Как инфляция влияет на накопления

Сегодня мы поговорим о том, на что влияет инфляция, каковы ее негативные последствия и положительные стороны. Мы выясним, как она отражается на экономических процессах в стране и поведении потребителей и как она влияет на производство. Для начала вспомним определение этого явления.

Ликбез: что такое инфляция и какой она бывает

Инфляция – это обесценивание денег, которое выражается в росте потребительских цен. Она возникает когда количество денежной массы становится слишком большим. Этот термин ввели в начале XX в., когда большинство стран мира перешли на обращение бумажных денег.

Инфляция – это не исключительно финансовый, а социально-экономический феномен. Она вызывается сразу несколькими факторами: общей нестабильностью в экономике, инфляционными ожиданиями, перепроизводством товаров, вмешательством государства в экономику.

Инфляцию делят на три вида:

• Ползучая

• Или умеренная. В этом случае темпы обесценивания денег не разгоняются выше 10% в год. Стоимость национальной валюты кардинально не меняется, все контракты подписываются в номинальных ценах. Такая инфляция несет больше положительных последствий для экономики: цены растут умеренно, и потребители стремятся тратить больше.

• Или скачкообразная. При таком сценарии цены растут на 10-200% в год Все обязательства рассчитываются с учетом будущего повышения цен, а потребители вкладываются в материальные ценности: недвижимость, землю и просто бытовые товары. Явление свидетельствует о структурном кризисе экономики и часто провоцирует денежные реформы.

• Это самый серьезный случай – цены растут на 50% в месяц, а за год увеличиваются минимум в два раза. Разрушаются экономические связи, беднеют все слои населения, включая самые обеспеченные. Производства останавливаются, а ВВП стремительно сокращается. Такое резкое обесценивание денег невозможно контролировать, поэтому в обязанности правительства входит принятие экстренных мер по стабилизации ситуации.

Изображение с сайта mypropertyprojects.com

Инфляция. Как инфляция может сделать Вас богатым или бедным. Как сберечь деньги от инфляции.

Каковы социально-экономические последствия инфляции

Для начала рассмотрим отрицательные последствия инфляции. К ним относят:

• Нарушение баланса цен

• Особенно это критично для государственных предприятий, которые не могут менять цены так же быстро, как частные компании. Они вынуждены подтверждать каждое повышение стоимости товаров и услуг конкретными фактами и запрашивать разрешение у надзорных организаций.

• Нарушение баланса денежных потоков и запасов

• Финансовые запасы (депозиты, кредиты, остатки на счетах) теряют свою ценность вместе с ценными бумагами компаний. Возникают сложности в эмиссии денег – если Центробанк включает печатный станок, инфляция только ускоряется.

• Снижение курса национальной валюты

• Чем меньше покупательская способность денег, тем сложнее их обменять на валюту.

• Искажение экономических показателей

• Становится сложнее рассчитывать ВВП, рентабельность производства, проценты по кредитам и вкладам.

• Снижение реальных доходов бюджетников

• Население, занятое в бюджетных сферах теряет реальный доход. Чтобы компенсировать это явление, государство вынуждено индексировать (повышать) зарплаты служащим, врачам, военным и всем остальным категориям населения, получающим фиксированный доход от государства. А рост госрасходов еще сильнее подстегивает рост цен.

• Влияние на производство

• Здесь возможны два варианта. При оптимистичном сценарии повышение цен вынуждает предприятия производить больше продукции. Это помогает достичь равновесия спроса и предложения, и создать дополнительные рабочие места. Но для этого нужно, чтобы процесс оставался контролируемым – допустимо повышение цен на 4-5%. Во втором случае происходит инфляция спроса, которая провоцирует рост цен, не меняя уровень производства. Затем возникает своеобразная спираль – чем больше растут цены, тем выше инфляционные ожидания, которые вызывают новые всплески спроса.

Изображение с сайта minval.az

Все эти факторы ведут к тому, что население страны беднеет, и государству приходится вкладывать больше средств в экономику. Это приводит к увеличению дефицита бюджета, которое нужно чем-то компенсировать. Как результат, увеличиваются налоги и другие неявные изъятия финансов у населения. Такая политика отрицательно влияет на репутацию правительства в глазах граждан страны.

Помимо этого, усиливаются тенденции к материализации активов. Потребителям становится не выгодно хранить деньги в банках и ценных активах, и они стремятся поскорее вложить их в материальные ценности, чаще всего недвижимость.

Еще одно негативное последствие инфляции – снижение национального производства. Рост цен и снижение спроса приводят к ухудшению экономических показателей предприятий, а гиперинфляция и вовсе парализует их работу. Это приводит к закрытию организаций, росту безработицы, снижению реального объема производства.

