В последние несколько лет общий интерес к семейным финансам и инвестициям растет. Родители все чаще задумываются о финансовой грамотности и готовы обучать ей своих детей .
Сейчас маленькому ребенку без проблем можно оформить дебетовую банковскую карту и даже самим придумать ее дизайн. У ребенка будет собственное банковское приложение и накопительный счет. Правда, карта будет привязана к счету родителей, и накопительный счет будет тоже на имя родителя. С 14 лет можно открыть собственный счет или депозит.
Например, в СберБанке детскую карту можно оформить с 6 лет, в банке «Тинькофф» — с 7 лет. Но вот что касается более сложных финансовых инструментов и выхода на биржу, ситуация немного другая.
Брокерский счет для ребенка
Согласно законодательству несовершеннолетние дети делятся на 2 категории: до 14 лет и с 14 до 18 лет
- Детям до 14 лет теоретически можно открывать брокерские счета, но только с письменного разрешения родителей и органов опеки. Такое разрешение нужно получать при каждой сделке. Исключения составляют случаи получения наследства в виде ценных бумаг, когда для их перевода на имя ребенка нужен собственный брокерский счет.
- После 14 лет открыть счет можно с письменного согласия только родителей. Если сделка была выполнена без их согласия, то она может быть признана недействительной в суде. Если ребенок имеет документ об эмансипации (когда ребенок, через суд признается полностью дееспособным и независимым), то согласия от родителей и органов опеки не требуется.
Подавляющее большинство брокеров не хотят брать на себя риск возможных судебных разбирательств и устанавливают свой минимальный возраст для открытия инвестиционного счета. Как правило, это 18 лет. Иностранные брокеры, такие как Interactive Brokers и Score Priority, тоже открывают счета с 18 лет.
Как инвестировать в 15 лет?
Брокеры, которые готовы открыть счет юному инвестору:
Альфа-Банк . Открывает брокерский счет по желанию ребенка (14-18 лет) и его родителей. Для открытия ребенку с обоими родителями нужно лично прийти в отделение банка с документами, а именно:
- паспорта ребенка и родителей;
- разрешение каждого из родителей на открытие счета и совершение операций;
- разрешение органов опеки на открытие счета и операций по нему.
Финам. Тоже готов открыть счет ребенку с 14 лет. Ребенку нужно прийти с одним из родителей в офис компании с паспортом и свидетельством о рождении. На месте подписывается согласие родителя на открытие счета и осуществление операций по нему. Согласие органов опеки не требуется.
Актив (Доходъ). Брокер предлагает открыть детский инвестиционный портфель на имя ребенка или лично в офисе или отправив документы почтой. Возраст ребенка для брокера не важен. До 14 лет родители могут добавлять деньги в такой портфель и докупать бумаги на внесенные средства, но снимать деньги или продавать бумаги не имеют права без разрешения органов опеки.
Как в 14 ЛЕТ заработать 100.000 НА АКЦИЯХ. Обзор Акций в моём портфеле.Инвестиции в акции в Тинькофф
С 14 лет ребенок вправе сам управлять инвестиционным портфелем с письменным разрешением родителей. А по достижению 18 лет может вывести их со счета. Для открытия счета требуется получить разрешение органов опеки.
Доходы ребенка на его собственном счете подлежат налогообложению наравне с доходами взрослого. Никаких льгот не предусмотрено.
Для детей до 14 лет единственный выход — использование счета родителей. Многие брокеры позволяют открывать несколько брокерских счетов одновременно. Родители и ребенок могут вместе управлять счетом или предоставить его в пользование ребенку. А, по достижении им 18 лет родители могут передать ценные бумаги путем дарения.
Плюсы открытия брокерского счета для ребенка:
- все активы принадлежат ребенку и не будут участWowать при разделе имущества родителей;
- по достижении им совершеннолетия родителям не нужно оформлять дарение и производить процесс передачи акций;
- счет пригодится, если ребенок получил наследство в виде ценных бумаг;
- собственный инвестиционный счет повышает чувство ответственности и демонстрирует значимость ребенка.
Минусы открытия брокерского счета для ребенка:
- выбор брокера очень ограничен;
- может потребоваться дополнительное согласование в органах опеки и личное присутствие у брокера;
- вывод средств со счета может быть затруднителен или невозможен до достижения 18 лет.
Когда лучше начинать собирать инвестиционный портфель для ребенка?
