Результаты последнего исследования показывают, что мобильные устройства составляют около 25% посещений веб-сайтов банков. Причина проста: удобство и мобильность, но за этот комфорт приходится платить. Ниже приведены преимущества и недостатки мобильного банкинга, рассказано о том, что вы должны знать, прежде чем войти в свой аккаунт с Вашего мобильного телефона.
В соответствии с новой базой данных, выпущенной Всемирным банком в апреле этого года, почти 2,5 миллиарда человек, почти половина взрослого населения во всем мире, не имеют никакого формального доступа к нашей сложной финансовой системе, не говоря уже о ее простом виде — банковской системе. Большую часть этого населения составляю бедные люди, зависимые от частных ростовщиков, которые в свою очередь взимают очень высокие процентные ставки, порождая порочный круг эксплуатации и нищеты. Кроме того, данное финансовые исключение значительной части населения земного шара также происходит в силу ряда других причин, таких как плохо развитая инфраструктура банков, большая географическая отдаленность филиалов от населенных пунктов и то количество документов, которые необходимо собрать для открытия банковского счета. Однако на эти вопиющие факты финансовые учреждения обратили внимание.
Центральные банки практически всех развивающихся стран настаивают на реформах гигантских масштабов, которые позволят привлечь не охваченных банковскими услугами бедных людей, все возлагают на данные реформы большие надежды.
И одной из самых известных мер, позволяющей банкам задействовать почти половину взрослого населения, не охваченного банковскими услугами, является мобильный банкинг. Волна оптимизма, связанная с этой новейшей технологией, которая имеет огромный потенциал, была вызвана экспоненциальным ростом числа абонентов мобильной связи по всему миру. Лидирующие позиции здесь занимают такие страны с развивающейся экономикой, как Индия и Китай. Трудно представить, но в соответствии с недавней публикацией Cisco под названием «Visual Networking Index (VNI) Global Mobile Data Traffic Forecast Update» число мобильных устройств в мире превысит население мира уже к концу 2012 года!
Если все пойдет хорошо, то мобильный банкинг сможет преобразовать финансовую ситуацию в мире и пересмотреть отношения банков и их потребителей, и не только в развивающихся, но и в развитых странах.
В то время, пока мы с нетерпением ожидаем мобильную банковскую революцию, мы должны четко понимать все плюсы и минусы данного сервиса. Здесь мы проанализируем, настолько совершенен этот вид банкинга и с какими вопросами мы можем столкнуться при его использовании.
Преимущества мобильного банкинга:
Использование мобильных телефонов дает массу преимуществ. Очевидна экономия времени, совсем скоро почти все банковские услуги можно получить через мобильный телефон. Уже сейчас мобильный банкинг предлагает те же услуги, что и удаленное управление своими счетами. Самым большим стимулом для развития этой технологии является наличие смартфона, который просто делает нашу жизнь легче.
• Услугу мобильного банкинга предлагают почти все банки бесплатно. Это означает, что клиент может осуществлять операции без дополнительных сборов;
• Есть три услуги, которые могут быть доступны с мобильного вне зависимости от его вида и марки. Это делает мобильный банкинг доступным для всех. Первая из них – это возможность через SMS получать информацию о балансе и банковские пароли. Во-вторых, некоторые банки выпускают специализированные программные приложения, которые можно скачать на мобильный для доступа к банковскому счету. В-третьих, мобильные устройства с интернет-браузером дают возможность получить доступ к банковским приложениям легко, как на компьютере.
• Все электронные банковские транзакции проходят в зашифрованном виде. Это означает, что сделка, проведенная подобным способом лучше обеспечена, чем аналогичная с использованием проводной связи.
• Информация об учетной записи, а также номер счета не отображается во время беспроводной связи. Это также обеспечивает безопасность данных.
Риски Мобильного банкинга
Как и любая новая технология, мобильный банкинг тоже имеет свои недостатки. Ниже перечислены основные из них:
• Самой большой угрозой безопасности в мобильном банкинге является незашифрованность серверов провайдеров сотовой телефонной связи. Хакер-эксперт сможет сравнительно легко получить информацию о счете или дебетовых и кредитных картах пользователей.
• Сообщения, полученные от банков, не шифруются. Это означает, что эту информацию можно легко перехватить при передаче через оператора мобильной связи.