Происходит перераспределение доходов: номинальный доход остается прежним, а реальный уменьшается вслед за покупательской способностью национальной валюты. Если правительство контролирует инфляцию, она закладывается в бюджет страны и не вызывает серьезных отрицательных эффектов.

Больше всего от обесценивания денег страдают кредиторы: суммы, которые клиенты банков направляют на погашение кредита, остаются прежними, а покупательская способность денег снижается. Поэтому кредитные организации получают меньше, чем планировали, и это сильно осложняет их работу. Чтобы уйти от последствий инфляции, банки устанавливают такие процентные ставки, которые позволят им получать необходимый уровень дохода. Пример:

Номинальная ставка = 15%

Уровень инфляции = 5%

Реальная ставка = 15% – 5% = 10%

Изображение с сайта aif.by

Кто выигрывает от инфляции

Инфляция имеет и положительные стороны. От обесценивания денег выигрывают, в первую очередь, заемщики. Если ставка по кредиту фиксирована, платеж должника кредитору не меняется. Получается, что расплачиваться с банком можно подешевевшими деньгами, ведь цены выросли, а ставка по кредиту и размер ежемесячного платежа – нет.

Инфляция помогает и правительству государства, если действует прогрессивная шкала налогов. Когда деньги дешевеют, люди стремятся зарабатывать больше. Чем серьезней повышается доход, тем выше вероятность того, что гражданин перейдет в следующую категорию налогообложения. Пример: менеджер Василий зарабатывал 30 000 рублей, государству их них доставалось 10%. В кризис он начал зарабатывать на 7 тысяч больше, и поэтому ставка налогообложения повысилась до 12%.

Выигрывают от инфляции и те, кто экспортируют природные ресурсы или несложные в производстве товары. С удешевлением национальной валюты уменьшается и стоимость продукции для зарубежных покупателей. Если цену снизить незначительно, у производителя появятся лишние средства на модернизацию производства и накопление запасов.

Заключение

Что такое инфляция простым языком, почему растут цены

Последнее время большинство разговоров граждан так или иначе затрагивают финансовую сторону жизни, включая рост цен. Термин «инфляция» постоянно всплывает в газетных публикациях, на ТВ, но значение слова остается недопонятым. Чтобы понимать, что ждет страну и отдельно взятого человека в условиях повышения или снижения показателя, необходимо разобраться в происхождении инфляции, ее причинах и последствиях.

Что означает инфляция?

Уровень инфляции усредняет рост цен отдельных продуктов или услуг, поэтому не всегда понятно, откуда взялся показатель. Стоимость одних продуктов растет быстрее, а в других группах товаров цены падают.

В условиях свободных экономических отношений невозможно установить единые показатели подорожания или удешевления. Если хлеб подорожал на 10%, а картофель дешевеет на 5%, средняя инфляция составит от минус 5 до плюс 10 процентов. В урожайные годы картофель дешевле, либо дорожает незначительно. Если был неурожай, стоит ждать скачка цен.

Неконтролируемая инфляция может привести к нехватке заработанных денег на покупку набора продуктов и услуг первой необходимости. Если прямо повлиять на соотношение спроса и предложения сложно, то корректировать движение денег по силам Центробанку (или Банку России). Проводимая денежно-кредитная политика снижает или увеличивает показатель инфляции, в зависимости от планов и намерений Центробанка. Необязательно, чтобы цены постоянно росли. Инфляция не должна мешать развитию всех сфер экономики.

Как определяют инфляцию?

Если все цены удерживать в поле внимания невозможно, то вести учет стоимости по востребованным группам товарам. В зону внимания попадает набор ежемесячных трат российской семьи.

Невозможно рассчитать все цены на все продукты и услуги. Но любому государству по силам вести контроль по основному набору расходов, которые вынуждены нести российские семьи из месяца в месяц. Для определения показателя анализируют пять сотен товаров, услуг, продуктов, включая ЖКХ, автомобили, технику.

Россияне по-разному ощущают инфляцию и увеличение расходов. Вегетарианцы не заметят роста цен на мясо, а владелец машины больше прочувствует удорожание авто, бензина, запчастей. Поскольку не существует двух идентичных людей, потребительскую корзину формируют из покупок средней семьи.

Инфляция — изменение стоимости этих расходов по сравнению с предыдущим месяцем.

Почему возникает инфляция?

Невозможно предсказать заранее, какой будет рост цен, судя по одному показателю. На динамику влияет экономическая, политическая, социальная ситуация. Инфляционный темп замедляется, ускоряется, либо наблюдается отрицательная динамика, зависящая от баланса спроса и предложения.