Я бы сказала — как только тест на беременность показал две полоски. Но нужно четко определить цели создания инвестиционного портфеля для ребенка:
- Если родители хотят накопить. Например, на обучение ребенка, собственную квартиру или другие конкретные цели. Чем раньше родители начнут инвестировать, тем быстрее они придут к цели. В этом случае родители могут минимально Wowлекать ребенка в процесс создания и управления инвестиционным портфелем. Суммы на таких счетах достаточно большие, и ребенок может быть просто не готов к пониманию всей ответственности.
- Если родители хотят научить ребенка финансовой грамотности. Показать, что такое фондовый рынок и как играть по его правилам. Как правило, на таких счетах небольшая сумма детских сбережений, денег, которые дают родители или подарили родственники. В этом случае инвестиционный портфель собирается и анализируется вместе с ребенком.
Начиная с 5-летнего возраста можно постепенно вводить ребенка в курс дела: рассказывать, что такое деньги и товарно-денежные отношения, как правильно копить, давать деньги на первые карманные расходы. Когда ребенок постигнет азы денег, накоплений, сложных процентов и будет готов к пониманию биржи, стоит открывать счет, придумывать цель и начинать собирать его первый инвестиционный портфель. Вместе с ребенком.
Финансовой грамотности лучше всего учиться в кругу единомышленников. И лучшее место для этого — IF Club! На нашей платформе есть обучающие материалы, вебинары и прямые эфиры, а еще — самое лучшее в мире комьюнити. Переходите по ссылке и вступайте в IF Club — убедитесь в этом сами!
Какие ценные бумаги купить в детский портфель?
Когда цель еще очень далеко
При раннем составлении инвестиционного портфеля на будущее ребенка мы имеем долгосрочный горизонт инвестирования. Как правило, это 10-15 лет. С таким сроком инвестирования политический и экономический риски минимальны. Даже в случае кризиса портфель успеет восстановиться.
Наша цель сейчас — максимизировать доходы. Мы можем использовать весомую долю акций с минимальной консервативной частью портфеля в 15-20%. При падении рынка можно продавать облигации из консервативной части портфеля и покупать на эти деньги акции.
Для избежания обесценивания рубля лучше выбирать американские или европейские ценные бумаги.
При выборе компаний в портфель нужно представить, какие из них будут актуальны через 10 лет. Добавить как стабильные компании (гиганты Apple, Coca-Cola, Procterhttps://investfuture.ru/articles/id/detskiy-investicionnyy-portfel» target=»_blank»]investfuture.ru[/mask_link]
Инвестирование в будущее: брокерский счет для ребенка
Все мы часто задумываемся о будущем, что-то планируем, копим. На определенном этапе жизни возникает вопрос о будущем своего ребенка. Чем он будет заниматься после школы? Где будет жить? Где учиться?
Решать эти вопросы проще, когда есть накопления, специально созданные для таких задач.
Да, когда у вас большой доход, который позволяет не волноваться о будущем детей, это хорошо. Но не факт, что так будет всегда, никто не защищен от непредвиденных обстоятельств. Поэтому для гарантии если не светлого будущего ребенка, то хотя бы стартовой площадки во взрослую жизнь, есть смысл завести инвестиционный портфель для ребенка. В целом, накопить можно и с помощью вклада, но, как показывает история, на фондовом рынке доходность больше.
Среднегодовая доходность индекса SP 500″ />
В свою очередь среднегодовая доходность индекса Московской биржи, куда входят крупнейшие компании России, составила 32,5%. Важно уточнить, что это доходность в рублях. А как мы знаем, у нашей валюты есть вредная привычка постоянно девальвироваться.
Индекс РТС — это долларовый аналог индекса Мосбиржи. Его среднегодовая доходность за 20 лет составила 21,9%.
Фактически, за 20 лет доходность российского фондового рынка оказалось больше, чем американского. Но если посмотреть на графики, видно, что отечественный рынок в долларовом выражении намного волатильнее и прибыль сильно зависит от точки входа.
Если рассматривать доходность за другие сроки, то американский рынок впереди.
Доходность за 5 лет
Доходность за 10 лет
Доходность за 15 лет
Доходность за 20 лет
SP 500, NASDAQ, Russell 1000), так как в них представлены крупнейшие компании из разных отраслей. Можно вкладываться и в акции отдельных компаний, но для этого нужно потратить определенное время на знакомство с их бизнесом. Если мы рассматриваем пассивное долгосрочное инвестирование, стоит выбирать такие компании, которые будут актуальны и востребованы и через 10 лет. Это могут быть отраслевые гиганты, как Apple, Google, JP Morgan и Procter and Gamble или перспективные новички из стремительно развивающихся секторов, таких как возобновляемая энергетика, кибербезопасность или финтех.
