Как начать зарабатывать на инвестициях с нуля

Инвестирование для начинающих: виды, стратегии и все об этом

Инвестиции для начинающих – хороший способ создать долгоиграющий пассивный доход. Чаще всего под инвестициями рассматривают вложение денег в акции, облигации или валюты. Но кроме них есть и множество других способов заработка. На этом может заработать и новичок, но следует понимать, что у всех людей разное финансовое положение, а значит, возможности и доход будут разными.

1. Инвестиции для начинающих
2. Главные заблуждения об инвестировании
3. Словарь начинающего инвестора
4. Как начать инвестировать с нуля
5. Виды инвестиций для начинающих
6. Стратегии инвестирования для начинающих
7. Как избежать инвестиционных рисков
8. Правила и советы новичкам
9. Распространенные ошибки начинающего инвестора
10. Плюсы и минусы инвестирования
11. Стоит ли заниматься инвестированием?

Инвестиции для начинающих

• Банковские депозиты;
• Акции, валюты, облигации;
• Структурированные продукты;
• ПИФы;
• ETF;
• Хеджевые фонды;
• Рынок недвижимости;
• Роскошь, антиквариат, редкие предметы;
• Предметы искусства;

Инструменты с высоким риском – это акции, валюты (при маржинальной торговле на том же Forex), криптовалюты, раздача микрозаймов под большой процент.

С чего начать Инвестиции в Криптовалюту | 4 основных правила, чтобы начать зарабатывать на крипте

Инвестиции в криптовалюты имеют наибольшие риски

Главные заблуждения об инвестировании

Как и в любой сфере, в мире инвестиций полным-полно заблуждений. Рассмотрим самые популярные из них.

Инвестиции для богатых. Если вы откроете даже небольшой вклад, где-то на 10 000–20 000 рублей, это уже инвестиция. Покупка долларов, чтобы деньги «не съедала инфляция» – тоже инвестиция.

Без знаний не заработать. Конечно, если человек совершенно не разбирается в той сфере, в которую будет вкладывать деньги, туда ему лучше не лезть. Могут обмануть, а это никому не нужно. Но посоветовавшись со специалистами, можно сделать правильное вложение, например, купить Биткоин, когда тот будет снова по низкой цене, например, 10 000$, а продать по 100 000$. Такой сценарий возможен и да, он может принести 900% прибыли, где-то за 1–2 года.

Но если мы говорим о простых видах инвестирования, и доступных всем, например, тех же банковских вкладах, там и разбираться не в чем. Достаточно прочитать соглашение и сделать вклад, чтобы деньги не лежали на карточках мертвым грузом. Процент после начала пандемии ковид-19 низкий, но все же он не нулевой.

Риски слишком высоки. Не всегда и не везде. Этот миф порожден страхами людей, которые никогда даже не пробовали выходить из зоны комфорта. Риск есть везде, вопрос в том, насколько он высок. Если все продумать и не «класть все яйца в одну корзину», особых опасностей при вложении средств не будет.

Боитесь рисковать, выберите наиболее стабильный рынок – это рынок недвижимости с его почти стабильными +10% к росту стоимости жилья ежегодно.

Как начать инвестировать с нуля в 2022 году? Акции и облигации на бирже. Инвестиции для начинающих

Словарь начинающего инвестора

Как начать инвестировать с нуля

• Определитесь с тем, для чего вам нужно инвестировать, к примеру, получать 100 000 рублей пассивного дохода через 15 лет (с учетом инфляции).
• Посчитайте, сколько у вас активов и пассивов. Вначале погасите все кредиты, чтобы не тянули с вас деньги, а потом переходите к инвестициям.
• Создайте финансовую подушку на случай непредвиденных расходов. У вас должен быть запас на 6–12 месяцев жизни. Умножьте средний расход в месяц за последний год на 6 или 12. Эта сумма должна быть в запасе.
• Начните контролировать расходы и поднимите уровень доходов. Без этого нет смысла даже начинать говорить об инвестициях. Важно привести финансы в порядок.
• Откройте счет у проверенного, надежного биржевого брокера.
• Изучите популярные способы вложения средств – в акции, облигации и ETF.
• Составьте инвестиционный портфель, исходя из ряда показателей: длительность, уровень риска, сумма пополнений и др. Возможно, стоит обратиться за помощью к профессионалам.
• Регулярно приобретайте акции/облигации/ETF, наполняя свой портфель. Есть смысл покупать раз в 3 месяца, а не ежемесячно, чтобы платить меньше комиссионных.
• Периодически балансируйте свой портфель. Если в начале у вас было 30% акций, 40% облигаций и 30% ETF, а через год пропорция изменилась в пользу долей компаний (акций), продайте часть. И купите немного ETF и облигаций, чтобы процентное соотношение снова было примерно таким же, как и в начале. В идеале даже 33/33/33.
• Общайтесь с успешными инвесторами. Возможно, они что-то знают. Так вы снизите риски, изучите новые стратегии инвестирования и обзаведетесь связями с богатыми людьми.

Занимаясь инвестициями с нуля, в первую очередь, стоит узнать как можно больше об этой сфере

Виды инвестиций для начинающих

Рассмотрим самые простые варианты инвестирования для начинающих:

Открытие депозита в банке. Это неплохой способ хоть частично защитить деньги от инфляции. Риск минимален, уровень стресса также низок. Единственный минус – малые процентные ставки. В том же Сбере до начала пандемии предлагали до 6% годовых в рублях и под 3% в долларах.

Сейчас процент мизерный, но ожидается плавное повышение ставок в ближайшие пару лет.

Впрочем, для кого-то и 0,35% годовых в долларах США лучше, чем ничего. Если деньги лежат на счету и не используются, пусть приносят хоть какой-то доход.

Вложение в драгоценные металлы. В 2020 году стоимость золота на бирже побила рекорд. Так дорого желтый металл не стоил никогда. Если есть желание заработать на росте золота, серебра или платины, сделать это можно посредством покупки слитков в банке. Конечно, вам придется уплатить налог, но средства вы сбережете.

Если драгоценные металлы снова резко поднимутся в цене, их можно продать по высокой цене и быстро заработать денег.

Инвестирование в недвижимость. Надежный способ заработка, которым пользуются даже банки. Можно купить квартиру за 50 000$. За год она подорожает на 10% (это процент, на который растет стоимость недвижимость). К тому же, лишнюю квартиру можно сдавать в аренду. Общий доход вас удивит.

К сожалению, подходит только тем, у кого больше свободных денег, чем у подавляющего большинства граждан СНГ.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Простой и доступный способ вложения денег с помощью профессиональных управляющих в ценные бумаги с возможностью получения большего дохода, чем по вкладам. Вложения в паевые фонды удобны для тех, кто не готов самостоятельно заниматься инвестированием из-за времени или опыта.

Биржевой инвестиционный фонд (ETF). Здесь фонд закупает сам активы, а вы лишь вкладываете деньги на его счет. Чтобы вы могли сделать вклад в фонд, ETF выпускает свои акции. Инвестор вкладывает средства автоматически в прибыльные инструменты.

Рынок Форекс. Торговля на Форекс – опасный способ инвестирования. Маржинальная торговля может «съесть» депозит за считанные часы. Также Форекс нередко приводит к сильной психологической зависимости. Но есть и плюсы – финансовая свобода и возможность быстро заработать денег даже с небольших сумм.

ПАММ-счета – более интересный и спокойный способ инвестирования. Риск здесь присутствует, но вы можете его оценить на базе тех показателей, которые предоставляются в табличке с графиком дохода управляющего. Адекватный заработок – 10-20% в месяц. Управляющий будет зарабатывать эту сумму, беря процент за свои услуги, в основном 20-30%.

Если инвестировать деньги в ПАММ-счета проверенных компаний, таких как Альпари, риск будет минимален. Единственный совет – вкладывайте деньги в несколько топовых ПАММ-счетов сразу, в равных долях. Так ваша прибыль будет весьма стабильной.