Причины инфляции обусловлены набором внутренней ситуации и внешних обстоятельств. Внутренние причины связаны с:

• необоснованной денежной эмиссией, инициированной Центробанком;
• монополизмом в экономической сфере, когда условия на рынке диктуют крупнейшие компании страны;
• структурной деформацией народного хозяйства, когда экономика нацелена на развитие военной отрасли, а в других сферах наблюдается дефицит товара с заменой на импорт;
• нехваткой бюджетных средств для поддержки развития важных экономических направлений;
• завышенными налогами (НДС, акциз, с продажи товара);
• психологическими ожиданиями, когда спрос формируется за счет созданного ажиотажа и предстоящего повышения;
• выбор неверных направлений в инвестировании;
• завышенные затраты на соцразвитие, не сопоставленные с имеющимся бюджетом;
• наращивание кредитных объемов в руках физлиц за счет пониженных процентов, уменьшения норм резервирования, создания благоприятных условий для кредитования.

Помимо внутренних обстоятельств, на динамику цен влияют внешние факторы, связанные с международной экономической ситуацией и, прежде всего, с мировой инфляцией (когда цены растут повсеместно).

Внешние причины роста цен стоит искать в:

• обесценивании нацвалюты с поддержанием импорта через допэмиссию денег, для увеличения стоимости импортируемой продукции;
• увеличение внешнего долга страны, с растратой валютных резервов;
• развитии мировых кризисов;
• интернационализации экономической сферы, когда для обеспечения хозяйственных связей требуется валюта других государств, скупаемая в российских банках через эмиссию новых денег.

Внешние причины связаны с глобальными диспропорциями, устойчивым превышением спроса и неравновесием рынков.

Какие виды инфляции бывают?

Продукты и услуги дорожают по-разному. Если наблюдается ускорение темпов роста, инфляция больше. Если расходы российских семей растут медленнее, говорят о снижении инфляции. По скорости удорожания потребительской корзины за год различают инфляцию:

• низкую, не более 6%, признанную комфортной для граждан и представителей бизнеса (оптимальный для многих стран показатель);
• умеренную, до 10%, с риском дальнейшего развития и утраты контроля над ценами;
• высокую (галопирующую), не более 100%, с нестабильной рыночной ситуацией без шансов выстраивания планов на будущее большинством граждан и организаций;
• гиперинфляцию с многократным повышением цен и расходов граждан (иногда показатель исчисляется в тысячах процентов).

Гиперинфляция наблюдается в странах, переживающих тяжелые времена или кризис. В непростой для России 1992-й год цены выросли в 25 раз. Этот показатель меркнет по сравнению с 230 тысячами процентов в Зимбабве, или 42 квадриллионами процентов в Венгрии.

Цены иногда снижаются, если сравнивать продукты с прошлым годом. Если инфляция определяется со знаком «минус», говорят об обратном явлении – дефляции. Когда граждане говорят, что снижение цен выгодно, они ошибаются, поскольку дефляция останавливает экономический рост. Продукты дешевеют, и потребители откладывают покупку, собираясь купить еще дешевле, но чуть позже. Отложенный спрос приводит к сворачиванию производства и обратному процессу сокращения предложения.

Как влияет инфляция?

Отсутствие инфляции, как и чрезмерный рост цен негативно сказываются на экономике. Страдает бизнес, финансовая сфера. Когда цены стремительно растут, люди спешат их потратить, понимая, что позже купить аналогичный объем услуг или товара не получится.

Чрезмерная инфляция мешает депозитной сфере, работе с банками вкладчиков, которым невыгодно хранить капитал в денежной форме. Как следствие, клиент снимает средства со счета и сворачивает сотрудничество.

Проблема быстрого роста цен усугубляется повышением риска скачкообразного роста. Кредитная сфера страдает из-за отсутствия перспектив для длительных кредитов. Отсутствие возможности планировать негативно влияет на экономику и инвестирование.

Особенно уязвимы для высокой инфляции работники бюджетных сфер, где заработки растут крайне медленно, а также граждане с фиксированными окладами. Состоятельные лица смогут компенсировать риски и потери путем инвестиций в более выгодные финансовые продукты. Необеспеченным гражданам сложнее противостоять очередному витку роста цен, и возникает желание заморозить цены.

Эта мера не принесет должного эффекта, поскольку дисбаланс, спровоцировавший инфляцию, усугубится из-за искусственной интервенции. Производственная сфера столкнется с непониманием реальной потребности в товарах, магазины не смогут правильно планировать объемы закупок, а покупатель будет наблюдать дефицит продуктов.