Соотношение инструментов инвестирования стоит подбирать в соответствии с целями и сроком:
- 1-3 года. В такие сроки сложно кратно увеличить капитал без риска его потери. Обычно инвестирование на несколько лет предполагает сохранение капитала или его умеренный рост. Например, родители незадолго до окончания ребенком школы накопили большую часть средств для оплаты обучения в вузе. Для того, чтобы деньги не лежали без дела и приносили прибыль, решили вложить их. Так как это накопления под конкретную цель, потерять их нельзя. Следовательно, при составлении портфеля большую долю средств лучше направить на покупку коротких, средних облигаций с подходящим сроком погашения (в нашем случае через 1-3 года). Если у вас нет навыков по отбору облигаций, можно купить биржевой фонд, который в них инвестирует. Небольшую часть средств можно направить в фонды, инвестирующие в широкий индекс.
- 5-10 лет. Такой срок уже позволяет значительно увеличить капитал за счет эффекта сложного процента. На данном этапе разумнее вкладываться в акции и облигации в равной пропорции. Это позволит капиталу расти и при этом минимизировать риски.
- более 10 лет. При таком сроке инвестирования экономические и политические риски минимизируются. Исходя из истории, даже в случае наступления кризиса за 10-15 лет рынки восстанавливаются. Большую часть портфеля можно составлять из акций, остальное инвестировать в облигации в качестве подушки безопасности. Во время падения рынков денежные средства от продажи облигаций можно направить на покупку просевших акций. Ближе к концу срока инвестирования имеет смысл перекладываться в более надежные инструменты, чтобы зафиксировать результат и избежать сильных колебаний.
Важный момент — это регулярность инвестирования. Оптимально пополнять портфель раз в месяц или квартал. В моменты просадки рынка, можно инвестировать больше средств, чем обычно, а, когда рынок на максимумах — придерживать часть кэша. Это позволит добиться большей доходности.
На мой взгляд, самый оптимальный вариант для инвестирования в будущее ребенка — это открытие счета на имя родителя, так как это проще и также позволяет ребенку участWowать в процессе. Важно соблюдать дисциплину: регулярно пополнять счет, и не использовать средства не по назначению. Для определенных целей подойдет и продукт от компании Актив, например, если вы понимаете, что деньги вам не понадобятся раньше, чем ребенку исполнится 18 лет.
Но все-таки самое важное — это обучение детей финансовой грамотности, которое позволит им грамотно распоряжаться деньгами, ценить заработанное своим и родительским трудом.
Даниил Курицин
публикуется с: 17.07.2020
Источник: conomy.ru
#оденьгахпросто: как собрать инвестиционный портфель для ребенка
Появление в семье ребенка — не только радость, но и причина задуматься о его будущем, в том числе финансовом. Разбираем оптимальные способы сделать это на конкретных примерах.
Начать копить деньги — решение всегда правильное, но не всем оно дается легко. Многие родители уже на стадии беременности приступают к формированию капитала для малыша. В этом случае появляется конкретная цель, которую надо достичь за определенный временной отрезок: например, накопить на оплату образования в престижном вузе или к 18-летию ребенка купить ему собственную квартиру.
Среднемесячная зарплата в России, по данным Росстата, по состоянию на октябрь 2020 года составила 49 539 рублей. При этом стоимость обучения, например, на экономическом факультете МГУ — 470 000 рублей в год, а учеба на журфаке СПбГУ минимально обойдется в 145 000 рублей в год.
Получается, в сложившихся реалиях оплатить ребенку обучение в престижных вузах сможет далеко не каждый, и начинать копить на будущее ребенка надо как можно раньше. Зачем инвестировать, если можно положить деньги на вклад и получать стабильные проценты без риска?
Ответ прост: проценты по вкладам компенсируют только официальную инфляцию, а реальный рост цен может быть намного выше. Инвестиции — это шанс уберечь свои деньги от влияния инфляции и увеличить накопления. Но с чего начать, как собрать грамотный инвестиционный портфель для ребенка, не потерять и приумножить деньги? Давайте разбираться.
С чего начать?
