Инструкция по заработку на оформлении банковских карт

Сервисы для выпуска виртуальных банковских карт для россиян для международных платежей

В 2022 году отсутствие возможности оплатить онлайн сервисы стала проблемой для многих россиян. Банковские карты Visa и Mastercard, выпущенные в РФ, перестали работать с международными платежными системами. Ограничение касается всех карт без исключений. Физические лица не могут оплатить, например, в Apple Store и Google Play. А компании не могут использовать карты для автоплатежей за хостинг, онлайн-редакторы, фото-банки, оплату сайта, рекламных систем и так далее.

Возникла необходимость найти альтернативные инструменты для платежей. Решение — виртуальные банковские карты, выпущенные в третьих странах (не РФ). С помошью таких виртуальных карт без пластиковых носителей можно оплачивать любые облачные сервисы.

Дисклеймер

Используйте приведенные ниже сервисы как прокладки для платежей, не храните на них деньги. Внимательно ознакомьтесь со всей информацией по способам оплаты и требованиям — всегда есть риск потерять деньги. Действуйте на свой страх и риск, особенно это касается последних сервисов в списке. Никто не застрахован от внезапного закрытия компании, достать деньги их чужой юрисдикции будет крайне сложно.

ЗАРАБОТОК НА ОФОРМЛЕНИИ КАРТЫ РОСБАНКА (АБУЗ ДО 15.000 рублей)

PST.NET — карты с трастовыми БИНами американских банков

PST.NET — надежный и удобный сервис, позволяющий выпускать виртуальные карты. Международная платежная платформа, сочетающая в себе все современные технологии и платежные структуры для успешной личной и корпоративной работы. Первую карту вы получите спустя 2 минуты после регистрации без подтверждения документов.

Универсальный сервис, выпускающий карты под любые задачи.

Преимущества карт от PST.NET

• Пополнение с помощью USDT и BTC, комиссии от 2.9%;
• Можно оплачивать любые облачные онлайн сервисы: AirBnB, Booking и другие.
• Можно оплачивать подписки приложений Apple Store и Google Play.
• Карты в USD (доллар), ожидаются и в EU (евро);
• Первая карта выдается без подтверждения документов, далее нужен простой KYC, достаточно фото паспорта;
• Наличие нескольких тарифов, позволяет выбрать лучший для каждого;
• Количество карт не ограничено, моментальный выпуск;
• Нет ограничений на пополнение карт;
• Карты с поддержкой 3-D Secure позволяют платить в любых сервисах;
• Контроль за всеми операциями по картам;
• При покупке 4 карт пятая — бесплатно;
• Функционал для командной работы;
• Уведомления телеграмм бота делают работу максимально удобной.

Недостатки сервиса:

• Платные карты.
• Пока нельзя выпустить пластиковую карту.
• Пока нельзя привязать карту для оплаты через Apple Pay или Google Pay.

Pyypl — карта из ОАЭ с верификацией

Предоплаченные карты Mastercard от PYYPL. Компания из Арабских Эмиратов, работает с 2017 года. Пользоваться сервисом можно через мобильное приложение. Регистрация быстрая, занимает не более 5 минут.

PYYPL обладает рядом преимуществ:

• Контроль операций через Android и IOS.
• Простая верификация с помощью номера телефона и загранпаспорта.
• Карта доступна для использования сразу после верификации.
• Бесплатное открытие счета и его обслуживание при ежемесячном пополнении.
• Есть русскоязычный телеграм канал техподдержки

Недостатки сервиса:

1. Карту нельзя выпустить без верификации.
2. Пока нельзя выпустить пластиковый аналог карты.
3. Есть сервисы, которые невозможно оплатить с помощью PYYPL на данный момент.
4. Есть возможность оплаты в GooglePlay и AppStore, но нет привязки к платежным системам GooglePay и ApplePay.
5. Для российских пользователей карту можно пополнить только криптой, при этом будет взиматься небольшая комиссия.

Для прохождения KYC (верификации) и выпуска карты нужно будет загрузить заграничный паспорт.

