Например, вы положили 10 000 руб. под 5 % годовых на обычных условиях. Это значит, что через год вы можете снять 10 500 руб. Но вы решаете оставить их на счете, не снимая. Тогда через 2 года у вас прибавится еще 500 руб., через 3 года еще 500 руб. и т. д.
При условии ежегодной капитализации через 1 год вы также получите 10 500 руб., через 2 года вы уже снимете 11 025 руб., через 3 года – 11 576,25 руб.
Через 1 год мы получим: 10 000 * (1 0,05) = 10 500 руб.
Через 2 года: 10 000 * (1 0,05)^2 = 11 025 руб.
Через 3 года: 10 000 * (1 0,05)^3 = 11 576,25 руб.
К определению капитализации я уже обращалась, когда разбирала понятие депозита и его отличие от вклада. Сравнила его со снежным комом: чем выше первоначальная сумма денег на счете и дольше срок накопления, тем выше доходность. Но не только от этих двух факторов зависит эффект, а еще и от периодичности начисления процентов на счете. Посмотрим, как это влияет на изменение суммы по депозиту.
Что такое капитализация процентов по вкладу — что это значит и как работает калькулятор вкладов
Выгода капитализации процентов по вкладу
Под капитализацией вклада следует понимать регулярное начисление процентов на общую денежную сумму, имеющуюся на счету вкладчика. То есть банк начисляет процент на тот вклад, который клиент решает внести на свой счёт. Затем проценты перечисляются на этот же самый счёт, увеличивая общую сумму депозита. В следующий раз процент начисляется уже не на первоначальный взнос денежных средств вкладчика, а на общую сумму, которая числится на его счету.
Процент начислений увеличивается по мере постепенного накопления денег. Таким образом, клиент действительно может заработать деньги на капитализации вклада. Но он должен учитывать все нюансы, выбрав для себя оптимальный вариант вложения.
Сбербанк России разработал для своих клиентов множество вариантов вкладов с разными условиями. Даже располагая минимальной свободной суммой денег (1000 рублей), человек может открыть депозит и получать пассивный доход. Но чтобы зарабатывать, необходимо вникнуть в нюансы договора.
Клиент должен понимать, что основное условие капитализации вклада в Сбербанке – это запрет на снятие денежных средств до конца истечения срока, прописанного в договоре. Они остаются неприкосновенными в любом случае. Положив депозит в банк, человек должен забыть об этих средствах на определённое время.
Капитализация вклада – это отличный вариант для тех, кто планирует сохранить свои свободные денежные средства в неприкосновенном виде, положив на банковский счёт. При этом человек ещё и получает доход от своих средств. Главным минусом является то, что располагать накопленной суммой можно только в конце срока. До его истечения пользоваться начисленными процентами нельзя, ведь на них также будет насчитываться прибыль.
Если для клиента важно постоянно получать доход от своих денежных средств, то вклад с капитализацией – это не самый выгодный вариант. Существуют депозиты с более высокими процентными ставками. При этом не нужно ждать 1-3 года прежде, чем можно будет воспользоваться этими деньгами.
В Сбербанке есть несколько вариантов вкладов с капитализацией. Они различаются по таким статьям, как сроки, ставки и возможность совершения приходно-расходных операций.
Источник: procenty-po-vkladam.ru
Что такое капитализация процентов по вкладу?
Банковский вклад с капитализацией процентов – отличная возможность существенно приумножить свои средства. Эта система предполагает добавление начисляемых процентов к основной сумме, в результате чего увеличивается общая доходность вклада. В большинстве случаев, проценты капитализируются ежемесячно, один раз в квартал или год. Встречаются и такие программы, когда добавление процентов к основной сумме происходит ежедневно. Всё зависит от предлагаемых банком условий, которые подробно описаны в договоре.
Источник изображения: lechlerusa.com
Как это работает
Этот вид банковского вклада подойдёт всем, кто не хочет каждый месяц снимать проценты. И чтобы деньги не висели на счёте, они присоединяются к уже имеющимся. Для большей наглядности приведём пример. Допустим, клиент оформил вклад в банковской организации на 12 месяцев, под ставку 10%. Выплаты осуществляются ежемесячно. Таким образом, в конце одного месяца 10% превратятся в 10,47%.
Эти появившиеся 0,47% можно снять, либо оставить счёт без изменений, и тогда, спустя ещё месяц, доходность будет определяться по другой ставке, в 10,47% годовых.
Величина процентной ставки часто определяется сроком, на который открыт вклад, независимо от суммы денег. Чтобы не ошибиться с выбором, обязательно уточняйте информацию у менеджеров банка. Случается, что в рекламе вклада указывается наиболее эффективная процентная ставка.
Это может ввести в заблуждение клиента, который посчитает, что указанная в информации ставка является базовой. Капитализация средств выгодна для пользователей, в сравнении со снятием процентов каждый месяц. Общая сумма депозита постоянно увеличивается, на уже имеющиеся проценты начисляются дополнительные деньги.
Например, если клиент откроет обычный вклад и внесёт на счёт 1,000 рублей под 25%, с возможностью ежемесячного снятия процентов, либо по окончанию года – он заработает 250 рублей. Если же оформить вклад с капитализацией – доходность будет выше, и составит 280 рублей. Преимущества капитализации, если сравнивать с обычным открытием депозитного счёта, очевидны.
Источник изображения: bino.ru
Капитализация, или выплата по окончанию срока?
Здесь всё индивидуально, и определяется личными предпочтениями клиента. При выборе также стоит учесть величину процентной ставки обоих вариантов. Капитализация предполагает добавление начисленных в течение определённого срока процентов к имеющейся сумме. Обычно это происходит один раз в месяц.
Вкладчик сможет получить больше денег за следующий месяц, так как процентная ставка будет начисляться не только на основную сумму, но также на проценты, заработанные за прошлый месяц. Как результат, процентная ставка превысит изначальную, что положительно отразится на доходности.
Конечно, если владелец счёта рассчитывает получать ежемесячную прибыль с процентов, то капитализация для него не будет иметь особого смысла. Лучше открыть обычный депозит. Идеальным вариантом будет счёт с выплатой процентов по окончании срока, так как зачастую ставка по таким депозитам немного выше. Не можете решить, какой тип вклада открывать – воспользуйтесь предложением, в котором доступна услуга капитализации. Выбрать нужно тот вариант, где предусмотрено получение процентов до их капитализации.
Повысить доходность при помощи капитализации можно лишь при длительном сроке вклада. В остальных случаях вознаграждение в виде начисленных процентов будет не так велико, поскольку для стандартных депозитов процентная ставка часто бывает выше, чем для вкладов с капитализацией средств. Долговременный срок вклада с капитализацией позволяет с лихвой нивелировать эту разницу.
Источник: www.verybank.ru