Первое, что нужно сделать тем, кто собрался инвестировать, — это найти брокера и открыть брокерский счет. Покупать ценные бумаги напрямую на бирже не получится. Мы уже подробно рассказывали, как это сделать, — почитать об этом можно здесь. Основа любого инвестиционного портфеля — ваш инвестиционный профиль, а также цель и срок инвестирования.
От этого будут зависеть инструменты, которые вы выберете, и, как следствие, будущий результат. Допустим, вы хотите профинансировать экономическое образование ребенка в МГУ, за которое сейчас придется выложить 470 000 * 4 = 1 880 000 рублей. Эту сумму вы сможете получить через 18 лет, если сегодня вложите 550 000 рублей под 7% годовых и будете реинвестировать полученные доходы.
Правда, такой подход не учитывает инфляцию. Если предположить, что она останется на нынешнем 5-процентном уровне, ежегодно нужно будет довносить 80 000 рублей, или порядка 7 000 рублей в месяц. Заведите привычку все записывать максимально подробно: в будущем это поможет эффективно следить за портфелем, пополнять его, принимать правильные решения и не сбиться с выбранного курса.
Еще один вопрос, который часто возникает перед родителями, — организационный: на чье имя открывать брокерский счет или ИИС? Эксперты единогласно сходятся во мнении: на себя, а не на ребенка. Так вы избежите бумажной волокиты, связанной с разрешением на совершение различных операций, и упростите управление портфелем. А когда ребенок достигнет совершеннолетия (или того возраста, когда, по вашему мнению, сможет самостоятельно управлять финансами), вы просто переоформите все на его имя, передав по договору дарения, например. Или продадите активы и потратите накопленное на поставленную цель.
Откуда брать деньги на инвестиции?
- денежные подарки от родственников на дни рождения и другие праздники;
- деньги от продажи вещей, из которых ребенок вырос (например, коляска, автокресло, мебель после ремонта в детской и т. д.);
- детские пособия от государства (ежемесячные — до 18 месяцев ребенка, выплаты, связанные с пандемией, и проч.);
- налоговые вычеты (социальные, имущественные).
При большом сроке инвестиций специалисты советуют ежегодно увеличивать сумму вложений, хотя бы на процент инфляции. Но если у вас получается выделить больше средств — еще лучше!
Как выбрать ценные бумаги?
Какие бывают бумаги?
На фондовом рынке можно купить акции, облигации и ETF.
Облигация — это ценная бумага, подтверждающая, что вы дали в долг под проценты компании, государству или региону. Чем больше процент, который должник обещает выплачивать по облигации, тем выше риск.
Облигации делятся на государственные, муниципальные и корпоративные.
Самые надежные облигации у государства (ОФЗ — облигации федерального займа), но и процент по ним не сильно выше процента по вкладам: в среднем 6,5—7,5% годовых. Власти регионов и городов выпускают муниципальные облигации, процент по ним выше, но и риск больше.
Корпоративные облигации выпускаются компаниями — крупными, вроде «Газпрома», СберБанка, или мелкими, названия которых вы никогда не слышали. Чем крупнее и надежнее компания, тем надежнее ее облигация, но и процент дохода по ним невелик. Маленькие компании могут обещать доходность по облигациям до 15%, но важно помнить, что и риск потерять деньги в этом случае высок.
Совет: при выборе облигации важно обращать внимание на срок погашения — момент, когда должник обещает полностью выплатить долг. Есть вероятность, что в будущем ставки по облигациям вырастут, поэтому сейчас лучше покупать бумаги со сроком погашения один-два года. Позже вы сможете вложить свои деньги с большей выгодой.
Акция — это ценная бумага, подтверждающая владение частью компании. На акциях можно заработать двумя способами: на разнице между ценой покупки и продажи и на дивидендах, которые компания платит акционерам (то есть держателям акций). Цена акций компании в конечном итоге зависит от того, сколько денег она сможет зарабатывать в будущем, но важно помнить, что «поведение» акций на фондовом рынке частенько не соответствует никаким законам логики.
ETF (Exchange Traded Fund) — это инвестиционные фонды, акции которых можно купить на бирже. Они формируются по определенному принципу и содержат акции или облигации компаний из определенных стран, отраслей, крупных компаний, бумаги которых торгуются на определенных биржах. Есть ETF, стоимость акций которых привязана к ценам на сырье или драгоценные металлы. Держатели фонда обязаны придерживаться выбранной стратегии.