Wanttopay для всех

Ссылка на официальный сайт: wanttopay.ru

Wanttopay предлагает наиболее удобный сервис с привлекательными условиями, в числе которых:

• Контроль за банковскими операциями со смартфона;
• Миграция баланса при перевыпуске карты;
• Средства двух карт можно объединить в одну;
• За отдельный процент сотрудники сделают покупки за вас;
• Выход на живую поддержку с помощью чат-бота;

1. Дорогие карты — курс обмена рублей на доллары сильно отличается от биржевого.
2. Срок действия карты ограничен 2 месяцами, после чего вам предложат ее перевыпустить или закрыть счет.
3. Вы не можете самостоятельно пополнить баланс ввиду того, что приобретаете в личное пользование карту с конкретным номиналом.
4. Неиспользованные средства могут «сгореть» по истечению срока действия карты, если вы вовремя не позаботитесь об их сохранении.
5. Ничего не получится, если вы пользуетесь сервисом, который не принимает американские карты Visa.

Ключевым условием для успешной оплаты является работа с сервисами через VPN. Включайте его каждый раз, когда проводите платёж и помните о регионе – это всегда США. Большинство бесплатных VPN поддерживают данную локацию, так что проблем возникнуть не должно.

Важно: если вы открываете карту, чтобы оплачивать сервисы от Google, вам придётся создать новый платежный профиль с американским регионом и удалить из него все старые способы оплаты. В некоторых случаях может потребоваться открытие нового аккаунта.

Диапазон лимитов для виртуалок предоставляемых Wanttopay: от 5$ до 100$. Оформление происходит в автоматическом режиме через чат-бота. Изучение отзывов создаёт в целом положительное впечатление; сервис выполняет свою задачу. Негатив чаще связан с невнимательностью пользователей, поленившихся изучить инструкцию и правила.

Capitalist для оплаты рекламы и некоторых сервисов

Хороший вариант для юридических лиц, рекламных компаний, агентств, арбитражных команд.

Платежная система для удобного проведения разного рода финансовых операций в формате онлайн. Виртуалки от Капиталиста («капы») могут быть привязаны к рекламным аккаунтам западных компаний. Но многие сервисы, например, от того же «гугла» оплатить не получится — данные просто не будут приняты.

Для оплаты виртуальных кампаний «капа» по заверению многих пользователей идеальна. Она позволяет совершать широкий спектр операций; пополнение счета возможно как с помощью банковских переводов, так и через биржи электронных валют и крипто-кошельки.

1. Небольшая комиссия;
2. Транши внутри системы без комиссии;
3. Привилегии для верифицированных аккаунтов;
4. Гарантия сохранности средств спустя время.
5. Сервис выглядит надежным и популярен среди арбитражников и маркетологов.
6. Интегрирован с некоторыми рекламными системами.
7. Можно привязать к PayPal и оплачивать все, что оплачивается с PayPal.

1. Нельзя привязать к Google / Apple Pay;
2. Страна эмитента только Великобритания;
3. Не поддерживаются сервисы с данными MCC;
4. Мимо, если не принимаются предоплаченные карты без 3DS;
5. Довольно дорогое ежемесячное обслуживание карты;
6. Тариф на пополнение баланса 4,7% от общей суммы;
7. Вы платите, в том числе за подтверждение личности;
8. Не более 5 виртуалок на одно лицо.

Prepaid-карты USMall от Shopfans для покупок в США

Популярный сервис зарубежного шопинга создал маркетплейс, где россияне через посредника заказывают товары напрямую из США. Shopfans сам по себе не является интернет-магазином, но клиенты получают возможность через него приобретать оригинальные товары с доставкой в Россию и вообще в любую точку мира.

Если раньше вы могли оплачивать товары самостоятельно пластиком от российских банков, теперь придётся воспользоваться предоплаченными (Prepaid) картами от дочернего сервиса USMall. Приобретается карта в несколько кликов; регистрируетесь на сайте, выбираете желаемый номинал, в профиле доставки вбиваете контакты для связи и приблизительные данные своего адреса. После оформления в ваш личный кабинет поступают идентификационные данные приобретенной карточки.

Собственно, это всё, можете начинать пользоваться почти как обычной (физической) картой, оплачивая зарубежные сервисы или приобретая лицензионные игры и программы. Узнайте об особенностях оплаты заранее и правильно настройте VPN соединение или американский прокси.

1. Широкий выбор номиналов Prepaid Card;
2. Предварительно можно уточнить детали в чате.