• Если мобильный будет украден, информация, хранимая в сообщениях, может быть легко использована другим лицом.
• Мобильные телефоны, которые используют интернет-браузеры, но не имеют антивирусной защиты, подвержены очень высокому риску взлома конфиденциальной информации.
Источник: bankinside.ru
Мобильный банкинг, или Деньги в смартфоне
Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) недавно опросило россиян на тему того, как они общаются с банком. Оказалось, что все больше граждан предпочитают удаленные каналы взаимодействия: мобильный банкинг и онлайн-кабинет на официальном сайте кредитной организации. Приложением в смартфоне пользуется каждый второй россиянин. Чем удобен мобильный банкинг и нет ли в нем скрытых опасностей для наших сбережений?
Популярность удаленных каналов общения с банком (% от числа опрошенных россиян)
• Мобильное приложение 53%
• Всего пользователей финансовых услуг 88%
БАНК ВСЕГДА ПОД РУКОЙ
Объективный факт. Наша банковская система сейчас одна из самых современных в мире. Большинство пользователей банковских услуг уже забыли, что такое идти в отделение банка, чтобы сделать денежный перевод. Почти любую сумму можно отправить с помощью мобильного банкинга. Средства дойдут в течение нескольких секунд.
В прошлом году россияне таким образом переслали друг другу астрономическую сумму — почти 30 триллионов рублей.
Но только этим сервисом мобильный банкинг не ограничивается. Сейчас можно сделать почти все, что нужно, и без очередей: открыть депозит, подать заявку на кредит, купить акции, получить подробную статистику по доходам и расходам, оплатить ЖКХ. Особую важность эти функции получают в условиях развития биометрии и удаленных услуг, когда стать клиентом какого-либо банка стало возможным без непосредственного визита в офис.
— Мобильные приложения обеспечивают доступ к банковским услугам в любом месте и в любое время. Благодаря им мы не привязаны ни к графику работы банковских офисов или их загруженности, ни даже к присутствию банка в вашем городе или регионе, — говорит Мария Морозова, главный аналитик ПСБ банка. — Приложение банка в мобильном телефоне становится сервисом, где уже сейчас возможно полноценное обслуживание клиента.
При этом если раньше банковское приложение на смартфоне было, по сути, урезанной версией интернет-банка на десктопе, то сейчас различия между этими сервисами стираются.
— В большинстве своем мобильное приложение полностью копирует онлайн-кабинет на сайте и его функции, а иногда даже и уходит далеко вперед по функционалу. Оно и понятно, пользоваться мобильным приложением куда удобнее и быстрее, так как телефон всегда под рукой, — говорит Мария Морозова.
10 услуг, которые доступны в мобильном приложении почти любого современного банка
— Совершение платежей и переводов
— Установка лимитов по операциям
— Отслеживание транзакций по карте
— Выпуск и закрытие банковских продуктов
— Подача заявки на кредит
— Открытие депозита или накопительного счета
— Консультирование через онлайн-чат
— Разбор претензий и жалоб
— Заказ справок и других документов
ЗАЩИТА ОТ МОШЕННИКОВ
Удобство использования — это хорошо. Но как быть с безопасностью? Смартфоны, как и компьютеры, часто становятся мишенью для хакеров. В этой связи банки используют дополнительные возможности для защиты средств клиентов, например, внедряют распознавание голоса как дополнительный метод аутентификации пользователя.
Еще один способ защиты денег клиентов — использование механизмов обработки больших данных. Это позволяет банкам снизить влияние мошенников.
— Банки постоянно совершенствуют механизмы защиты, предлагая своим пользователям высокий уровень безопасности. Исследуя историческое поведение каждого клиента, банки выявляют общие шаблоны и индивидуальные паттерны, отклонение от которых может сигнализировать о мошеннических действиях или каких-либо нарушениях, — поясняет главный аналитик ПСБ банка.
Всеволод Хоменко, руководитель проектов в сфере финансовых исследований Аналитического центра НАФИ:
«Популярность мобильного банкинга продолжит расти»
— История интернет-банкинга в России насчитывает более 20 лет, мобильных банковских приложений — вдвое меньше. Эти банковские продукты прошли путь от узкого нишевого использования до широкого распространения среди всех групп потребителей банковских услуг. Сегодня мобильные приложения, несмотря на сравнительную молодость, пользуются большей популярностью среди потребителей, чем интернет-банкинг, так как обеспечивают доступ к банковским услугам в любом месте в любое время и, таким образом, оказываются ближе к потребностям пользователей. Ожидаем, что популярность мобильного банкинга продолжит расти.