Вложение в перспективные стартапы. Это инвестирование в новые перспективные проекты, которые только собирают деньги для старта. Если бизнес-идея действительно хороша, а команда разработчиков проекта сильна, бизнес пойдет и весьма быстро, особенно если он в сфере IT.

Работает это так: предположим, проекту по созданию вертикальной фермы требуется 100 000$. Вы можете вложить через специальные площадки со стартапами, например, 5 000$. Это 5% от требуемой суммы. Как только проект будет запущен, вы, по сути, начнете владеть 5% долей этого проекта.

Бизнес будет развиваться. Уже через несколько лет стоимость вашей доли проекта может подскочить в 10-20 раз. Есть некоторый риск, что проект не пойдет, как это ожидают его учредители, но это случается редко. Проекты умных ребят быстро растут.

IPO – покупка акций перспективных компаний до их выхода на биржу по заранее установленной цене. После выхода на рынок купленные ценные бумаги могут как выр вырасти в цене так и потерять в стоимости. Данный вариант гораздо менее рисковый чем предыдущий так как предполагает инвестиции в уже сформировавшуюся компанию, но все же не лишен рисков.

Вложения в IPO получили большую популярность в начале 2020 года как достаточно простой и уже отточенный брокерами способ для приумножения средств под +150% в год.

Криптовалюта – о ней не слышал только ленивый, особенно с учетом роста Биткоина в 2021 году на 200+%. Множество людей сразу начали скупать различные монеты с целью заработать, однако тут не все так просто как кажется. Существует огромное множество различных коинов и далеко не каждый из них имеет потенциал. Поэтому во избежание рекомендуем покупать только две главных криптовалюты Bitcoin и Ethereum на долгосрочный период.

Хайп-проекты – данный вид инвестиций позволяет заработать до 60% в месяц, но учитывая высокую доходность имеются и соответствующие риски. При грамотном выборе проекта для вложения и диверсификации средств все риски можно свести до разумных пределов, а если учесть предоставляемую блогом страховку и кэшбэк, то и вовсе подвести их к минимуму.

У нас имеется масса материалов о том как начать зарабатывать на хайп-проектах, их видах и многом другом в мельчайших подробностях.

Стратегии инвестирования для начинающих

Удивительно, но лучшими стратегиями инвестирования являются самые простые из них. Одна из таких методов, который позволяет начать инвестировать даже новичку – стратегия купи и держи.

Стратегия работает в отношении акций, индексов и ПИФов. На фондовом рынке РФ не так эффективна, как на бирже США. Но при желании можно выйти и туда. Тот же индекс SnP500 за последние 12 месяц вырос на невообразимые 35%. Кстати говоря, покупка этого индекса – это одна из самых простых и эффективных стратегий инвестирования.

Больше всего она подойдет именно начинающим инвесторам.

Как избежать инвестиционных рисков

Избежать рисков невозможно. Можно лишь минимизировать их путем диверсификации портфеля. Не обязательно вносить деньги на счет и покупать на всю эту сумму акции какой-то одной компании. Так вы будете сильно зависеть от рыночной ситуации, риск будет выше.

Всегда используйте риск-менеджмент

Оптимальным вариантом, тем более для начинающих инвесторов, является покупка портфеля акций, для снижения рисков. То есть вы покупаете 10–20 акций разных компаний, в равных долях. Конечно, эти компании должны быть достаточно сильными, среди них не должно быть слабых проектов, о которых даже никто не знает.

Как итог, в среднем, акции будут расти, но вы будете меньше зависеть от ситуации на графике какой-то конкретной компании, ведь у вас в портфеле акции десятка компаний, а значит, риск смягчается.

Правила и советы новичкам

Диверсификация портфеля. Распределяйте средства между разными активами. Так вы сильно снижаете риски во время инвестирования.

Действие и дисциплина. Все действия должны быть продуманы. Они должны выполняться исключительно в рамках проверенной прибыльной торговой системы. Выше мы говорили о тактике «Купи и держи», вот она отлично работает на американских индексах, но может найти применение и на рынке РФ (РТС, ММВБ).

Настойчивость и спокойствие. В среднем фондовый рынок всегда растет, по крайней мере вы это будете замечать при инвестировании в самые сильные компании страны, поэтому волноваться особо не стоит. Сохраняйте спокойствие, чтобы решения были максимально адекватны в отношении текущей рыночной ситуации.

Без кредитов и займов. Инвестирование для новичков не должно включать в себя любые кредиты и займы. Заемные деньги – это всегда спешка. Далеко не факт, что вы заработаете, с большей вероятностью вы потеряете чужие средства, отчего сами будете страдать. Лучше инвестировать свои накопления.

Отбрасываем фанатизм. Начиная заниматься инвестициями с нуля, инвесторы часто для того, чтобы зарабатывать больше, стараются вложить больше средств, вплоть до того, что у человека вообще не останется свободных денег. Так поступать нельзя. Однозначно, у любого начинающего инвестора, для его внутреннего спокойствия, должна быть сумма на 6–12 месяцев нормальной жизни.

Правильное окружение. В целом основы инвестирования для начинающих мы рассмотрели, но важна часть успеха любого новичка – правильное окружение. Вы должны быть в кругу опытных инвесторов, у которых получается жить с рынка. Этот момент крайне важен.

Постоянное обучение. Начало инвестирования – увлекательный процесс, у новичка появляются надежды на создание постоянного источника дохода. Но, человеку нужно обучаться. Нельзя останавливаться в своем развитие. Совершенствуясь, как инвестор, он может найти более подходящую сферу для инвестирования или стать профессионалом в текущей, например, биржевых торгах.

Распространенные ошибки начинающего инвестора

Способов инвестирования для чайников достаточно много, о них говорят блогеры и финансовые эксперты. Только мало кто из них упоминает об ошибках новичков. Об этих ошибках и поговорим.

Пренебрежение изучения основ инвестирования. Если вы хотите узнать, как начать инвестировать с нуля, придется перечитать много литературы и пообщаться с действительно опытными людьми. Информации про инвестирование для начинающих много, но далеко не вся она пригодится. Поэтому старайтесь ее фильтровать.

Опасаться полного краха. Должен быть адекватный подход к торговле. Поначалу никаких опционов и маржинальной торговли, – это риск и можно все потерять, особенно на валютах. Если говорить о других видах инвестирования, например, в недвижимость, то здесь нельзя покупать жилье, которое может привлечь низкой ценой, на спорных территориях.

Ожидание большого дохода. Прибыль будет, но не стоит впадать в мечтания. Нормальной доходностью от инвестиций является показатель от 20 до 60% годовых. Более высокие значения относят к сверхприбыли. Иногда инвесторы ее получают, но сильно надеяться на нее тоже не стоит, чтобы потом не расстраиваться.

Использование кредитов и займов. Это то еще нервное напряжение. Занимаясь инвестированием, вы ведь хотите уйти от проблем, тревог и денежного недостатка, а не влезть в них по самые уши, верно?

Слепое доверие рейтингам. Места в рейтингах тоже можно купить или подтасовать, да и успех какой-то компании сегодня не значит ее успех завтра. Может смениться менеджмент, начаться судебные разбирательства по старым «осечкам» и т. п. Это бизнес, произойти может многое.

Плюсы и минусы инвестирования

Как только вы решить инвестором, вы изучите эту сферу и поймете с чего начать инвестирование для начинающих, с чего начать и куда двигаться. Впрочем, в этой статье есть все необходимое для начала инвестиционной деятельности. Лучшие способы инвестиций для начинающих мы уже рассмотрели.

Из статьи вы в принципе узнали все про инвестиции для начинающих. Вы знаете, что это способ зарабатывать без особых усилий. При этом необходимо грамотно выбрать проект и вложить в него свои средства. Потенциально, можно получать огромную прибыль.

Но важно понимать, максимально возможная прибыль зависит от размера инвестиций.