Покупая долю в ETF, вы фактически инвестируете сразу во множество компаний. Это выгодно с точки зрения риска: если ценные бумаги одной компании упадут, а другой — вырастут, то доходы и убытки компенсируют друг друга.
Если вы новичок на фондовом рынке, ETF — отличный вариант для инвестирования.
Важно помнить: инвестиции в ценные бумаги — это всегда риск, и гарантировать доходность по ним не может никто.
Как снизить риски?
Хороший инвестиционный портфель — это диверсифицированный портфель. Это значит, что активы в нем распределены так, чтобы доходы оправдывали риск.
В случае с инвестиционным портфелем для ребенка есть одно существенное отличие — широкий горизонт планирования (от десяти лет и больше). Чем больше времени у вас есть, тем меньше средств потребуется для старта и тем большую часть портфеля могут составлять акции (то есть высокорисковые активы с потенциально более высокой доходностью). Чем меньше горизонт планирования, тем больше средств стоит держать в облигациях и на вкладах.
Доля акций и облигаций в портфеле будет зависеть от того, насколько вы готовы рисковать.
Объясним на примере гипотетического инвестора Василия, у которого есть трехлетняя дочь Варя. Василий в меру консервативен и готов немного рискнуть. У него есть 15 лет до совершеннолетия Вари, которые и будут тем самым горизонтом планирования. Доля акций в таком портфеле может составлять 50—60%, а остальные средства можно вложить в облигации. Даже если акции упадут в цене, у Василия есть время оценить ситуацию и не пугаться временного падения стоимости портфеля.
Что конкретно выбрать?
Итак, вы определились с долями инструментов. Следующий вопрос — какие именно ценные бумаги выбрать? Простого ответа нет, но главное — диверсификация. Специалисты рекомендуют вкладывать не только в разные отрасли, но и в экономику разных стран.
На Московской бирже сейчас более 50 разных фондов формата ETF и БПИФ (биржевой паевой инвестиционный фонд) — новичку вполне достаточно, чтобы собрать максимально диверсифицированный портфель.
Пример. Портфель, состоящий на 60% из акций и на 40% из облигаций, может выглядеть так (мы не даем конкретных рекомендаций, а просто предполагаем, каким может быть гипотетический набор ETF из акций и облигаций):
- ОФЗ-26234-ПД (облигации Минфина) — 20%;
- FXRB (рублевые облигации российских компаний) — 10%;
- FXRU (валютные облигации российских компаний) — 10%;
- FXIT (акции информационных технологий США) — 10%;
- FXUS (акции компаний США) — 20%;
- FXCN (акции широкого рынка компаний Китая) — 20%;
- FXDE (акции широкого рынка компаний Германии) — 10%.
Четырехбуквенные обозначения фондов называются тикерами. Подробную информацию о валюте, провайдере и базовых активах фондов можно посмотреть все там же — на сайте Московской биржи.
При долгосрочных инвестициях часть средств можно вкладывать в валютные инструменты — это подстрахует при возможном падении курса рубля.
Не нужно проверять свой портфель каждый день (и раз в неделю тоже). Больше денег вы так не заработаете, а вот невроз — запросто. Достаточно раз в квартал производить ребалансировку, сверяясь с поставленным планом: докупить или продать ценные бумаги, чтобы исходное соотношение актиWow сохранялось.
Совет: используйте сложный процент — эта стратегия прекрасно работает на длинном сроке инвестирования. Суть заключается в том, что вы не тратите доходы от инвестиций (дивиденды, купоны, прибыль от продажи ценных бумаг), а реинвестируете полученное согласно своему плану. Таким образом, вы получаете доход не только от первоначальной суммы, но и от уже заработанных денег.
Например: вы инвестируете 300 000 с предположительной доходностью 10% годовых.
Таким образом, реинвестируя, через десять лет заработаете на 178 000 рублей больше, чем если бы вы выводили доходы со счета. Конечно, никто не гарантирует доходность под 10%: может быть меньше, а может быть и больше! Используя сложный процент и реинвестируя прибыль, вы быстрее увеличите свои накопления.
Чем дольше работает сложный процент, тем лучше конечный результат.
Еще больше узнать об инструментах для инвестиций, готовых решениях для новичков, рекомендациях профессионалов и новостях из мира финансов можно здесь.
Как платить налоги?
Хочешь не хочешь, а налоги платить обязательно. Выбирая инструменты для инвестиций, надо заранее учитывать, с какой суммой придется расстаться.