1. Нет выкупа, возврат невозможен;
2. Дорогие, на курс ЦБ при обмене не ориентируются;
3. Если сервис вас «спалит», оплатить его уже не получится;
4. Не каждая площадка принимает предоплаченные карты

Zambulay для всего

Сервис для выпуска виртуальных карт с широким выбором ГЕО и интуитивно понятным интерфейсом. Почти все взаимодействие происходит в чат-боте. Пополнение баланса карточек и их создание на сайте в личном кабинете, доступ в который вы получаете через того же бота – он каждый раз генерирует новый пароль.

С помощью виртуалок от Zambulay можно оплачивать приложения, сервера, прокси, партнерские сети, делать покупки на западных маркетплейсах и так далее, главное помнить – какая из карточек под какое ГЕО выпущена, и не забывать о VPN. Также внутри личного кабинета доступно пополнение из внутреннего баланса и разного рода транзакции между ограниченными в РФ платежными системами и открытыми вами карточками. Если вы сомневаетесь в прохождении транзакции и вообще – просто сомневаетесь, в рабочее время штурмуйте чат-поддержку.

Площадка даёт 100% гарантию привязки виртуалок к рекламным сетям, и сдержанно обещает всё остальное. Как и с любым сервисом, в постоянно меняющейся обстановке надеяться на них опрометчиво. В случаях, когда вам просто нужно оплатить какой-то плагин или что-то типа «Тиндера», проще будет приобрести купон или воспользоваться услугами сайтов-посредников, где платёж проведут без участия в этом алгоритме банковских реквизитов.

Плюсы сервиса:

1. Широкий выбор ГЕО виртуалок;
2. Выпуск виртуального «пластика» от 10$;
3. Неограниченный выпуск и пополнение карт;
4. Доступны переводы между своими картами;
5. Вы самостоятельно управляете картами;
6. Обслуживание карт/счета по нулям.

Недостатки:

1. Если долго не заходить в кабинет – его заблочат;
2. Нереально найти отзывы о сервисе;
3. Комиссия на пополнение от 7%;
4. Поддержка не оперативная.

EzzoCard — анонимные карты для любых платежей

EzzoCard – один из самых простых, и в то же время дорогих сервисов для получения предоплаченных карт с определённой суммой на счету. Никаких регистраций: выбрал, добавил в корзину и оплатил. Все они выпускаются банками Соединенных Штатов и Канады. Приобретаются виртуалки оплатой со счета криптокошелька (предлагаются варианты) или через Perfect Money.

Высокая цена обусловлена потенциальными преимуществами. Виртуальные карты Visa и MasterCard выпускаются в автоматическом режиме, номиналы от 5 до 1000$, документы для подтверждения личности от вас не потребуют. Карты разделены по цветам и критических особенностей не имеют за исключением оранжевой: её невозможно будет использовать нигде, кроме как для оплаты товаров в магазинах США.

Что заинтересует:

1. Сроки действия карт от 4 до 12 месяцев;
2. Подойдут для оплаты большинства сервисов;
3. Если платёж не пройдёт, средства вернуться на счёт;
4. Если виртуалка окажется нерабочей, 95% средств вернут;
5. 100% анонимность покупки;
6. Легко узнать баланс.

Недостатки:

1. Сайт не русифицирован;
2. Указана не окончательная цена (+ 3-4$ накинут);
3. При оплате Perfect Money добавляется комиссия 6,5%;
4. Служба поддержки будет общаться на английском.

TTM Bank — европейские карты

Один из стремительно набирающих популярность сервисов, и как оказалось — не за счет россиян. Его штаб-квартира находится в Вильнюсе, при этом сама компания зарегистрирована в Эстонии. Счёт пластиковых или виртуальных карт пополняется исключительно цифровыми активами с дальнейшей конвертацией в евро по внутреннему курсу.

Банк всецело подчиняется европейским законам, а значит его лояльность по отношению к россиянам не гарантируется. Судя по отзывам, проект может оказаться скамом, однако подтверждений этому найти не удалось. При регистрации обязательны галочки «не резидент США» и «не являюсь политически незащищенным гражданином».

При оформлении потребует указать страну фактического нахождения. России в списке не оказалось.

1. При активации карты 10 евро на счету;
2. Возможность добавить карту в Google Pay;
3. Универсальная для любых платежей.

1. Поддержка может не общаться с русскими;
2. Не удалось найти положительных отзывов;
3. Пополнение счёта только криптовалютой;
4. Отсутствие новостей для резидентов РФ;
5. Жалобы на удержание средств в 2022.