• Новичку: пошаговая инструкция по инвестициям в онлайн-проекты
• Что такое инвестиции: их суть и виды
• Инвестиции в интернете: ТОП-14 вариантов заработка, мой опыт
• Активные инвестиции – что это, их виды и отличие от пассивных
• Инвестиционный план – как составить и что для этого нужно

Стоит ли заниматься инвестированием?

Инвестирование для начинающих – это достаточно просто. Любой человек, желающий солидно зарабатывать так или иначе, когда-то столкнется с необходимостью инвестирования. От себя добавим, что наиболее стабильным способом является вложение в недвижимость.

Да, инвестирование стоит того, чтобы им заниматься. Оно может подарить финансовую свободу и увеличение количества времени для развития себя, как личности. При правильном подходе и диверсификации рисков (смягчения, за счет вложения в разные источники дохода) доход будет стабильным и долгосрочным. Основы инвестирования для начинающих мы с вами только что рассмотрели.

Выбор за вами. Путь финансовой свободы всегда для вас открыт.

Тарас С. Частный инвестор, предприниматель, блогер. Инвестирую с 2008 года. Зарабатываю в интернете на высокодоходных проектах, криптовалютах, IPO, акциях и других активах. Со-владелец нескольких ресторанов и сети магазинов электронной техники. Консультирую партнеров, делюсь опытом.

Присоединяйся в Telegram-канал блога со свежими новостями. Чат с консультантом в Телеграм.

Источник: www.profvest.com

Инвестирование для начинающих — советы и рекомендации, куда инвестировать без риска и получать регулярную прибыль

Детально рассказывая, как выстраивать инвестирование для начинающих и куда инвестировать без риска, я обозначаю как классические, так и современные способы. Например, еще 5-7 лет назад выбрать можно было из сотрудничества с банками или инвестированием в бизнес (и все помнят опыт открытых финансовых пирамид), сегодня это и криптовалюта, и ICO, и акции, и даже онлайн-проекты с разными условиями сотрудничества.

Разумеется, что выбирая направление, стоит смотреть не только на доходность — тот самый процент, который можем получить; важно анализировать и другие аспекты, а какие именно — в самом материале. Читайте и комментируйте свежую публикацию, и открывайте для себя правила расчета минимальной суммы вложения; также говорю о том: отличается ли расчет первый раз и каждый месяц.

Оглавление:

• С какой суммы начать инвестировать
• С чего начать инвестировать новичку — инструкция молодым

• Определение начальной суммы инвестиций
• Определение ежемесячной суммы инвестирования

Инвестирование для начинающих — с чего начать?

Для того чтобы определить стратегию инвестирования для начинающих, необходимо прислушаться к мнению людей, которые в этом достаточно давно, а чтобы обучение было полным, рекомендую также почитать книги. Чтобы новички смогли максимально полно ощутить прибыль, сначала стоит задать себе несколько вопросов и в полной мере на них ответить.

1. Стартовая сумма для вложений.
2. Оптимальные проекты по уровню риска и доходности.
3. Сколько можно вкладывать изначально и регулярно?
4. Где взять средства для вложений?

Инвестирование денег — это тоже труд, но рассчитанный на умственную работу — определение грамотной и эффективной стратегии.

С какой суммы начать инвестировать

Начальную сумму каждый выбирает для себя: независимо от того, выбираете вы банковский депозит или финансовую пирамиду, о которой я детально говорила в своем материале. Никогда нельзя вкладывать последние, и если верить мнению успешных финансистов, то размер стартового вклада не должен превышать 3-5% от ежедневного заработка. Такая же формула срабатывает и для определения максимальной суммы за месяц.

Всегда в расчёте суммы для вложений стоит учитывать комиссионные издержки: процент за перевод на платежных системах, комиссии брокеров, налоги.

С чего начать инвестировать новичку — инструкция молодым

Чтобы начать инвестирование, рекомендую для начинающих такое занятие — составить свой бизнес-план. В нем необходимо точно указать объекты вложений и суммы, кроме этого наперед рассчитать предполагаемую прибыль. Обязательно укажите, краткосрочные или долгосрочные инвестиции вы выбираете.

В своем материале на gq-blog.com я говорила, что правильно использовать разные по времени методы, которые в комплексе выстраивают регулярную линейку дохода. Составьте для себя конкретные направления, с которыми хотели бы работать. Среди наиболее популярных становится аукцион по банкротству, а как получить с него выгоду — детально в моем обзоре. Как правило, клиенту покупают недвижимость или автомобили, и затем их перепродают по более выгодной цене.

Определение цели инвестирования

Основная цель инвестирования для начинающих — получение прибыли, и зайдя на любой форум, можно увидеть, что масштабные цели разных людей совпадают. При этом прибыль от вложений позволяет:

• улучшить уровень жизни;
• почувствовать свободу;
• поменять работу;
• посмотреть мир.

Здесь много конкретных направлений, но если вы вкладываете деньги, выбирая инвестирование, они должны делать новые деньги.

Определение начальной суммы инвестиций

Предлагаю формулу расчета, которая позволит определить стартовую сумму для вложений. Она будет максимально безопасной, и даже в случае потери не сильно скажется на бюджете. Плюс, важно всегда иметь финансовую подушку, а как ее сформировать — я говорила в своем материале. Важно оптимизировать доходы и расходы, а если надо — буквально рассчитывайте максимальные суммы для трат.

Стартовая сумма всегда выше среднего показателя за месяц, поскольку может накапливаться со временем. Надо грамотно подойди к выбору суммы, стоит не выйти за предел — 5-10% от среднего дохода за месяц, а если инвестирование предусматривает работу с другими валютами, стоит внимательно изучить и проанализировать курс. Минимальная сумма для вклада в начальном этапе должна быть минимальной из того, что предлагают конкретные условия: банк, администрация онлайн-проекта, ПИФ, брокер, владелец бизнеса.

Рекомендую проводить расчеты в национальной валюте, и если есть источники дохода в иностранной, переводить в государственный фиат, чтобы исключить погрешность на инфляцию и привязку к доллару.

Определение ежемесячной суммы инвестирования

Открывая инвестирование для начинающих, необходимо предварительно пройти короткое, но эффективное обучение в формате видеоуроков, которое поможет рассчитать, сколько в месяц можно выделять для вложений. Именно такой период берется за основу, поскольку 28-31 календарный день предусматривает типичные и регулярные индивидуальные или семейные поступления и траты.

Процентное соотношение трат и категории расходов

Источник расходов Особенности Процентное соотношение из общего дохода

Аренда недвижимости	Регулярные	25%
Коммунальные платежи	Регулярные	15%
Питание	Регулярные	20%
Транспортные услуги	Регулярные	10%
Покупка гардероба, обуви, аксессуаров	Нерегулярные	3%
Обучение	Нерегулярные	10%
Досуг	Нерегулярные	5%
Форс-мажорные ситуации (срочный ремонт, проблемы со здоровьем)	Нерегулярные	5%
Финансовая подушка	Нерегулярные	5%

Таким образом, на инвестирование можно выделить 2% от суммарного среднего бюджета прибыли за последние 3-6 месяцев.

Выбор инструментов инвестирования

Выбирая для себя инвестирование для опытных или начинающих в 2019 году, рекомендую делать ставку на работу с несколькими проектами, чтобы следовать принципу диверсификации. Среди того, что не теряет популярности: депозиты, инвестирование в недвижимость жилого и коммерческого типа, ценные бумаги. А вот падение курса топовых криптовалют, результаты об ICO (более 75% всех проектов, которые запущены в 2018, оказались убыточными) не совсем благоприятно влияют на формирование инвестиционного климата в этом направлении.

Банковские вклады

Выбирая такое инвестирование денег, мы можем вкладывать рубли, доллары или евро под проценты. Решая открыть банковский депозит, рекомендую внимательно оценить предлагаемые условия:

• срок работы;
• процент; простой или сложный тип начисления;
• капитализация процентов или выплата в конце срока;
• гарантии возврата.

Сотрудничать можно с государственными или коммерческими банками.

