершеннолетние дети и военные, находящиеся на срочной службе – это причины, по которым кредитно-финансовая организация может не одобрить объект. Также клиент может попытаться купить квартиру, оформленную в ипотеку, если недобросовестный продавец его не предупредил. Финансовое учреждение страхует себя и клиента от возможных судебных разбирательств при возникновении проблем с ипотечным жильем.

Важно: После выбора квартиры необходимо провести ее оценку. Для этого следует обратиться к квалифицированному оценщику, который составит отчет об оценке по итогам. От этого зависит сумма кредита, одобренная банком.

Шаг 5. Заключение договора ипотечного кредитования