КАК БЕЗОПАСНО ПЛАТИТЬ ТЕЛЕФОНОМ
Чаще всего мы используем смартфон для оплаты в торговых сетях. Это стало очень просто. Поднес телефон к терминалу — и деньги списались. Быстро, но безопасно ли?
— В данном случае используется технология токенизации, обеспечивающая шифрование и безопасность передачи данных. Если злоумышленник сможет украсть токен, он все равно с помощью него не сможет вывести деньги с данной карты, — поясняет механику процесса Мария Морозова.
Тем не менее, по ее словам, безопасность оплаты мобильным телефоном зависит в том числе и от самих пользователей. Чтобы не давать лишний повод злоумышленникам, стоит предпринимать некоторые меры предосторожности, которые значительно снизят риск кражи денег.
— Используйте встроенные средства защиты на своем телефоне, такие как touch и face-id, надежные пароли и ПИН-код, чтобы заблокировать доступ к информации со своего смартфона посторонним людям, — рекомендует Мария Морозова. — Также установите на смартфон антивирусное приложение, а непосредственно при оплате старайтесь вводить пароль от телефона так, чтобы он не был виден другим.
Нельзя забывать и о простых правилах цифровой гигиены как при оплате через мобильный телефон, так и при использовании мобильного банка: необходимо регулярно менять пароль от социальных сетей и банковских приложений, не заходить в онлайн-банкинг с чужого компьютера, а если и зашли — то по завершении необходимых операций выйти из банка и почистить кэш, не переходить по подозрительным ссылкам и, конечно же, не публиковать персональную информацию о себе и своих близких в открытом доступе.
Возрастная категория сайта 18 +
Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г.
ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОР — НОСОВА ОЛЕСЯ ВЯЧЕСЛАВОВНА.
ШЕФ-РЕДАКТОР САЙТА — КАНСКИЙ ВИКТОР ФЕДОРОВИЧ.
АВТОР СОВРЕМЕННОЙ ВЕРСИИ ИЗДАНИЯ — СУНГОРКИН ВЛАДИМИР НИКОЛАЕВИЧ.
Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.
АО «ИД «Комсомольская правда». ИНН: 7714037217 ОГРН: 1027739295781 127015, Москва, Новодмитровская д. 2Б, Тел. +7 (495) 777-02-82.
Исключительные права на материалы, размещённые на интернет-сайте www.kp.ru, в соответствии с законодательством Российской Федерации об охране результатов интеллектуальной деятельности принадлежат АО «Издательский дом «Комсомольская правда», и не подлежат использованию другими лицами в какой бы то ни было форме без письменного разрешения правообладателя.
Источник: www.kp.ru
Мобильный банкинг: традиции, тенденции и перспективы
Сергей Грязнов, генеральный директор компании «Моби Сервис» (официальный дилер компании ZANZARA) Сергей Грязнов – Генеральный директор.
Сергей Грязнов, генеральный директор компании «Моби Сервис» (официальный дилер компании ZANZARA) На сегодняшний день мобильный банкинг является одним из наиболее быстро развивающихся направлений банковской розницы. При этом особенно перспективным выглядит такой сервис, как дистанционное управление банковскими счетами с помощью мобильного телефона – по оценкам экспертов, в ближайшее время данная услуга войдет в число самых востребованных банковских сервисов.
По данным ведущих российских операторов сотовой связи «большой тройки», на 1 января 2008г. GSM-сеть в России покрывает территории, на которых проживает 94% всего населения страны. При этом, по данным Исследовательского агентства QUANS Research, средний уровень проникновения сотовой связи в России, исходя из количества действительных абонентов на 1 января 2007г., достиг 59% (от общего количества населения России), а средний уровень проникновения услуг Интернет-доступа составил лишь 23%. Таким образом, мы видим, что потенциал для дальнейшего развития мобильного банкинга на российском рынке очень высок.