EPN.net (под вопросом)

EPN.net — сервис, позволяющий осуществлять платежи без открытия счетов в платежных системах. Пользователь может открыть любое необходимое ему количество карт, выбрав из двух доступных тарифов. Обслуживание клиентов происходит 24/7, функционал прост и понятен. Присутствует полноценная система учета: переводы, история, снятие средств.

Почему под вопросом? Запрещены операции в пользу России.

Другие способы оплаты онлайн сервисов

Оформление виртуальных и пластиковых карт UnionPay

UnionPay МТС Банк

Карты платежной системы третьего эшелона — китайской UnionPay. Некоторы сервисы принимают к оплате такие карты. Оплачивать покупки можно в 180 странах в крупных магазинных сетях, можно снимать наличку за границей. В общем — простой и рабочий вариант получить международную карту.

Из других платежных систем третьего эшелона можно выделить японскую JCB, американскую American Express. Но эти карты в России открыть невозможно. Российская платежная система МИР пока нормально работает только в РФ и еще в паре стран.

В России выпуск таких карт осуществляют:

• МТС Банк — виртуальные и физические карты.
• Почта Банк — только виртуальные карты.
• Россельхозбанк — физические карты.
• Газпром Банк — физические карты.
• Можно уточнить и в других банках.

В каждом банке свои условия для новых и существующих клиентов.

На мой взгляд — на картинке одна из лучших карт. Это МТС Банк Union Pay. Посмотреть сайт можно по официальной ссылке.

Из плюсов карты Union Pay МТС Банка:

• Открытие карты через сайт 5000р (у конкурентов до 10 тысяч рублей).
• Лего получить бесплатное обслуживание, нужно держать оборот не менее 10 тысяч рублей в месяц (у конкурентов от 30 тысяч).
• Банк довольно современный: хорошее мобильное приложение, все функции выполняются онлайн, офисы МТС на каждом шагу. На момент написания статьи в других «молодежных банках» (Тинькофф и тд) таких карт нет.
• Есть процент на остаток на счете.

Открытие банковского счета в другой стране

В текущих реалиях осталась одна гарантированная возможность оплачивать зарубежные сервисы – открыть банковский счет в другой стране. Сейчас постепенно набирает популярность «карточный туризм», когда человек совмещает свой отпуск и поход в отделение банка.

Из ближайший стран можно съездить в Турцию, Армению, Азербайджан, Казахстан. Но это — тем отдельный статьи. Существует множество нюансов открытия и обслуживания счета, возможности SWIFT переводов.

Оплата сервисов через ApplePay через E-SIM МТС

На момент написания статьи оплата подписок в ApplePay возможна с помощью номера телефона МТС. Вы привязываете свой номер в настройках Apple ID и с баланса телефонного номера будут списываться деньги за подписки: Icloud, подписки на игры и приложения. Большинство популярных сервисов можно оплачивать через ApplePay.

В свою очередь баланс МТС можно пополнить удобным способом через мобильное приложение МТС. Ваш номер будет своеобразным кошельком.

Я данным способом оплачивал все свои подписки: редактор видео InShot, Google One, ICloud, редактор изображений VSCO, музыкальный самоучитель.

Если вы не являетесь абонентом МТС — всегда можно оформить сим-карту онлайн. Доступно для владельцев смартфонов с поддержкой E-SIM и верифицированным пользователям ГосУслуги. В иных случаях потребуется визит в офис МТС.

Учтите, что оплата в Google Play с МТС недоступна.

Источник: gruzdevv.ru

Партнерские программы от банков

Примером перспективного заработка можно считать партнерские программы от банков. Такие программы разнообразны по своей направленности:

• ипотечный займ или кредит;
• выдача банковских карт;
• открытие депозита.

Кроме этого, каждый желающий может для себя выбрать один из видов партнерки, предлагаемой финансовым учреждением. Перед тем, как приступать к решительным действиям, рекомендуем ознакомиться с приведенной статьей, где указаны наиболее перспективные проекты.

Партнерская программа от Модульбанка

Главным достоинством это предложения выступает ежемесячный процент от дохода заведения и высокий доход по каждой сделки.

Выгодные условия:

• формирование пассивного дохода;
• своевременные выплаты;
• оплата вознаграждений, до тех пор пока привлеченные клиенты обслуживаются в банке;
• вывод денег в любой час и день недели (не нужно ожидать концовки отчетного периода);
• постоянный доход в комфортных условиях;
• заведение имеет высокий авторитет среди клиентов.