Чаще всего налоги считает и удерживает брокер, но есть случаи, когда декларацию заполнять придется самостоятельно. Подробно о том, как, когда и сколько должен отдавать инвестор государству, мы уже писали тут.
nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >
Источник: www.banki.ru
Как начать зарабатывать в 15 лет на инвестициях
Миллион для вашей дочери: как научить детей управлять деньгами
Автор статьи — Михаил Иванов
Автор курса «Инвестиции для подростков»
Любой родитель хочет видеть своего ребенка успешным и счастливым. Для этого мы инвестируем в образование, возим детей на дополнительные занятия, оплачиваем репетиторов. А вы задумывались, какие же именно навыки, полученные в детстве, обещают тот самый успех? Может ли лучшее образование и востребованная профессия гарантировать финансовую стабильность вашего ребенка?
Профессии, рынок труда и весь мир меняются теперь с такой скоростью, что гарантию финансовой стабильности можно получить только одним способом — обучить ребенка навыку искать заработок и разумно распоряжаться заработанным.
В школах, даже американских (я и моя семья живем в Штатах c 2014 года), не учат этому современному навыку — созданию и управлению капиталом. Книга «Богатый папа, бедный папа» сделала для финансового образования больше, чем все министерства образования мира:
- доход выше стандартной заработной платы всегда связан с риском, но дает финансовую свободу;
- для финансовой стабильности надо научиться отличать активы от пассиWow;
- регулярно инвестировать в последние, даже если на это можно выделить всего 10% вашего дохода.
«Богатый папа, бедный папа»
Бестселлер Роберта Кийосаки и Шерон Лехтер, одна из самых известных книг о финансовой грамотности в мире. Впервые опубликована в 2000 году. Книга рассказывает о том, как важно управлять личными финансами и как создать капитал путем инвестиций. Несколько лет находилась в списке бестселлеров New York Times.
«У подростков есть очень важное преимущество — время! Если начать инвестировать всего $30 в месяц и рынок будет в среднем давать 10% годовых, то через 59 лет у вашего ребенка будет $1 млн.»
Сам я начал инвестировать, окончив бизнес-школу IESE в 2010 году. И класс по личным финансам был одним из самых важных на всем курсе.
Что же наши дети знают сегодня о деньгах и о том, как их зарабатывать, тратить и инвестировать?
Финансовый мир абсолютно виртуален. Папа сидит перед компьютером целый день, говоря, что работает. Покупки оплачиваются кредиткой, наличие которой гарантирует семье обед, поездку на море и оплату очередной компьютерной игры. Все остальное — скрытое от глаз волшебство.
Можно ли рассчитывать, что в свои 18—20 они моментально превратятся в людей, понимающих, как важно зарабатывать, разумно тратить, экономить и инвестировать? 90% родителей не говорят с детьми о деньгах за пределами тех сумм, которые покрывают их расходы.
В прошлом году нашей дочери исполнилось 16 лет — я открыл ей инвестиционный счет и создал первый портфель, купив индексный фонд и ряд отдельных бумаг. Помимо индекса (70% ее портфеля), она выбрала Duolingo и Amazon.
Чтобы она подошла к этому осознанно, я очень подробно рассказал ей о том, что такое рынки капитала и в какие классы актиWow можно инвестировать. Эти инвестиции помогут ей (нам) оплатить обучение в колледже.
По мотивам нашей работы я сделал курс для подростков. На первом потоке собралось 18 ребят из 9 стран в возрасте от 13 до 19 лет. В ходе курса участники открыли демосчет у брокера на $1 млн и получили задание открыть реальный custodial brokerage account (брокерский счет несовершеннолетнего, который контролирует взрослый), регулярно откладывать не менее $50 и сразу их инвестировать. Демосчет позволяет им осваивать инструмент без риска, а реальный счет дает реальную ответственность. Мне и участникам понравился опыт, и я размышляю о том, чтобы сделать этот курс частью своей регулярной деятельности.
Примечательно, что на курсе были в основном дети успешных людей. Это тоже отличие «богатого папы» от «бедного папы» — понимание, что этот важный навык нужно специально формировать и что есть возможность передать ребенку часть своего успеха не в виде денег, а в виде умения с ними обращаться.
Что вы можете сделать для финансовой стабильности своего ребенка прямо сейчас
Расскажите вашему ребенку о том, как вы зарабатываете, как выглядит бюджет вашей семьи, на что и почему вы тратите, сколько откладываете и как инвестируете. Мы почему-то считаем, что финансовая информация не для детских ушей, особенно если больших достижений в этой области нет. Напротив, это формирует у ребенка понимание, что личные финансы требуют внимания и знаний.
