На чем зарабатывают банки кратко

У нас есть 21 ответов на вопрос Как и на чем зарабатывают банки? Скорее всего, этого будет достаточно, чтобы вы получили ответ на ваш вопрос.

Содержание

• На чем сейчас зарабатывают банки?
• Какая прибыль у банка?
• На чем зарабатывают банки в России?
• Как банки зарабатывают на оплате картой?
• На чем зарабатывает банк при рассрочке?
• Что входит в доходы банка?
• Как и на чем зарабатывают банки? Ответы пользователей
• Как и на чем зарабатывают банки? Видео-ответы

Отвечает Янис Маркелов

Традиционно считается, что банки в основном зарабатывают на ростовщичестве: отдают деньги в долг и получают проценты. Именно таким образом сформировано 37,14% доходов местных банков и 32,6% доходов филиалов. Однако прежде чем деньги разместить, их надо где-то взять.Aug 10, 2021

На чем сейчас зарабатывают банки?

Вот несколько примеров: сборы, взимаемые с кредитных карт, проверяемые счета, сберегательные счета, доход от паевых инвестиционных фондов, сборы за управление инвестициями и сборы, взимаемые хранителем. Кроме того, банки получают комиссию за предоставленные услуги, а также цены на некоторые инвестиционные продукты.

Как работает банковская система?

Какая прибыль у банка?

Банки РФ увеличили чистую прибыль почти на 50% по итогам 2021 года Москва. 28 января. INTERFAX.RU — Российские банки в 2021 году увеличили чистую прибыль на 47% — до 2,363 трлн рублей по сравнению с 1,608 трлн рублей прибыли в 2020 году, следует из обзора ЦБ РФ «О развитии банковского сектора».

На чем зарабатывают банки в России?

Традиционно считается, что банки в основном зарабатывают на ростовщичестве: отдают деньги в долг и получают проценты. Именно таким образом сформировано 37,14% доходов местных банков и 32,6% доходов филиалов. Однако прежде чем деньги разместить, их надо где-то взять.

Как банки зарабатывают на оплате картой?

Банки получают процент от покупок, в которых выступают в качестве посредника, поэтому увеличение расходов пользователя кредитной карты позволяет повысить доходы от эквайринга. Однако, как нетрудно догадаться, основная прибыль получается за счет невыполнения кредитором своих обязательств.

На чем зарабатывает банк при рассрочке?

Партнерская сеть — ключевое звено для карт рассрочки. Классическая схема работы предполагает, что банк зарабатывает не на держателях карты, а на магазинах-партнерах. Банк приводит в магазин клиентов, у магазина растет товарооборот, и магазин платит банку за это. Процент зависит от сегмента, в котором работает ритейлер.

Что входит в доходы банка?

Доходы банка — это общая сумма производственных и непроизводственных доходов коммерческого банка. К производственным доходам относятся деньги, которые поступили от операционной деятельности. Это является первой по объему статьей доходности кредитной организации.

Как и на чем зарабатывают банки? Ответы пользователей

Отвечает Алекса Магнева

Как устроена Банковская система

Крупным клиентам банки предлагают торговать на бирже через их посредничество. Сам банк не может торговать на бирже, он торгует через брокерскую .

Отвечает Татьяна Молчанова

Но уже за пять месяцев прибыль банков практически достигла 1 трлн руб. Они так хорошо зарабатывают, что Банк России допустил новый рекорд .

Отвечает Александр Судьенков

А так банки предлагают страховку не для того, чтобы помочь клиенту, а чтобы заработать. – это, очевидно, не очень классно.

Отвечает Евгений Антонов

Начнем с самых основ: что они вообще делают. А делают банки три вещи: хранят деньги, выдают кредиты и проводят платежи. А делают банки три .

Отвечает Александра Соколова

Банки работают с реальным сектором экономики, привлекая пассивы по разумным ставкам и выдавая кредиты тем заемщикам, которые в состоянии .

Отвечает Антон Целищев

На процентах с кредитов и на различных операциях не связанных с кредитованием. Верно. А сколько банки зарабатывают на кредитовании? Разнцу между тем сколько они .

Отвечает Алия Горевая

Как банки зарабатывают деньги на вкладах · прокручивают их внутри себя. То есть выдают эти средства уже другим клиентам, но в виде кредитов.

Отвечает Самир Шипицин

На сегодня деньги обходятся банкам в 4-10% годовых в рублях, в зависимости от того под какой процент банк выдает кредиты и варьируется маржа.