Агентские программы других банков

Существует много банков, работающих напрямую с агентами. Рассмотрим следующие заведения:

Открытие

Здесь возможно заключить агентский договор. Чтобы начать сотрудничать, требуется открыть карточный счет в этом банке, и указать его номер в договоре. Это требуется для возможности пересылки будущих вознаграждений

Денежные выплаты начисляются за каждый новый расчетный счет, который открыли приглашенные клиенты.

Для старта партнерских отношений, требуется перейти на сайт services.openbank.ru/ru/partner и заполнить анкету с личными данными:

• ФИО;
• моб. номер телефона;
• e-mail;
• город проживания.

Банк Восточный

Учреждение сотрудничает с индивидуальными предпринимателями, юридическими и физическими лицами. Для участия в партнерской программе банка нужно зайти на сайт и заполнить анкету с данными о себе:

• ФИО;
• моб. номер телефона;
• e-mail;
• город проживания.

Следующим выступает такой алгоритм действий:

1. Заключение договора.
2. Отыскиваются потенциальные клиенты. Рекомендуются услуги и продукты «Восточного»
3. Банк помогает со сбором документов и ведет переговоры.
4. Производится выплата за каждого клиента, воспользовавшегося услугами заведения.

Чтобы стать мобильным агентом банка и выдавать его карты, нужно перейти по ссылке vostbank.ru/client/agents.

Уралсиб Банк

Заведение систематически приглашает желающих стать их партнером. Для этого требуется посетить сайт:uralsib.ru/business/sotrudnichestvo/login.

Далее нужно выполнить ряд действий:

1. Заполнить анкету с личными данными: ФИО, номер контактного телефона, e-mail, род занятий, место проживания.
2. Заключить договор. Сотрудник Уралсиба связывается с Вами по указанному вами телефону.
3. Получить код агента.
4. Отправить заявление привлеченного агента.
5. Получение вознаграждения.

Партнерки в CPA-сетях

Альтернативным вариантом стать партнером банка по РКО, возможно с помощью сетей партнерских программ с оплатой за результат (CPA-сети). Наиболее элементарный способ. Для этого нужно:

1. Пройти регистрацию.
2. Выбрать партнерскую программу.
3. Принять от банка рекламные материалы (линки, виджеты, баннеры).
4. Заняться приглашением клиентов на сайты финансовых учреждений.

При этом, если приведенный клиент оформит дебетовую карту, кредит, ипотеку или откроет счет, то вам на баланс будет зачислено денежное вознаграждения.

• Workle. Ресурс поддерживающий рабочее взаимодействие со 140 организациями, задействованных в отраслях подбора персонала, страхования, банковской деятельности, туризма и т.д. Портал славится комфортным онлайн-офисом, различными товарами и услугами, множеством обучающих курсов. Заработок доступен, даже когда вы что-либо покупаете. Получить деньги возможно через банк.
• Leads.SU – популярная сеть объединяющая «партнерки» микрофинансовых организаций и известных банков. Оплата для пользователей производиться за выполненные действия приглашенных клиентов. Продвигать возможно такие услуги: оформление банковских счетов, кредитных и дебетовых карт, микрозаймов и кредитов, а также работа с кредитной историей. За одно действие возможно получить до 8 тыс. рублей. Минимальная сумма для вывода составляет 700 рублей. Транзакции производятся на банковские карты, Яндекс.Деньги, Мобильные операторы, и Web Money.
• LeadSale – партнерская сеть программ популярных банковских, страховых, юридических и микрофинансовых заведений. Предусматривается плата за приглашенных клиентов, которые выполнили требуемые действия. Для продвижения доступны открытие банковских счетов, работа с кредитной историей, оформление микрозайма, ипотеки, кредита, заказ юридических услуг. Оплата начисляется за все активные действия клиентов: оформление заявок на банковские, юридические и другие виды услуг. За одно из упомянутых действий предусматривается награда в размере до 6,5 тыс. рублей.

Плюсы и минусы партнерства с банком по РКО

Положительные аспекты заключаются в следующем:

• Приемлемая сумма заработка. Учредители раскрученных сайтов, которые систематически приводят клиентов в финансовые заведения, могут с легкостью получать больше 1 тыс. долларов в месяц.
• Денежное вознаграждение доступно каждому. Партнерство с банком или МФО возможно даже если вы не имеете популярную интернет-площадку. Разнообразные порталы размещают у себя сотни партнерок. Рекламные интеграции возможны в мессенджерах, на Youtube, в социальных сетях. блогах и т.д.