Последствия инфляции

Было бы опрометчиво недооценивать влияние инфляции на жизнь россиян и состояние экономики. Последствия зависят от разновидности инфляции, ее подверженности тому или иному фактору извне.

Инфляционными издержками, не зависящими от того, как ведут себя экономические субъекты, становятся общественные:

1. При постоянном изменении цены приходится менять каталоги, перенастраивать приборы, аппараты, с увеличением издержек и привлечением дополнительных ресурсов, иными словами, наблюдаются «издержки меню».
2. По мере роста стоимости денег, учащаются визиты в банки, к терминалам, обменникам, вызывая «издержки стоптанных башмаков».
3. Ценовые сигналы искажаются, что влечет падение показателей производственной эффективности.
4. Растут налоги с перекосом в распределении доходов государства и частных лиц и организаций.

Результатом непрогнозируемой инфляции станет:

1. Падение реальных доходов от сбережений, которые россияне хранили в рублях.
2. Снижение уровня финансового обеспечения у тех, чей доход фиксирован в виде стипендий, пенсий, бюджетных зарплат.
3. Финансовый перекос с распределением дохода в пользу заемщика, взявшего кредит (по мере погашения долга, реальная ценность денег уменьшается, а фактическая сумма зафиксирована договором).
4. Изменение долей труда и капитала с перекосом в пользу последнего при распределении доходов.

Если наблюдается устойчивое повышение цен, а инфляционный процесс развивается, последствия негативным образом скажутся на жизни людей:

• реальный трудовой доход падает;
• на одну и ту же сумму покупается меньшее количество товаров;
• обесцениваются сбережения, а накопление теряет смысл;
• утрачивается мотивация к труду у граждан;
• расслоение общества по признаку финансовой обеспеченности увеличивается;
• создание накоплений ограничено из-за стремления людей использовать денежные средства быстрее;
• растет гражданское недовольство, а роль государства ослабляется;
• теряется стремление к качеству со стороны производителей;
• наблюдается некоторая недопоставка сельхозпродукции, нацеленная на продажу позднее, по более выгодным ценам;
• в первую очередь страдают граждане, получающие фиксированные отчисления из бюджета (получатели пенсий, стипендий, пособий, зарплат из госбюджета).

В условиях роста цен жизнь граждан и состояние бизнеса меняются в отрицательную сторону, заставляя искать способы сберечь деньги от инфляционного обесценивания.

Защита денег от инфляции

Чтобы снизить тяжесть последствий высоких темпов инфляции, граждане предпринимают усилия по защите стоимости денег:

1. Оформление инвестиционного портфеля на условиях долгосрочности, диверсификации, с правом управления в кризисной ситуации. Человек стремится вложить деньги в разные инвестиционные продукты и экономические сферы, чтобы обеспечить устойчивость инвестиции.
2. Интерес покупателя сдвигается в пользу драгметаллов, долгосрочных продуктов, углеводородов. Метод заключается в закупке сырьевых ресурсов через товарные биржи, где цены меняются еще быстрее, чем котировки акций. Этот вариант рассчитан на подготовленных граждан, понимающих специфику этой сферы.
3. Покупка объектов недвижимости, обладающей вещественной ценностью. Инвестиции в недвижимую собственность в длительной перспективе окупается с большей степенью вероятности, если не через рост цены, то с помощью аренды.

Какой должна быть инфляция в России?

В идеале уровень инфляции должен быть невысоким, чтобы сохранилась покупательская способность денег. Для нормального развития страны необходимо создать условия для долгосрочного планирования, инвестирования, начала важных бизнес-проектов.

Без выстраивания долгосрочных планов развитую экономику не построить. Для России многие называют приемлемым показатель инфляции на уровне 4%. Постепенный рост стоимости товаров и услуг обеспечит развитие промышленности, а покупатели смогут делать покупки, заранее планируя расходы, создавая накопления без риска потери сбережений.

Мария Баркова / автор статьи

Специалист в области финансов и экономики, автор большинства статей на сайте. Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала в Сбербанке, управляющей отделением Банка. P.S.Повышаю финансовую грамотность как читателей, так и свою.

Делюсь своим опытом и опытом коллег из мира финансов.

Вам также может быть интересно

Личные финансы

Однокомнатные квартиры стали популярным выбором для молодых людей, студентов и маленьких семей. Несмотря на

Личные финансы

Биткоины – это уникальный актив, «цифровое золото», открывающее перед владельцем множество возможностей и перспектив

Источник: zambank.ru