Найдите вместе с ребенком способ зарабатывать, никогда не рано это сделать. Пусть это будет почасовая помощь соседу (я против платы за домашние дела) или попытка превратить хобби в доход. Например, мой сын девяти лет проявляет явный интерес к предпринимательству и деньгам. Он начал с того, что организовал лимонадный стенд.
Это давняя традиция в США, когда ребенок сам готовит лимонад и потом продает его соседям с установленного в квартале самодельного стенда. Его увлечение позволило нам обсуждать все аспекты бизнеса: закупки, экономику, прием платежей, продвижение. Он довольно быстро понял, что, хотя маржа на лимонаде очень высокая, оборот низкий: несколько часов работы приносят ему меньше десяти долларов. Это подвигло его искать более маржинальные продукты. Так, дополнительно он стал продавать книги и угощения для собак.
Заведите ребенку дебетовую карту с лимитом и позвольте пользоваться выделенными деньгами по своему усмотрению, регулярно обсуждая бюджет, расходы, возможность экономить и методы инвестирования. Для наших детей мы открыли специальные детские дебетные карты, на которые переводим их месячные карманные деньги. В этих рамках они могут тратить деньги, и мы стараемся, чтобы они делали это разумно.
Найдите время и расскажите вашему ребенку о рынках капитала. Если не можете найти время или вам не хватает знаний — отправьте ребенка на курсы. Или помогите ему найти соответствующие возрасту видео по этой теме.
И для продвинутых родителей — откройте ребенку брокерский счет на сумму, которую можете себе позволить. Сделайте так, чтобы ребенок регулярно откладывал на него деньги. Обсуждайте с ребенком, что и почему инвестируется и каковы результаты. И тогда он сможет благодарить друзей за то, что пользуются продукцией «его компании» — например, Apple или услугами банка Тинькофф.
Все это выглядит как большая работа и дополнительные траты? А сколько часов в неделю вы тратите на дорогу в кружки, сколько денег на дополнительные занятия…
Источник: www.tinkoff.ru
6 советов, как приучить к инвестированию подростков
Почему важно учиться инвестированию еще в подростковом возрасте, и как приучить подростков к регулярным инвестициям, чтобы это принесло результаты, несмотря на юный возраст.
Поделиться статьей
В какой-то момент большинство подростков достигают точки, когда они перестают полагаться на карманные деньги от родителей и начинают зарабатывать самостоятельно.
Появление первых серьезных доходов у ребенка — самое подходящее время, чтобы начать учить его основам инвестирования. Никто не ожидает, что подросток вдруг станет гуру-инвестором и заработает миллион долларов в свои 15 лет.
Но начав инвестировать в подростковом возрасте, он точно сможет извлечь важные уроки из отношения к деньгам, которые окажутся полезными во взрослом возрасте.
Yango собрал несколько лайфхаков, как привить ребенку интерес к инвестициям уже в юном возрасте.
ЧИТАЙТЕ В СТАТЬЕ:
Приучите контролировать расходы
Первое, с чего стоит начать, если вы решили приучить свое чадо более вдумчиво относиться к деньгам, — научить ребенка контролировать собственные расходы.
Спорим, вам вряд ли удастся заинтересовать подростка скучными эксель-таблицами для бюджетирования. К счастью, сейчас для этого существует большое количество удобных мобильных приложений (в том числе детских), которые позволят вполне себе увлекательно автоматизировать процесс учета расходов.
Предложите ребенку установить себе на смартфон одно из таких приложений, чтобы с его помощью он мог фиксировать все свои траты. Как правило, в таких программках можно распределять все расходы по категориям: покупки, развлечения, кафе и рестораны, такси и так далее. Вносить расходы в программу можно вручную, сканируя чеки по QR-коду, или импортируя в приложение sms от банка, если у ребенка есть школьная банковская карта.
Кроме того, в приложениях можно составлять план расходов, добавлять информацию по долгам и даже фиксировать свои финансовые цели — например, накопить на новый iPhone.
Простой учет всех трат в течение хотя бы двух месяцев довольно быстро позволит подростку понять, на что уходят его деньги, и, возможно, задуматься над тем, чтобы изменить какие-то финансовые привычки.