Наблюдаются также и отрицательные моменты:

• Существует ряд требований к трафику. Популярные банковские заведения отдают предпочтения сайтам, которые «заточены» под финансовые тематики с высокой посещаемостью.
• Не все юзеры, перешедшие по линку или щелкнули баннер заказывают карту или оформляют кредит. Помимо этого, веб-мастеру не придут деньги на счет, если банк отклонит клиентское заявление.

Партнерские программы для YouTube-каналов

Развитию канала способствуют партнерские программы. Партнерка выступает посредником между собственником канала и Youtube.

Веб-хостинговые партнерские программы

Веб-хостинг – это популярное и развивающиеся направление. Рассмотрим наиболее востребованные партнерки из области веб-хостинга:

1. Hostgator – представляет собой индивидуального менеджера. Партнерская программа предоставляет набор нужных инструментов, гаджетов и материалов. Выплаты доходят до 100 долларов.
2. Bluehost – заслужил признание пользователей за счет одной из наиболее раскрученных партнерок. За рефералов в течение полутора месяца после регистрации начисляются выплаты. В зависимости от тарифного плана предусмотрены разовые выплаты от 65 долларов.Партнерская сеть Bluehost для расчетов использует систему PayPal.
3. Hostinger. Базовая выплата у этой партнерки составляет от 60 до 150 долларов. Минимальный тарифный план равен 0,99 долларам в месяц. Эта сеть предлагает множество рекламных материалов и инструментов.

• https://web-rynok.ru/partnerskie-programmy-bankov/
• https://modulbank.ru/partners-programm/
• https://investbro.ru/kak-stat-partnerom-banka-v-sfere-kreditovaniya/
• https://finansy.name/rabota/partnerskie-programmy-bankov.html
• https://KreditQ.ru/kak-stat-partnerom-banka/
• https://1partnerki.ru/luchshie/samye-pribylnye-partnerskie-programmy-2020.html

Источник: modulkassa.ru

«Не представляю, как жить без кредитки». Как зарабатывать на сочетании дебетовой и кредитной карт

Лучшие финансовые лайфхаки в нашем Telegram-канале. Без спама и назойливых новостей. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.

Кто-то обходит кредитные карты стороной, считая их злом. А кто-то успешно использует как полезный финансовый инструмент. Постоянная читательница Финтолка банковский работник Ирина Сомова рассказывает, как смогла за год заработать на умелом сочетании возможностей кредитной и дебетовой карты почти 36 000 рублей.

Кредитки, мои кредитки

У меня есть две кредитные карты в разных банках. Первую, сбербанковскую «Золотую карту», мне давным-давно выдали на работе в банке: у нее выгодный процент — 17,9 % от суммы задолженности (наверное, по кредиткам сейчас такого нигде нет, у «Золотой» нынче ставка от 23,9 %). Нет платы за обслуживание. Беспроцентный период небольшой — 50 дней. Сначала кредитный лимит был 200 000 рублей, а теперь вырос до максимального — 600 000 рублей.

Еще одна кредитная карта — семейная, мы пользуемся ею вместе с мужем — ALL Airlines от Тинькофф Банка. Процентная ставка — 30 % годовых. Кредитный лимит — 299 000 рублей. Беспроцентный период — 55 дней. Плата за обслуживание 1 790 рублей в год и СМС-информирование — 59 рублей в месяц.
У мужа есть дебетовая карта «Тинькофф Black».

Кстати, по дебетовой карте «Тинькофф Black» кешбэк составляет до 30%, а оформить ее можно всего в несколько кликов на официальном сайте банка Тинькофф по ссылке.

Преимущества использования кредитной карты

Всегда четко себе представляла, при каких условиях я буду что-то платить банку, а при каких — нет. У большинства кредитных карт грейс-период делится на два этапа: расчетный и платежный. Сначала вы тратите деньги, а потом погашаете задолженность. Я расплачиваюсь сбербанковской картой, а потом банк в конце расчетного периода присылает выписку с информацией о задолженности и сроке ее погашения для беспроцентного периода. Таким образом, продолжительность льготного периода зависит от того, в какой день расчетного периода я пользовалась картой.