Ценные бумаги

Акции, облигации государственных компаний, позволяют регулярно получать дивиденды. В своей статье о том, что такое инвестиции, я уточняла, как найти максимально эффективный инструмент для вложения. Купить акции в РФ самостоятельно нельзя, для этого надо пользоваться услугами брокеров, который предусматривают минимальные пороги для открытия сделок. Внимательно изучите минимальную сумму, которая должна быть на брокерском счете, чтобы можно было осуществлять сделки.

Стартапы

Такое направление стало популярным всего несколько лет назад, и Uber, Dropbox, Njoy. Изначально инвестирование в разные по тематике стартапы стало популярным в США, со временем перенеслось в Индию, Бразилию и страны Западной Европы. Принцип прост: вы вкладываете средства в развитие идеи, и получаете дивиденды, когда идея начинает реализовываться и окупать себя.

Второе направление: вложенные средства позволяют вам получить часть акций в компании и в дальнейшем принимать решения в процессе развития. Как правило, старт-апы используются именно как портфельные инвестиции, которые не предусматривает контроль над работой компанией. А какие еще особенности характерны для такого способа — в моем обзоре. Искать подходящую площадку для вложений можно на сайтах по краудфандингу или на других специализированных ресурсах.

Среди стран, которые на государственном уровне поддерживают развитие старт-апов, а значит, обеспечивают минимальные риски для вложений, выделяют Сингапур, Великобританию, Финляндию, Чили, Израиль.

Часто вместе с старт-апами делается акцент на инвестирование в ico: возможность купить фирменные новые токены компании до выхода их на рынок.

Риски начинающего инвестора – как не потерять деньги?

Главный риск — это вложить все, руководствуясь чувством жадности. Рационально, выбирая, инвестирование в акции, купить ценные бумаги российских и иностранных компаний. Настоятельно рекомендую работать сразу с несколькими направлениями, выбирая, в том числе, инвестиции в интернете, о которых уже готовый материал на моем блоге. Выделяя основные риски для новичков, обозначу:

• слишком высокие проценты;
• выбор только 1-2 проектов;
• работа исключительно с онлайн-проектами.

Формируя свой капитал, помните, что крайне важно предусматривать равноценные суммы для вложений, но при этом в некоторые стабильные объекты можно вкладывать и «выше» обозначенной нормы.

Не последнюю роль играет и психологический настрой. Я также предпочитаю говорить о том, что количество инструментов для вложений необходимо расширять с увеличением постоянного дохода. Не стоит гнаться за слишком высоким процентом, например, выбирая пифы сбербанка, можно получать стабильно до 10-13% в год, но стартовая сумма для вложений — вполне лояльная для каждого до 3000 рублей. Было бы ошибкой хранить прибыль исключительно в рублях или все полученное сразу запускать в новую работу, необходимо часть переводить в международный фиат.

ТОП полезных советов и рекомендаций от инвестора

Предлагаю топ-советы по поводу инвестирования для начинающих, которые имеют средства, но крайне не хотят их потерять; прочитав много книг, большинство из которых можно скачать бесплатно, я длительное время сама инвестирую, выходя «в плюс», поэтому считаю важным, что поделюсь не просто книжными знаниями, но и собственным опытом:

1. Вкладываю столько, сколько могу позволить себе потерять.
2. Работаю с несколькими направлениями, начиная от инвестирования в криптовалюту и заканчивая вкладом в недвижимость.
3. Редко выбираю уж слишком большой процент, который приближает СКАМ. Лучше меньше начисления, но стабильней и на длительный срок.
4. Работаю с реальными физическими и онлайн-проектами.
5. Веду учет прибыли и потерь.
6. Вкладываю в работу только то, что получила. В своей статье я уже уточняла, что новые финансовые вложения я всегда формирую из прибыли, а само «тело вклада» стараюсь не трогать.
7. Верю в то, что деньги должны принести новые деньги.

Еще больше полезных советов о том, как превратить инвестирование для начинающих в стабильный источник пассивного дохода — в видео уроках на моем канале.

Инвестиции для начинающих — не настолько сложный процесс, чтобы в нем не разобраться. Разумеется, если при этом вас консультируют не книги, а конкретный человек, у которого есть свой опыт во вложениях: он проводит личные или онлайн семинары, рассказывая, как наладить инвестирование, это намного эффективней, нежели разбираться самому по книгам. Традиционно желаю, чтобы выбор инвестиционных инструментов был эффективным и безопасным для новичков и уже опытных вкладчиков.

Смотрите также:

• Финансовая подушка безопасности — как создать и сколько надо откладывать?
• Бизнес ангелы — список ТОП business angels России
• Что такое личный инвестиционный план и как его составить грамотно, четко и стратегически правильно

Источник: www.gq-blog.com

С чего начать инвестиции – пошаговая инструкция

Самый частый вопрос, который нам задают – какие инвестиции для начинающих вы можете посоветовать? Естественно, ведь начать свою инвестиционную деятельность может быть не так просто. Эта статья призвана упорядочить знания для начинающих и поможет вам сделать первые шаги в инвестициях!

Инвестиции: что и для чего?

Для полного погружения читателя в тему инвестиций необходимо в начала уточнить ряд терминов:

• инвестиция — вложение капитала, основная цель таких вложений – получение прибыли;
• инвестирование — процесс постепенного накопления увеличение капитала;
• инвестиционные инструменты — классы прибыльных капиталовложений;
• портфель — совокупность всех активов инвестора;
• диверсификация — распределение активов на множество классов для снижения рисков и увеличения прибыли;
• брокер — посредник в операциях между продавцом и покупателем;
• брокерский счёт — вид счета, на котором находятся бумаги инвестора.
• индивидуальный инвестиционный счёт — особый вид брокерского счета, имеющий налоговые льготы и некоторые ограничения.

Успех любого дела во многом зависит от качества подготовки, поэтому начинать нужно именно с обучения. Предлагаем вам пройти качественное и системное обучение в электронном онлайн курсе – «Путь Инвестора».

• изучить инвестиционную деятельность с нуля
• упорядочить уже накопленные знания
• расширить знания в области инвестиций

Ведь прежде, чем инвестировать – необходимо научиться сберегать и откладывать. Далее необходимо составить финансовый план и определить методы достижения финансовых целей. После теоретической подготовки и накопления некоторой свободной суммы денег – можно уже приступать к практике. Но давайте разберемся по подробнее.

Шаг №1 Обучение

Положа руку на сердце, стоит сказать, что без этого шага в принципе нельзя начинать инвестиционную деятельность. Вне зависимости от степени вовлечения инвестора в процесс – обучение будет являться главным и решающим фактором при дальнейших шагах.

В целом, чем больше вы знаете об инструментах и, чем глубже вы в них разбираетесь, тем шире для вас круг этих самых инструментов. Соответственно и максимальная эффективность работа ваших вложений будет непосредственно зависеть от ваших знаний, умений и навыков.

Помимо вышеупомянутого онлайн курса «Путь инвестора», мы предлогам множество вариантов для обучения – курсы для новичков в Школе Московской биржи. Отличный вариант для тех, кто ценит своё время и готов обучаться онлайн.

Шаг №2 Составление инвестиционного плана

После теоретической подготовки и обучения – начинается процесс составления инвестиционного плана и постановки финансовых целей.

Условно это выглядит так:

Я хочу накопить на покупку машины – на какие вопросы мне нужны ответы?

Сколько она стоит?

Когда я хочу её купить?

Сколько я готов ежемесячно сберегать для достижения этой цели?

Какой процент доходности поможет мне этого достичь?

В целом, для корректного расчёта необходимо использовать инвестиционный калькулятор, который как раз удобно встроен в вышеупомянутый курс «Путь Инвестора».

Данный шаг является основополагающим во всей дальнейшей инвестиционной деятельности – ведь на этом этапе определяются основные ориентиры и формируются способы их достижения. Естественно, после прохождения данного этапа у вас уже должна сформироваться привычка накапливать и откладывать.

Смотря на финансовые цели, вы уже начинаете понимать ценность самых первых инвестиций и будете активнее формировать капитал для их достижения.