На сегодняшний день наиболее широкое распространение в России получила такая услуга мобильного банкинга, как сервис SMS-уведомлений. Как банки, так и их клиенты уже успели оценить широкие возможности SMS-банкинга, включая удобство, простоту и безопасность такого рода сервисов, включающих в себя уведомления о совершении транзакции по платежной карте (с указанием суммы, времени и места проведения операции), о сроке очередных платежей в счет погашения кредита и т. д. При этом, если банк поддерживает ту или иную программу лояльности, в рамках SMS-банкинга он может рассылать своим клиентам персонифицированные поздравления с днем рождения, оповещать о проведении совместных программ с компаниями-партнерами (например, с сетевыми ритейлерами или автосалонами) и т.п.
Одним из преимуществ концепции «SMS-банкинга» является его интерактивность. В то же время сервисы, позволяющие банковским клиентам осуществлять SMS-запросы в адрес банка, пока еще не нашли столь же широкого распространения. Итак, прежде чем перейти к анализу возможностей такого рода сервисов, рассмотрим основные принципы их работы.
Для организации приема запроса от клиента банк может использовать как короткий номер (4-значный), так и федеральный (11-значный). Отправка SMS-сообщения клиенту банка идет от буквенного номера, соответствующего названию банка.
Подключившись к услуге «SMS-банкинг», клиент банка получает возможность контролировать проведение любой транзакции по своим счетам в банке, запрашивать мини-выписку, а также информацию о текущем остатке по счету. Для отправки SMS-запроса в банк на короткий или федеральный номер клиенту нужно набрать слово «Баланс» или «Выписка» (в зависимости от того, какую услугу клиент хочет получить от банка) и последние 5 цифр своего расчетного счета. Далее система автоматически обрабатывает запрос, генерирует ответ и отправляет клиенту запрошенную им информацию также в виде SMS-сообщения. Весь процесс занимает не более 2–4 минут. Большинство банков предоставляют SMS-сервис своим клиентам бесплатно, некоторые взимают за данную услугу ежемесячную плату, символическую по своим размерам.
Несмотря на то что SMS-банкинг прост и удобен, данный сервис сильно ограничен в своем функционале. Современная конъюнктура рынка выдвигает новые требования к функциональным возможностям мобильного банкинга: дистанционное совершение операций по счету, включая проведение платежей за товары/услуги и перемещение денежных средств со счета на счет, P2P-платежи, получение информации о балансе счета, контроль операций в режиме реального времени, просмотр истории операций и т.д. Все эти направления позволяют реализовать сервисы, разработанные на основе технологии Java, поэтому в дальнейшем будем называть их Java-банкингом.
Каковы основные принципы работы Javaбанкинга? Прежде всего для пользования данным сервисом клиенту необходимо активировать на своем телефоне GPRS-канал. Затем ему необходимо посетить офис банка для заполнения регистрационной формы и получения специального ПИН-кода, а также скачать Javaприложение.
В связи с растущей популярностью данного направления сегодня банки уже не задают себе вопрос «нужен ли нам SMSсервис?», формулируя его принципиально иным образом: «Как сделать так, чтобы наш SMS-сервис был максимально удобным и эффективным?»
Конечно, первое, что приходит в голову руководителям банковских подразделений, задумавшихся о необходимости внедрения SMS-сервиса, – это обратиться к оператору мобильной связи. Это вполне логично, учитывая, что на протяжении всего времени развития мобильного банкинга основными поставщиками SMS-канала для банков выступали именно операторы сотовой связи. И это несмотря на то, что:
• Резервная пропускная способность ведущих российских операторов сотовой связи в «пиковые» часы загружена на 90%;
• Услуга по предоставлению SMPP-канала (Short Message Peer to Peer Protocol) не является для операторов мобильной связи основной с точки зрения доходности их бизнеса. Доля таких услуг в общем доходе операторов ничтожно мала. В соответствии с этим банки, выступающие пользователями данных услуг, не являются приоритетными для технических специалистов операторов связи со всеми вытекающими (время реагирования на возникновение технической проблемы, а также на регистрацию нового клиента занимает порядка недели, и т. д.).
На этом фоне сегодня основными поставщиками SMS-канала в адрес банков являются сервис-провайдеры, использующие SMPP-каналы тех же операторов сотовой связи. При этом самые качественные услуги оказывают компании, владеющие собственными SMS-центрами.