В моем случае дата отсчета — 8 число каждого месяца. Если я знаю, что мне нужно что-то купить, выгоднее сделать это 9 числа, а не 7-го. В первом случае грейс-период составит с 9-го до 8-го числа следующего месяца + еще 20 дней. А если я оплачу покупку 7-го, то на следующий день наступит дата Х, и у меня останется только 20 дней, чтобы не попасть на проценты.

Я не против иногда заплатить банку, если он мне помогает. Например, мне нужно что-то купить, но у меня нет собственных средств; тогда гораздо удобнее потратить деньги с кредитки, чем у кого-то занимать. Мне несложно заплатить в обмен на услугу.

Не представляю, как люди живут без кредитной карты.

К примеру, перед Новым годом надо купить всем подарки, распродажи обычно начинаются в начале декабря. А премии на работе дают только в конце декабря. Удобно купить все сейчас, а расплатиться потом.

С карты ALL Airlines мы с мужем делаем общие покупки, а также он совершает свои личные. С кредиткой Сбера я делаю свои личные покупки: трачусь на косметику, одежду и так далее. Я бы не хотела, чтобы муж знал о моих тратах. Напомню, что у нас есть еще мужнина дебетовая карта Тинькофф Black.

Схема получения выгоды такая: мы получаем зарплату и переводим ее часть (ту, что идет на общие расходы) на Тинькофф Black, тратим как минимум 3 000 рублей, чтобы на остаток по счету дебетовой карточки начислялись проценты (3,5 % годовых).
А потом в течение месяца для общих покупок используем только ALL Airlines. На каждую покупку по карте начисляются бонусы-мили (от 1 до 30 % суммы покупки), которые потом можно использовать для оплаты авиабилетов.

В конце месяца задолженность мы гасим по кредитной карте на сумму, необходимую для возобновления льготного периода. Муж подсчитывает, сколько потратил он, а сколько составили общие расходы. Вносит.
Итого: плюс и на той, и на другой тиньковской карте. Накопленные мили по ALL Airlines и процент на остаток по дебетовой карте.

С Тинькофф Банком недавно вышла неприятная история.
Однажды я случайно перевела деньги с дебетовой карты Тинькофф Black вместо счета действующей кредитки — на счет давно закрытой дебетовой карточки, выданной когда-то вместе с давно погашенным кредитом. Я обратилась в службу поддержки банка, перевод отменили, и мне осталось только снова перевести деньги — теперь уже на нужный счет. Если бы я не заметила ошибки, банк начислил бы 30 % долга по кредитке за то, что я не успела погасить долг вовремя.

Когда я была еще не таким опытным пользователем кредитных карт, как сейчас, я сняла со сбербанковской кредитки наличные. Снятие почти у всех банков предполагает большую комиссию. Я получила около 2 000 рублей, комиссия составила, как сейчас помню, 390 рублей.

Было не очень приятно, больше я кредитку в банкомат не засовываю.

А еще мы недавно с мужем взяли ипотеку. При оценке кредитной нагрузки 10 % лимита по кредитной карте посчитали суммой задолженности. То есть в моем случае это 60 000 рублей, хотя я никогда не трачу весь лимит. Поэтому иногда выгоднее закрыть все кредитные карты, прежде чем брать ипотеку, чтобы банк одобрил всю нужную сумму.

Когда на ALL Airlines накапливается достаточное количество миль, мы компенсируем ими покупку авиабилетов по курсу 1 миля = 1 рубль. Минимум, который можно списать, — 6 000 миль, каждый следующий шаг — 3 000 миль. Таким образом, если покупаешь билет за 7 000 рублей, придется заплатить 9 000 миль. Мы стараемся тратить мили так, чтобы минимизировать потери от применения этого правила.

За 2019 год благодаря использованию кредитной карты нам удалось накопить 30 000 миль. На них я слетала в Сургут к подруге в июле и вместе с мужем мы отдохнули в Сочи в сентябре. За 2020 год мы накопили примерно столько же, но пока никуда не летали.
По дебетовой карте «Тинькофф Black» процент на остаток в среднем составляет 500 рублей в месяц, или 6 000 рублей за год. Итого 36 000 рублей дохода от совместного использования кредитной и дебетовой карточек.