Отвечает Карина Лаврова

Как банки и клиенты зарабатывают на вкладах в наши дни. Для клиентов банка вклад — это простой способ сохранить и приумножить свои деньги.

Как и на чем зарабатывают банки? Видео-ответы

Как банки создают деньги без денег. (Основы финансов и финансовой грамотности)

В 2014г. Банк Англии заявил, что коммерческие банку создают деньги только выдавая кредиты. при этом им не нужны .

Сколько можно заработать на сборе алюминиевых банок в 2020 году?

Алюминий — сколько же все таки можно заработать? Первым делом я отправился к местам, где чаще всего выбрасывают .

Как банки делают деньги из воздуха? Кредит = деньги

В соцсетях популярны конспирологические теории о том, что кредиты и современная банковская система — это глобальный .

Можно ли жить на доходы от банковского депозита?

Как жить на доход от банковского депозита и ничего больше не делать? Можно ли жить на доходы с аренды квартиры?

ПРОСТО узнайте ЭТО и ВЫ станете БОГАТЫМ / 7 Золотых Истин о Банках / Генри Форд

Казалось бы, банк это хорошое место, чтобы хранить свои деньги. Врядли кто то может подумать о том, что за стенами .

Источник: querybase.ru

Учимся у профессионалов: куда инвестируют банки с 2023

Чтобы работать и развиваться, банки должны инвестировать имеющиеся у них средства. Доход от выдачи кредитов – это лишь один из основных источников прибыли для финансовых учреждений, но далеко не единственный. Существует и множество других вариантов куда вкладывают свои деньги банки, начиная от покупки ценных бумаг и заканчивая инвестициями в перспективные стартапы.

Кому и зачем нужна информация о том, куда банки вкладывают деньги

Большинство людей считают, что информация о банковских инвестициях – конфиденциальна и недоступна для простого клиента, однако на практике, согласно статье 8 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», эти данные должны быть прозрачными. Поэтому о том, куда банки вкладывают деньги, можно узнать из официальных источников, в том числе на сайтах самих финансовых учреждений и государственных регулирующих органов.

Эта информация в первую очередь необходима инвесторам и юридическим лицам, деятельность которых связана с заработком на финансовых рынках:

• если крупные организации инвестируют в какой-то проект, то частный инвестор может последовать их примеру – с большой долей вероятности это вложение принесет прибыль;
• понимание того, как действуют крупные компании, позволит лучше понять финансовый рынок;
• если клиент хочет открыть вклад или депозит, желательно изучить активы финансового учреждения, чтобы понимать его уровень надежности и платежеспособность.

Особенно важным это является во времена неустойчивости мировой экономики, когда изменяются ставки основных банков, влияющих на мировую финансовую систему.

Например, недавно крупнейшие банки Америки приняли решение не повышать базовую процентную ставку, и как считают финансовые аналитики, в дальнейшем она может быть снижена. Как следствие, многие инвесторы могут заинтересоваться банковскими вкладами, несмотря на то, что спрос на сырьевые и рискованные инвестиционные инструменты по всему миру будет повышаться.

С большой долей вероятности это позитивно скажется на курсе рубля, а также повысит привлекательность производственных активов в ближайшие месяцы. Естественно, российские организации в таком случае будут более интенсивно инвестировать в производственные предприятия в собственной стране, что указывает на повышение выгодности размещения депозитов в текущее время.

Активы банка

Активы – это объекты собственности, оценивающиеся в валютном эквиваленте и принадлежащие финансовому учреждению. Они состоят из собственного капитала и привлеченных средств:

• депозитов от вкладчиков;
• займов от других банков и юридических лиц;
• собственных выпущенных облигаций организации.

Каждое финансовое учреждение стремится к увеличению своих активов через кредитование клиентов и инвестиционные операции. Все это служит достижению основных целей, стоящих перед владельцами организации, то есть увеличению собственных активов и поддержке ликвидности (платежеспособности) финансового учреждения.

Размещенные активы

Размещенные активы – это оборотные средства и финансовые инструменты, которыми оперирует финансовая организация в своей инвестиционной деятельности, к ним относятся:

• депозиты одного банка в других банках;
• выданные кредиты;
• ценные бумаги;
• лизинги;
• прочие варианты вложений, предполагающие возврат активов и увеличение денежных средств.

Чаще всего такие инвестиции занимают более половины всех активов и приносят учреждению основной доход в краткосрочной или среднесрочной перспективе.

Торговые ценные бумаги

Торговые ценные бумаги – это активы, приобретенные для получения прибыли за счет краткосрочных колебаний цен или маржи. На рынке краткосрочных инвестиций риски потерь повышены, что обусловлено непредсказуемостью изменений графиков курсов на различные акции, товары и валюты, пребывающие в постоянном движении на мировом рынке.