Такие компании готовы предложить банкам весь спектр услуг, включая предоставление коротких и федеральных номеров, причем на данные номера могут отправлять свои запросы клиенты, зарегистрированные у любого из операторов сотовой связи России. На короткие номера запросы будут приходить даже в том случае, если клиент находится в этот момент на Украине, в Казахстане или Белоруссии. Соответственно, на федеральные номера можно отправлять запросы из любой страны мира. При этом стоимость отправки SMS-уведомления клиенту банка также будет единой, независимо от того, у какого регионального оператора обслуживается данный абонент.
Компании, владеющие собственными SMS-центрами, также предоставляют банкам возможность получать отчет о доставке SMS-сообщения клиенту в режиме реального времени. Это крайне важно для организации эффективного контроля над получением клиентом сообщения. Следует отметить, что при расчете за услуги таких компаний банки оплачивают только реально проделанную работу, поскольку оплате подлежат только доставленные их клиентам сообщения.
Еще одно важное преимущество компаний, владеющих собственными SMS-центрами, – это высокая скорость доставки сообщений, до 100 SMS в секунду. Для сравнения, операторы сотовой связи «большой тройки» на сегодня предоставляют SMPPканал со скоростью доставки SMS не более 10 SMS в секунду (на практике средняя скорость в лучшем случае составляет 6 SMS в секунду). Поэтому при выборе поставщика услуги мобильного банкинга кредитной организации важно иметь четкое представление о наборе тех сервисов, которые реально готов предоставить тот или иной поставщик SMPP-канала. В число таких сервисов, необходимых для эффективного функционирования системы мобильного банка, входят следующие:
• совместимость и интеграция SMS-модуля в информационную систему банка наиболее удобным способом;
• асинхронный режим работы (отправка SMS-сообщений по факту совершения операции, а не с какой-либо периодичностью);
• высокая производительность системы – способность справиться с большими нагрузками, в том числе и в пиковые моменты, например, в праздники;
• шифрование и защита информации в соответствии с международными стандартами, подтвержденные наличием у компании соответствующих сертификатов;
• открытая статистика по любым критериям и за любой период времени, в том числе возможность предоставлять банку в режиме реального времени отчеты о статусе отправленного сообщения («Доставлено»/ «Не доставлено»). Опыт работы компании ZANZARA с коллекторскими агентствами показывает, что в рамках информирования банковских клиентов о текущей задолженности по кредиту статистика доставленных/недоставленных сообщений зачастую достигает пропорции 20/80;
• предоставление банку возможности выбора цифровых номеров (короткие или федеральные номера) для приема запросов от клиентов;
• наличие у поставщика услуги разработок Java-приложения для сервиса мобильного банкинга.
Конечно, в настоящий момент мы наблюдаем лишь самое начало становления рынка мобильных банковских сервисов. Уже сейчас наши технические специалисты готовы предложить рынку гораздо более серьезные, продвинутые и весьма востребованные в будущем технологии, параллельно с внедрением которых «вырастут» и сами их конечные потребители. Если же говорить про сегодняшний день, то развитие мобильных сервисов, и мобильного банкинга в частности, сдерживают такие факторы, как низкий уровень информационной и технологической грамотности пользователей – как в целом, так и в отношении инновационных банковских услуг. Большинство потребителей, хоть и имеют высокотехнологичные современные мобильные телефоны, не пользуются и половиной их возможностей (GPRS, MMS, Интернет, RSS, электронная почта, видеоконференции, Javaприложения и т.д.). В отношении новых возможностей использования технологических инноваций в банковской сфере схожая картина – большинство населения России до сих пор предпочитают личные визиты в банк, полагая, что именно таким образом совершить банковскую операцию надежнее и удобнее.
Несмотря на это, в перспективности мобильных сервисов в банковском секторе убеждает целый ряд моментов. Так, без мобильного телефона сегодня не мыслит себя не только молодежь, представляющая собой чрезвычайно продвинутую в отношении инновационных технологий потребительскую группу, но и представители старшего поколения, все больше убеждающиеся в удобстве мобильной связи и постепенно становящиеся приверженцами нового образа жизни. Кроме того, самым ценным ресурсом человека становится время, поэтому сегодня (и особенно завтра) все более будут востребованы сервисы, которые позволят потребителям сэкономить этот невосполнимый ресурс. Текст статьи читайте в журнале «ПЛАС» 9 (139) ’2008 сс. 10-13
Источник: plusworld.ru