Предложите ребенку через пару-тройку месяцев проанализировать, какая часть его расходов — обязательная, а от каких трат вполне можно и отказаться, чтобы направлять освободившиеся деньги в собственный резервный фонд.
Изучите калькулятор доходности инвестиций
Одна из самых важных вещей, которую вы можете сделать, приобщая подростков к инвестированию, — это научить их понимать преимущества времени на рынке.
Можно начать этот разговор примерно так: рано или поздно мы все выйдем на пенсию, но, несмотря на это, нам по-прежнему придется платить за еду, одежду и нести другие расходы на жизнь. Чтобы компенсировать разницу в доходах, нам понадобится пенсионный фонд. А без вложений этот пенсионный фонд почти наверняка не вырастет настолько, чтобы поддерживать наши потребности в пенсионном доходе.
Однако вряд ли вам удастся с помощью подобных скучных сентенций о пенсии обратить 15-летнего подростка в свою религию.
А вот один из реально действенных способов помочь подросткам понять мощное влияние времени — показать им конкретные цифры.
Объясните, как работают онлайн-калькуляторы доходности инвестиций, которые могут моделировать различные сценарии инвестирования. Они позволяют настраивать переменные, такие как сумма, которую вы планируете инвестировать каждый месяц, количество лет, которые вы планируете инвестировать, и ожидаемую норму прибыли.Это упражнение особенно полезно для подростков.
Простая математика, которую проходят в школе, и ничего больше! Продемонстрируйте детям с помощью цифр, как инвестирование с 18 лет отличается от сценария, в котором они начинают формировать сбережения, скажем, с 30 или 40 лет.
Глядя на эту таблицу, даже наивный ребенок легко сделает простой вывод: самый лучший способ накопить большие суммы — это начать сберегать раньше.
Купите вместе несколько акций и облигаций
Расскажите детям, как устроены простейшие финансовые инструменты — акции и облигации. Поговорите с ними о том, для чего акции нужны компаниям, что такое дивиденды и как функционируют акционерные общества. Объясните, что такое облигации, кто их выпускает и для чего, какие они бывают и как на них можно заработать.
Молодой человек должен понять, что инвестирование в акции по сути является владением частью компании. Если компания преуспевает, то и у инвестора дела идут хорошо, и наоборот. А покупая облигацию, он фактически дает компании в долг, и за это компания возвращает ему одолженное с процентами.
Откройте свое мобильное приложение для инвестиций и предложите подростку самому выбрать в портфель несколько бумаг. Не нужно направлять на это слишком много средств — достаточно купить по одному лоту каждого эмитента. Отнеситесь к этому как к совместному финансовому и образовательному эксперименту. Наверняка вашему ребенку понравится мысль, что он может стать совладельцем Яндекса, McDonald’s или Coca-Cola либо дать в долг Сбербанку, Газпрому и — ого! — даже государству! И еще более интересным открытием для ребенка станет тот факт, что это владение ценными бумагами действительно (!) приносит ему деньги.
Выбор отдельных акций и облигаций и наблюдение за ними в течение нескольких месяцев может помочь подросткам многое узнать о том, как устроены финансовые рынки и что происходит с их деньгами, когда они вкладываются в разные финансовые инструменты.
Для этого просите детей время от времени проверять эффективность своих вложений, заглядывая в смартфон: помогайте им понять, почему акции выросли или потеряли в цене, почему доходности облигаций растут, а их цены снижаются и так далее.
Периодически предлагайте ребенку включить в свой портфель какие-то новые бумаги, при этом старайтесь подробно обсуждать вместе с ним, почему именно их он выбрал.
Инвестируйте в недорогой ETF или ПИФ
Когда подростки какое-то время понаблюдают за поведением отдельных акций и облигаций в своем экспериментальном портфеле и разовьют базовое понимание рынков, можно перейти к биржевым фондам (ETF) и паевым инвестиционным фондам.
Это хорошая возможность показать, что кроме покупки отдельных бумаг есть и другие способы вложиться в рынок. ETF, к примеру, позволяют инвестировать с низкими затратами в широкий набор акций и облигаций и распределять свой инвестиционный риск.
Сегодня на Мосбирже торгуются уже 47 биржевых фондов от разных провайдеров. Можно предложить ребенку дотянуться до американского рынка, купив ETF на индекс Shttps://yango.pro/blog/6-sovetov-kak-priuchit-k-investirovaniyu-podrostkov/» target=»_blank»]yango.pro[/mask_link]