Шаг №3 Знакомство с инструментами

Когда цели формированы и необходимые знания получены, и вы считаете, что уже готовы к первым вложениям, стоит себя остановить и задать главный вопрос – а во что я буду инвестировать?

Ответ на него будет шире, чем вы могли себе предположить.

Существует множество инструментов для инвестиций:

• финансы — ценные бумаги, банковские вклады, драгоценные металлы.
• недвижимость — земля, объекты строительства, оборудование;
• интеллектуальная собственность — патенты, исследования, образование;

Но мы остановимся подробнее на первом из списка. Вложение минимальных средств возможно лишь в финансовые инструменты. Наиболее востребованы:

• депозит в банке — наименьшие риски и сложность минимальны, как и доход от такого рода инвестиций
• акции — уровень риска зависит от выбора конкретной компании, выпустившей эти акции, доход возможен как в виде дивидендных выплат, так и от роста стоимости самих акций;
• облигации — долговой инструмент с доходностью, как правило, немногим выше, чем по депозитам;
• ПИФ (Паевой инвестиционный фонд) — форма коллективного инвестирования, при котором, прибыль делится на всех участников пропорционально вложениям. Порог входа при этом минимален.
• драгоценные металлы — возможно покупать как физический металл, так и различные варианты биржевых инструментов.

При выборе конкретных инструментов не стоит забывать и о стратегии. Основу при выборе будут составлять именно финансовые цели, уровень знаний, наличие свободного времени и горизонты инвестирования. В целом инвестиции можно разделить на два основных параметра — срок вложений и уровень рискам.

По сроку вложений можно их разделить на:

• до года — краткосрочные;
• 1–3 года — среднесрочные;
• свыше трёх лет — долгосрочные.

По уровню риска принято выделять — консервативный и агрессивный подходы. Естественно, это достаточно относительный показатель и вне его рамок выделяют также более узкие подходы – умеренно консервативный, Первый предполагает в основном пассивный доход в долгосрочной перспективе, прибыль невелика, риски меньше. Второй потребует больше времени, глубокие знания, но даст возможность получения большой прибыли в кратчайшие сроки. Сопряжён с высокими рисками.

По мере накопления опыта и увеличения капитала не исключена смена ориентиров и выбор новых инструментов. Первые шаги рекомендуется делать в наиболее надёжных вариантах.

Шаг №4 Выбор брокера

Прохождение данного этапа поможет определиться с партнером, который будет предоставлять вам доступ к биржевым активам, а также будет удерживать определённую заранее комиссию.

Важно понимать, что комиссии – основная статья затрат любого инвестора и к выбору посредника необходимо подходить и с точки зрения экономии ресурсов и учитывая ширину возможностей, предоставляемых брокером.

Не менее важным критерием при выборе будет и рейтинг надёжности профессионального участника, и наличие у такого участника лицензии на осуществление соответствующей деятельности – Проверить участника финансового рынка | Банк России (cbr.ru) .

После проверки лицензии необходимо оценить рейтинг надёжности, в этом вам помогут агентства – АКРА и Эксперт РА.

Когда брокер проверен на безопасность и надёжность – стоит обратить внимание именно на тарифы и комиссии, ширину возможностей и комфорт при обслуживании.

Например, если вы редко совершаете операции – оптимальным будет тариф без ежемесячного обслуживания

И наоборот, совершая сделки еженедельно – стоит обратить внимание на комиссию от оборота их ее градацию относительно объёмов операций.

В целом – брокер должен быть удобен как в обслуживании, так и в плане затрат на это обслуживание. При выборе стоит обращать внимание и на косвенные показатель удобства и комфорта – популярность брокера среди клиентов. Данный рейтинг можно найти на сайте Московской биржи – Московская Биржа | Рынки (moex.com)

Шаг №5 Выбор счета

Выбор стоит лишь между двумя счетами – так что запутаться будет проблематично.

Виды счетов:

Обычный брокерский счет – не накладывает ограничений, но и не даёт налоговых привилегий.

Индивидуальный инвестиционный счет – несёт в себе ряд ограничений по срокам, суммам и валюте пополнения, но предполагает дополнительные налоговые преференции.

Такой счет существует 3 года и при выводе средств до истечения этого срока инвестор утрачивает право на получение налоговых льгот, поэтому данный вид счета подходит для среднесрочных инвестиций. Также за год такой счет может быть пополнен не более чем на 1 млн рублей, то есть за 3 года можно будет внести не более 3 млн рублей.

Существует два типа ИИС, каждый из которых даёт свои особые налоговых преференций:

• ИИС типа «А»
• ИИС типа «Б»

ИИС типа «А» даёт возможность получить инвестиционный налоговый вычет от внесённой суммы средств за календарный год. Как уже было ранее сказано, максимальной суммой ежегодного пополнения будет 1 млн рублей, но вычет можно будет получить только от 400 000 руб. То есть вы, как инвестор, получаете право на возврат ранее уплаченного НДФЛ за прошедший налоговый период, но не более 52 тыс. рублей в год (13% от 400 тыс. рублей составляет 52 тыс. рублей).

ИИС типа «Б» не подразумевает ежегодного получения налогового вычета, но даёт возможность освободить себя от уплаты 13% с дохода по счету в течение его существования.

Такой тип вычета будет удобен тем инверторам, чей доход по счету будет превышать 400 тыс. рублей за год.

Шаг №6 Формирование портфеля

Как вы понимаете, часто начинающие инвесторы сразу приступают к инвестициям, минуя все предыдущие шаги. Конечно, это в итоге отразиться и на финансовых результатах – уменьшив их или вовсе уничтожив всю прибыль.

Приступая к формированию портфеля, вы уже должны:

• Обладать подушкой безопасности в размере 3-6 месячных зарплат
• Сформировать у себя привычку откладывать и накапливать
• Обучиться основам инвестиций
• Разбираться в инструментах и их работе
• Выбрать брокера исходя из собственных предпочтений
• Открыть счет, зная какой вам больше подходит

Далее уже и начинаются инвестиции. Ваш первый портфель не обязательно должен быть объёмным, но он должен быть диверсифицирован по следующим характеристикам:

• Виды активов (акции, облигации, фонды, и т.д.)
• Валюта (₽,$,€, и т.д.)
• Отрасль (промышленность, добыча сырья, транспорт и т.д.)
• Страна (Россия, США, Европа и т.д.)

Немало важным будет и соотношения рисковых активов к защитным. Например, при консервативном подходе доля защитных активов (высоконадёжных облигаций) должна быть 60% и более от всего объёма.

Если же инвестор предпочитает больше рисковать ради большей доходности – доля защитных активов может быть снижена до 20-30%, но инвестор должен отдавать себе отчёт в том, что при резких рыночных колебаниях он будет испытывать серьезную просадку по капиталу и должен быть к этому готов – как морально, так и финансово.

Когда портфель сформирован, стоит описать план того, как вы будете им управлять – какие активы вы будете добавлять, в каких количествах и почему именно их. Но переходя к этому этапу, вы уже буду обладать определённым багажом знаний, который поможет вам при решении этой задачи.

Советы новичкам

Полностью избежать риска на рынке ценных бумаг – невозможно. Поэтому перед инвестором стоит задача – минимизировать возможные потери, при оптимальном уровне доходности в соотношении с целями и горизонтами их достижений. Для этого подойдёт изучение опыта известных инвесторов и финансистов. Вот несколько советов, которые помогут избежать лишних ошибок.

Даже при минимальных вложениях последовательность выполнения шагов, анализ ситуации и регулярное пополнение портфеля приведут к желаемому доходу. Не стоит расслабляться при получении первых заработков — лучше реинвестировать их для скорейшего достижения цели.

• Настойчивость и спокойствие.

Путь любого человека — череда подъёмов и падений. Инвесторы не исключение. Холодный ум и контроль эмоций не позволят совершить ошибок в критической ситуации. А накопленный опыт поможет избежать их повторения в будущем.