Источник: fintolk.pro

Зарплатные карты

Сейчас уже мало кто получает зарплату наличными. У большинства — зарплатные карты. Организациям удобно вести расчеты с сотрудниками через банк, так проще разбираться с налогами, перечислением страховых взносов и так далее. Казалось бы, и у работников одни плюсы. Но это только в том случае, если работодатель все сделал по уму.

На что обратить внимание

Многие фирмы выбирают зарплатный проект по принципу «лишь бы было подешевле». И зарплатная карта у вас будет самой «экономной». С чем можно столкнуться?

• Вместо «Мастеркарда» и «Визы» банк выдал «Маэстро» или «Визу Электрон». Это самые простенькие банковские карты, круг опций у них ограничен. Если все, что вам нужно, это дойти до банкомата и снять всю зарплату наличными, то ничего страшного. Но если вы предполагаете с помощью этой карты делать покупки в интернет-магазинах, могут возникнуть проблемы. А если вы находитесь в другом регионе, с вас могут списать комиссию за снятие денег даже в родных банкоматах.

• Мало банкоматов по городу. Бывает так, что терминалов всего несколько и расположены они в разных частях города.

• Нет интернет-банка или мобильного приложения. Это существенный минус. Ведь через интернет можно переводить деньги с карты на карту, оплачивать телефон, «коммуналку».

Обычно за обслуживание зарплатной карты работник ничего не платит. Но банки находят, как подзаработать.

1. По умолчанию подключают платные услуги. Например, СМС-оповещение или страхование от мошеннических операций с картой за 4 рубля в сутки. Услуги полезные — но если они вам действительно нужны. Если у вас зарплата 15 тысяч рублей и вы всю ее сразу снимаете, а на карте обычно лежит пара сотен, зачем их страховать? Кстати, отключить услугу непросто: надо лично ехать в банк и писать заявление.

2. Есть случаи, когда банки добавляли к зарплатным картам кредитную тоже по умолчанию. Типа бонус. Рассчитывают на финансовую неграмотность клиента. Не разберется, что карта кредитная, и радостно влезет в долги.

— По закону навязывать эти функции без вашего согласия банки не имеют права, — комментирует оба пункта адвокат Дмитрий Лесняк. — Но они нередко прописывают в договорах мелким шрифтом, что, мол, клиент согласен на подключение платных услуг. И просят поставить галочку. Если вы невнимательно прочитали договор и согласились на платные услуги, надо поехать в банк и отказаться от них.

3. Овердрафт. Это краткосрочный кредит. Если вы случайно уйдете на своей зарплатной карте в минус, потом будете платить банку проценты. Важно: если у вас на заработной карте подключен овердрафт, то при просрочке платежа информация сразу будет передана в бюро кредитных историй.

И если вы потом захотите взять кредит, можете столкнуться с проблемами.

— Овердрафт всегда подключается на основе дополнительного кредитного договора, — говорит первый заместитель председателя правления Локо-Банка Ирина Григорьева. — Можно просто не подписывать кредитный договор. Без этого документа банк никогда не установит овердрафт, даже на зарплатную карту.

Как поменять зарплатный банк

Раньше поменять зарплатный банк было нельзя. Что работодатель выбрал — с тем и жить. Ну просто зарплатное рабство! Но с 2014 года можно попросить работодателя перечислять деньги в тот банк и на ту карту, которые вам удобны.

В статье 136 Трудового кодекса РФ говорится, что вы сами можете выбрать банк, куда приходит зарплата. Для этого напишите заявление минимум за пять рабочих дней до получения заработка и укажите свои новые реквизиты. Подпишите документ у руководителя и главного бухгалтера. Новые данные внесут в трудовой договор и с вами заключат дополнительное соглашение.

— Работодатель не имеет права отказать работнику в выборе определенного банка, — добавляет финансовый аналитик Алена Кондратьева. — Если такое происходит, можно обратиться в Федеральную службу по труду и занятости РФ или в прокуратуру.

Правда, при смене зарплатного банка есть и минусы. Например, вам придется самостоятельно оплачивать стоимость годового обслуживания своей карты.

— Могут быть и задержки с зарплатой на несколько дней, — отмечает первый заместитель председателя правления Локо-Банка Ирина Григорьева. — На сотрудника с «личной» картой бухгалтеру необходимо составить отдельную платежку. И чем больше таких сотрудников, тем, соответственно, больше задержки в перечислении заработной платы могут быть.

Источник: www.kp.ru