Общение с единомышленниками настроит на нужный лад, а отслеживание биржевой информации и не только – помогут быстрее ориентироваться в ситуации и принимать правильные решения. Чтение профессиональной литературы, посещение тематических форумов и страниц соцсетей – всё это будет формировать ваше мышление.

Мир не стоит на месте — и мир инвестиций не исключение. Самообразование, наблюдение за опытными коллегами, чтение финансовой литературы расширят возможности и откроют новые перспективные направления.

Ошибки начинающих инвесторов

Вовсе избежать ошибок не получится – как и в любом деле, которым вы только начинаете заниматься. Однако, их количество можно минимизировать.

На рынке ценных бумаг никто не может гарантировать вам успех. При возникновении непредвиденных обстоятельств у вас обязательно должна быть запас прочности в 3–6 месячных зарплат.

• Недостаток средств для старта.

Часто брокеры предлагают начать от минимальной суммы скажем в 1000 рублей, однако, такие инвестиции без дополнительных постоянных пополнений не принесут должного эффекта.

• Отсутствие базового образования.

Изучив, скажем, 3 книги по рынку ценных бумаг и учебник по экономике многие начинают чувствовать самоуверенность на рынке. Тут и начинаются первые серьезные ошибки связанные, например, с недооценкой рисков или с выбором не оптимальных инструментов. Помните – знания необходимо получать, обновлять и постоянно расширять.

• Желание быстро разбогатеть.

В поиске сверхдоходности, частные инвесторы часто могут встретить на своем пути жуликов и всякого рода мошенников. Разумная оценка перспектив дохода и выбор хорошо известных компаний-посредников максимально снизят риски.

• Использование некачественных источников.

Источники качественной информации нетрудно отыскать – к нынешнему моменту написано достаточно много полезных книг и создано огромное количество обучающих материалов, в том числе от Школы Московской биржи.

Инвестиции — доступная широкому кругу лиц, возможность формирования и преумножения капитала, а также источник пассивного дохода. Опыт успешных инвесторов, обучающие курсы и видеоматериалы, готовность менять своё мышление — всё это позволяет не тратить много времени и денег для начала инвестирования.

Источник: school.moex.com

Как начать зарабатывать на инвестициях с любой суммой — подробное описание

В этой статье мы поговорим на тему как начать зарабатывать на инвестициях с нуля, дадим пошаговую инструкцию, что конкретно делать, как купить активы на бирже. Мы рассмотрим варианты с минимальными стартовыми суммами. Все термины описаны на доступном языке для начинающих инвесторов.

1. Введение в инвестиции: что такое финансовые активы

Инвестором может стать любое физическое лицо с нуля. Начать можно даже с маленькой суммой. Чтобы инвестировать нет необходимости иметь какие-то экономическое образование или разбираться во всех тонкостях бизнесов. Достаточно лишь желания стать богатым.

Чтобы стать богатым нужно просто накапливать активы и уменьшать пассивы. Никаких секретов нету.

Инвестиции в активы приносят деньги, а хранение пассивов наоборот, отнимает капитал. Все богатые люди имеют в собственности множество активов, которые приносят огромные дивиденды. Поэтому богатые становятся ещё богаче со временем.

Примерами доступных активов для физических лиц являются:

• Акции (долевые ценные бумаги);
• Облигации (долговые ценные бумаги);
• Сдача недвижимости в аренду;

Для рядового инвестора самым доступным и ликвидным вариантом активов являются ценные бумаги. В этой статье мы сделаем акцент именно на этот вариант для вложений.

Ликвидность — это возможность быстро обменять активы на деньги с минимальными издержками. Большая ликвидность делает инвестора более гибким в своих решениях.

• Инвестиции в недвижимость — риски и доходность;
• Взять ипотеку под 6,5% или инвестировать в акции;
• Что лучше купить: недвижимость или фонды REIT;

У россиян маленькое доверие к ценным бумагам. Большинство доверяют только банковским вкладам, храня свои сбережения на них. В качестве плюсов вкладов можно отметить, что это приносит маленькую прибыль, сравнимую с инфляцией, но зато гарантированно.

В США ситуация иная: население самостоятельно инвестирует деньги в фондовый рынок. Например, они копят на пенсию через специальный пенсионный счёт с налоговыми льготами.

2. С чего начать начинающему инвестору

Как начать инвестировать, с чего начать начинающим? Для начала давайте перечислим основные варианты:

1. Акции (самый лучший и прибыльный вариант для долгосрочных инвестиций);
2. Облигации (похожи на банковские вклады, но более доходные);
3. ETF (инвестиции через эти фонды позволяют создать широкую диверсификацию между компаниями, один пай стоит всего 5-10000 рублей);
4. Недвижимость (требуют больших вложений);
5. Бизнес и франшиза (обычно требуют больших вложений и времени);
6. Стартап (очень рискованные вложения, не подойдут для начинающих);

Для многих эти варианты звучат страшно и непонятно, но не стоит волноваться. Информации по всем этим темам много на этом блоге vsdelke.ru. В интернете можно посмотреть видео уроки для новичков.

Брокер финам предлагает бесплатные курсы по обучению инвестированию и трейдингом. Здесь же можно открыть брокерский счёт и начать зарабатывать на инвестициях.

Мы рассмотрим первые три варианта активов, как самые доступные и не требующие больших вложений. Варианты с недвижимостью, бизнесом, франшизой, стартапом несут большие риски, а также требуют вложений и времени, поэтому не подходят для начинающих.

Инвестиции — это не спекуляции, а эффективный способ приумножать свой капитал.

Рядовые граждане, насмотревшись фильмов про брокеров, перестают им доверять и боятся любых инвестиций. В фильмах брокеры вынуждают новичков инвестировать в псевдокомпании, уверяя доверчивых граждан, что это «золотая жила», уникальный шанс. Мы же говорим про вложения в голубые фишки, то есть в крупные устойчивые бизнесы. Вложения в маленькие компании и стартапы — это удел для профессионалов.

• Как стать инвестором с нуля;
• Как инвесторы теряют деньги на бирже;
• Куда вложить сумму до 1 млн рублей;

Рассмотрим пошагово как начать инвестировать с нуля, чтобы заработать.

Шаг 1. Регистрация и открытие брокерского счёта

Чтобы получить доступ на фондовый рынок требуется открыть брокерский счёт. Это особый вид счётов, где могут хранится одновременно разные классы активов:

• Валюты (рубли, доллары, евро);
• Акции (отечественные и зарубежные);
• Облигации (гособлигации, корпоративные, еврооблигации);
• ETF-фонды;
• Фьючерсы;
• Товары;

Отрыть брокерский счёт можно через брокеров. Рекомендую работать со следующими (сам работаю через них):

• Финам (акция: тариф Free Trade торговля без комиссии навсегда)
• БКС Брокер

Это лучшие брокеры для торговли, у которых самые низкие комиссии на оборот. Есть офисы по всей России, бесплатное пополнение и снятие. Они предоставят доступ ко всем финансовым инструментам на бирже. Здесь можно покупать иностранные акции, следовать стратегиям профессионалов и прочее.

Форма регистрация у брокера выглядит так:

• Какого брокера выбрать для торговли на бирже;
• Как выбрать брокера для фондовой биржи;

Для открытия брокерского счёта в личном кабинете брокера нажмите на ссылку «Открыть новый договор»:

На выбор предлагается несколько типов брокерских счётов:

Можно открыть несколько ЕДП (единая денежная позиция) или ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). Рекомендую всем открыть ИИС, как минимум для будущего. Этот вид брокерского счёта позволяет получить на выбор один из двух налоговых вычетов:

1. Вычет на взнос (Тип «А»). Возвращается 13% налога от суммы пополнения. Максимальная налоговый вычет за год ограничивается суммой 52 тыс. рублей. Для этого надо пополнить ИИС на 400 тыс. рублей (можно меньше). Пополнять и получать вычет можно каждый год.
2. Освобождение от налога на прибыль по ИИС (Тип «Б») от разницы покупки и продажи ценных бумаг. Налог на дивиденды и купоны (если они облагаются налогом) придётся всё равно заплатить.

Действующий ИИС должен быть только один у человека. Единственным условием для получения вычета является срок существования счёта не менее 3 лет. Подробнее про ИИС читайте:

• Инструкция как получить налоговый вычет по ИИС;
• ИИС — ответы на вопросы;
• Что лучше ИИС или брокерский счёт;

Обычных брокерских счётов ЕДП можно открыть сколько угодно у каждого брокера. Ограничения касаются только ИИС.

Шаг 2. Пополнение брокерского счёта

Пополнить брокерский счёт можно двумя способами:

1. Наличными (необходимо ехать в банк брокера);
2. Межбанковским переводом (удалённый перевод);

Рассмотрим немного подробнее второй вариант с межбанковским переводом на брокерский счёт.

Перевести деньги на биржу без комиссии можно через дебетовую карту Тинькофф. Пополнить карту можно без комиссии. Она бесплатная в обслуживании, на остаток начисляются проценты (7,0%), кэшбэк на все покупки. В целом очень удобная карта, более подробно читайте: обзор про карту Тинькофф.

Брокер предоставит доступ к торговым терминалам, после чего можно совершать торговые операции.

Торговый терминал — это программа для проведения торговых операций. В ней можно посмотреть текущие биржевые котировки, объёмы торгов, стакан заявок, просматривать текущий портфель ценных бумаг.

Например, так выглядит интерфейс при покупке облигаций ОФЗ через мобильное приложение «Финам Трейд» (брокер Finam):

Также в приложении есть удобная возможность просмотреть текущий график торгов:

И биржевой стакан:

Подробную инструкцию по торговле на бирже со скриншотам можно найти в статьях:

• Как купить акции — подробная инструкция;
• Как начать торговать на фондовой бирже;
• Как торговать акциями на бирже;
• Как купить/продать акции Сбербанка;
• Как купить/продать акции Газпром;
• Как заработать на бирже новичку;

3. Стратегии создания капитала — с какой суммы начинать инвестировать

Теперь непосредственно к стратегии пополнения счёта. Если у вас отсутствует какая-то внушительная стартовая сумма денег, то ничего страшного нет. Регулярные откладывания чем-то даже лучше, поскольку позволяют покупать равными порциями ценные бумаги на разных стадиях цикла на бирже. Когда-то покупка будет выше средней, когда-то ниже. В среднем получается, что вход в ценные бумаги осуществляется по средним ценам.

Например, можно сделать простые правила:

• Откладывать 10% от зарплаты на инвестиции;
• Откладывать фиксированную сумму. Например, 5-10 тыс. рублей на брокерский счёт;

Такая простая стратегия накопления денег позволит накопить существенные сумму со временем. Вообще инвестиции приносят существенную прибыль лишь спустя время.

Все дивиденды по акциям и купоны по облигациям нужно реинвестировать. Так значительно ускоряется процесс накопления крупной суммы.

Средства с биржи нельзя снимать (хотя бы какое-то время), иначе теряется смысл копить. Инвестиции — это долгосрочные вложения, которые принесут пользу на сроках от 5-10 лет.

Конечно, кому-то может повезти: он вложит крупные деньги на дне рынка и заработает за полгода 100-300%. Возможно, после такого резкого скачка можно частично зафиксировать прибыль. Но так везёт лишь единицам. Большинство наоборот, покупает когда рынок уже дорогой, а потом ждут долгое время, чтобы выйти хотя бы в ноль.

Опытные инвесторы рекомендуют откладывать больше денег в начале, чтобы быстрее скопить денежные средства. Это спорный момент, поскольку многим хочется жить сейчас. Есть даже теория среднего потребления, чтобы всю жизнь в среднем потреблять одну и ту же сумму с учётом инфляции.

4. Выбираем стратегию формирования портфеля

«Что сейчас купить на бирже, чтобы заработать?» — это излюбленный вопрос начинающих. Никто точно не сможет ответить на этот вопрос. Всегда есть риск ошибиться даже у опытных инвесторов.

• Можно ли заработать на бирже и инвестициях;
• Как составить инвестиционный портфель;
• В какие акции лучше начинать инвестировать;
• Когда покупать и продавать акции;

История фондового рынка показывает, что акции склонны к росту на длительных промежутках времени. Это связано с постоянным обесцениванием денег и ростом бизнеса. Для рядового инвестора достаточно исключить риски отдельных компаний, чтобы заработать на инвестициях.

Существует несколько базовых подходов при выборе активов для вложения. Давайте рассмотрим популярные стратегии инвестирования для начинающих.

Стратегия 1. Полностью инвестируем в акции

Акции являются наилучшим вариантом для инвестирования, потому что это действующие бизнесы, приносящие прибыль. При этом они обычно расширяются и становятся больше.

Посмотрите список самых богатейших людей в мире. Они заработали своё состояние не в лотерее или азартных играх. Все они являются крупнейшими акционерами с внушительными пакетами акций.

Примечание

Крупных акционеров называют мажоритариями, а мелких — миноритариями.

Поскольку инвестирование в акции отдельных компаний несёт риски, то инвесторы диверсифицируют портфели. Другими словами: покупают несколько компаний из разных секторов. Сколько точно? На эту тему проводились исследования. Пришли к выводу, что нет смысла иметь в своём портфеле более 7-15 разных акций.

В случае очень сильной диверсификации, инвестор начинает покупать слабые компании, которые будут мешать росту всего портфеля. Лучше ограничить свои инвестиции группой самых сильных и надёжных компаний из каждого сектора экономики.

• Правила диверсификации портфелей;
• Инвестиционный портфель;

Средняя доходность акций лежит в районе 10-15% годовых.

Стоит отметить тот факт, что рассчитывать на 10-15% годовых можно только на длительном горизонте. В какой-то взятый период 1 месяц или 1 год, рынок может показать как +100%, так и -50%.

Ниже на графике представлен рост $1 инвестированного в акции за 200 лет. За этот срок $1 вырос до $10 млн.

• Инвестиции в акции — что следует знать;
• Акции и облигации для начинающих;
• Как зарабатывать деньги на акциях;
• Как выбирать недооценённые акции по мультипликаторам;
• Как выбрать акции самостоятельно;
• Стратегии покупки акций;
• От чего зависит цена акций;
• Дивидендная стратегия;
• Принципы стоимостного инвестирования;

Волатильность цены на рынке акций может вызвать много переживаний у эмоциональных инвесторов. Чтобы снизить риски колебания баланса в портфель ценных бумаг добавляют часть облигаций. Про смешанный портфель пойдёт речь в стратегии №2.

Стратегия 2. Смешанный портфель из акций и облигаций

Начинающие инвесторы чаще всего плохо готовы к высокой волатильности цен на акции. Самый негативный случай может случится, если они не выдержат боли от потери в моменте и продадут упавшие акции в период сильной коррекции в 20-40%. Такие падения регулярно происходят на фондовом рынке. Новички просто зафиксируют убыток, который потом будет сложно отыграть. В периоды падения надо действовать наоборот: накапливать долю надёжных акций в портфеле.

Чтобы избежать ошибки панических продаж, следует просто снизить волатильность колебания портфеля, сделать так, чтобы он был более стабилен. Так инвестору гораздо спокойнее и не будет желания продавать всё. Для этого просто стоит добавить облигаций.

Облигации — это долговые ценные бумаги со стабильным доходом.

При инвестировании в облигации напрямую связано соотношение риска и доходности. Чем выше риск, тем выше доходность ценных бумаг.

• Доходность и риски инвестиционного портфеля — как посчитать;
• Какое должно быть соотношение акций и облигаций;

Самыми надёжными, но и малодоходными являются ОФЗ (облигации федерального займа или гособлигации). На момент октября 2022 г. ставки по ОФЗ находятся на уровне в 7-10% годовых.

Корпоративные облигации крупнейших компаний дают чуть-чуть больше: 9-10% годовых. Есть ещё группа небольших компаний, но довольно надёжных с доходностью в 10-12% годовых. Новичкам лучше не лезть в более доходные варианты, поскольку по ним будут уже более серьёзные риски наступления дефолта по облигациям.

Какие облигации купить и в каком соотношении? 50 на 50, 70 на 30 или 30 на 70? Это также очень сложный вопрос, который каждый должен решить для себя сам.

Снижая долю портфеля в акциях, на долгосрочном промежутке инвестор снижает доходность, но зато имеет более устойчивый портфель. Есть такое правило:

Доля облигаций в портфеле должна быть равна = 100 — возраст инвестора

Например, если инвестору 40 лет, то облигаций должно быть 40%, а акций — 60%. Главная идея такого правила: снижать риски по мере приближения к пенсии. Если у молодых нервы крепче и они могут подождать новый цикл роста акций, то у тех кто в возрасте этого времени уже может и не быть.

Если инвестор хочет иметь супернадёжную часть портфеля с облигациями, то лучше инвестировать её полностью в краткосрочные выпуски ОФЗ. Они будут не так доходны, но зато можно быть в них полностью уверенными. Они фактически равноценны просто деньгам.

Стратегия 3. Индексное инвестирование через ETF

Поскольку начинающим инвесторам сложно отобрать недооценённые акции самостоятельно, а также на это нужно время, то можно использовать принцип пассивного индексного инвестирования.

Индексное инвестирование — это копирование фондового индекса в тех же пропорциях, что акции входят в него. Так инвестор вкладывает свой капитал в самые сильные компании на рынке.

Самостоятельно купить все акции из фондового индекса в соответствующих пропорциях весьма затратно. Ориентировочно на это потребуется более 5 млн рублей. Каждые 3 месяца фондовые индекс подвергают ребалансировке, после чего веса компаний могут немного изменяться. Перераспределение долей акций накладывает на инвестора дополнительные трудности и затраты за торговый оборот.

Поэтому для индексного инвестирования проще всего использовать ETF фонды.

ETF — это биржевые фонды котируемые на фондовом рынке, содержащий в себе акции в тех же пропорциях, что и индекс. ETF фонды можно свободно покупать и продавать, как обычные ценные бумаги. Все ребалансировки проделывает инвестиционная компания, которая выпустила ETF.

На индекс Московской биржи с реинвестированием дивидендов можно рассмотреть фонды: TMOS, VTBX, SBMX. С выплатой дивидендов в конце года есть фонд RUSE. ETF на американские индексы: SBSP.

Главная идея индексного инвестирование: вкладывать сразу в весь индекс. Таким образом можно хорошо зарабатывать на общем росте рынка, наращивая долю индексных ETF.

• ETF фонды — вопросы и ответы;
• Доходность ETF на московской бирже;
• Какие ETF купить лучше купить сегодня;
• Лучшие акции российских компаний;

Индексное инвестирование широко используется западными инвесторами. На нашем фондовом рынке первые ETF фонды появились в 2018 г. К 2021 г. представлены уже более 50 разных ETF.

Помимо индексных ETF существуют ещё биржевые фонды состоящие из:

• облигаций (ОФЗ, корпоративные);
• еврооблигаций;
• товаров (золото);
• смешанных (из разных активов);

Инвестор может составить портфель исключительно из них. При этом его доходность обгонит большинство управляющих ПИФами.

Стратегия 4. Для тех, кто не может рисковать

Мы особо заострили внимание на стратегиях инвестирования в акции, поскольку потенциально это самый доходный вариант для хранения денег. Акции несут больше рисков, но дают большую премию в доходе. Если купить только облигации, то можно значительно снизить риски. При этом инвестор уменьшит доходность на длительном промежутке времени.

У каждого инвестора отношение к рискам и срокам инвестирования может значительно разнится. Кто-то копит себе на пенсию, кто-то на пассивный доход, кто-то на стартовый взнос на квартиру.

Если срок инвестирования менее 2-3 лет, то лучше просто купить краткосрочные облигации ОФЗ. Заработок по ним будет небольшой, зато риск потерять или недозаработать стремится к нулю.

Таблица с краткосрочными ОФЗ:

5. Секреты долгосрочного инвестирования

5.1. Эффект сложного процента

Главным секретом долгосрочного инвестирования является аккумулирующий эффект сложного процента. Проще говоря: за счёт реинвестирования процентов происходит экспоненциальный рост баланса.

Сложные проценты в инвестировании — это начисление процентов на накоплённую ранее прибыль. Таким образом инвестор начинает зарабатывать очень быстро. Особенно это заметно на длительных горизонтах от 10 лет.

Моё богатство — это результат комбинации нескольких факторов жизни в США, хороших генов и аккумулирующего эффекта сложных процентов. Уоррен Баффет

На нашем сайте можно посмотреть как будет расти баланс, при различной стартовой сумме, доходности и ежемесячном пополнение: инвестиционный калькулятор. Это бесплатный сервис.

5.2. Регулярное откладывание средств

Регулярное откладывание денег в ценные бумаги приведёт любого человека к богатству. Пусть даже инвестированные деньги будут представлять скромные суммы, но главное это делать регулярно.

Например, есть реальная история, когда инвестор откладывал с 2007 года ежемесячно по 3000 рублей в лучшие дивидендные акции российских компаний. На момент 2021 года его портфель уже составляет 6,9 млн рублей. Из этих денег он вложил свои лишь 500 тыс. рублей, остальные 6,4 млн рублей это его прибыль за счёт сложного процента.

И вы тоже так можете. Начинайте инвестировать как можно раньше. Тогда плодов от активов будет больше, а воспользоваться ими можно будет ещё до наступления старости.

При этом не важно на какой стадии находится рынок: эйфория, рост, паника. Просто откладывайте равномерными порциями деньги в хорошие акции.

6. FAQ: ответы на часто задаваемые вопросы

6.1. Сколько можно заработать на инвестициях

Вопрос количества денег в абсолютных цифрах не имеет смысла обсуждать, поскольку для каждого человека разные суммы инвестирования. Можно лишь рассмотреть вопрос относительной доходности.

При инвестировании в разные активы можно рассчитывать на следующие доходности:

• Акции приносят 10-15%;
• ОФЗ 5-6% (зависит от действующей ключевой ставки);
• Корпоративные облигации 6-7%, в более маленькие компании 10-12%;
• Смешанный портфель из акций и облигаций в пропорции 50/50 около 8-12% годовых;
• ETF на индекс 10-12% (за счёт комиссии прибыль будет немного меньше);

• Сколько можно заработать на акциях;
• Сколько можно заработать трейдингом;

6.2. Какие риски у инвесторов

Риски индексного инвестирования маленькие. Только, если начнётся глобальная затяжная рецессия. За последние время инвесторы не знали таких времен. Многие связывают это с постоянно падающими ключевыми процентными ставками. Сейчас деньги стали дешёвыми из-за околонулевые ключевых ставок ЦБ.

Ещё есть риски при инвестировании в одну компанию. Поэтому всегда лучше подстраховаться и составить инвестиционный портфель из разных активов.

6.3. Почему инвестиции — это выгодно

Для рядовых граждан практически нельзя найти более доходные варианты для хранения своих сбережений. Бизнес и стартапы требуют времени и вложений. При этом эти инвестиции несут существенные риски потери до 100% всех вложенных денег.

Также бизнес обычно малоликвиден. Чтобы его продать по справедливой цене может понадобится значительное время.

6.4. Стоит ли рисковать ради пары процентов

На этот вопрос пусть каждый ответит самостоятельно. Повторимся: инвестиции это долгосрочное увеличение капитала. Если прийти на рынок на пару недель или месяцев, то результат будет зависеть от везения.

Если вы хотите вложить деньги на долго, то использовать для этого низкодоходные инструменты не целесообразно, поскольку теряется большая часть потенциальной прибыли.

Смотрите также видео «Питер Линч. Инвестиции для начинающих и не только. Полный курс. Все, что вам нужно знать об акциях»:

Источник: vsdelke.ru