Виды торговых ценных бумаг:

• проданные через сделки по договорам вроде РЕПО;
• ценные бумаги, отданные в заем;
• приобретенные вексели.

Операции с ценными бумагами могут включать в себя:

• покупку для расширения собственного портфеля;
• первичное распределение среди держателей;
• покупку и хранение по поручению клиента;
• выдачу кредитов под залог ценных бумаг.

Такие активы являются самыми надежными среди ценных бумаг, поскольку они гарантированы государством. Некоторые банки предлагают посреднические услуги по покупке государственных активов на первичном аукционе Министерства финансов, а также консультирование по инвестированию или формированию смешанного кредитного портфеля клиента из государственных и корпоративных облигаций, и прочих инструментов.

Кредитный портфель банка

Понятие кредитного портфеля знакомо практически каждому на интуитивном уровне: банк выдает кредиты клиенту, то есть инвестирует в него, и получает прибыль с процентной ставки. Всегда существует риск невозврата долга, поэтому кредитная процентная ставка всегда немного завышена с точки зрения клиента: часть дохода банка вычитается на случай возможных потерь.

В зависимости от степени риска, портфель может включать в себя следующие виды кредитов:

• с минимальными рисками;
• с повышенными рисками;
• с определенными рисками;
• нестандартные кредиты.

По назначению средств портфель включает в себя:

• кредиты под залог недвижимости;
• потребительские кредиты;
• прочие.

Структура и величина портфеля зависит от:

• собственной политики организации;
• правил регулирования банковской системы;
• объема капитала;
• опыт и квалификация сотрудников;
• уровень доходности учреждения.

Так как риски невозврата частным клиентом обычно выше чем корпоративным, то и кредитная ставка для частных лиц превышает таковую для крупных, корпоративных клиентов.

Инвестиционные активы

К инвестиционным активам относятся прямые долгосрочные вложения в ценные бумаги и различные проекты. Они включают в себя:

• акции;
• облигации;
• сырье;
• валюты;
• недвижимость;
• векселя;
• собственность дочерних компаний;
• вложения в уставные капиталы юридических лиц и прочее.

Чем больше разнообразие активов банка, тем «крепче» его инвестиционный портфель, и как следствие – тем он надежнее для инвестора и клиента.

Кассовые активы

Кассовые активы – это текущие счета и резервы банка. Иными словами, «быстрые», высоколиквидные активы, которые могут быть в кратчайшие сроки и с минимальными затратами обращены в фиатную валюту.

Самый высоколиквидный инструмент – это денежные средства:

• наличные в кассах;
• на текущих счетах;
• краткосрочных депозитах.

Если банк имеет большие кассовые активы (а их объем всегда известен и публикуется, так как это обязательное требование государства), то такое учреждение можно считать благоприятным для инвестирования, по крайней мере, в краткосрочной перспективе.

Такие финансовые вложения (в том числе ценные бумаги, котирующиеся на бирже), банк может в любой момент продать и перевести полученный денежный ресурс в еще более выгодное направление, либо «закрыть бреши», если таковые возникли.

Капитализированные активы

Капитализированные активы – ресурсы, обеспечивающие хозяйственную деятельность. Такие расходы должны полностью покрываться собственным капиталом финансового учреждения, их также называют внеоборотными. К ним относятся:

• основные средства;
• капитальные вложения;
• нематериальные ресурсы;
• хозяйственные материалы;
• малоценные, быстроизнашивающиеся предметы.

В случае каких-либо проблем с банком, его капитализированные активы могут помочь сохранить вложенные клиентом инвестиции, даже если организация перейдет в собственность других владельцев или будет национализирована. Крупные банки с разветвленной сетью региональных филиалов всегда имеют большие капитализированные активы.

Сегодня прослеживается усиление конкуренции между банками. В сочетании с нестабильностью фондовых и валютных рынков, это приводит к проблемам ликвидности финансовых учреждений. Поэтому самые крупные из них прикладывают все усилия, чтобы расширять количество и качество своих инвестиционных портфелей, отдавая предпочтение долгосрочным вложениям. В то же время мелкие учреждения в условиях рынка вынуждены искать более краткосрочные варианты, чтобы оставаться на плаву.

Источник: ostrovrusa.ru

Как и на чем банки зарабатывают деньги — 11 основных способов. На чем зарабатывают банки

Простота обслуживания занимает лидирующие позиции. Услуги становятся все более гибкими и эластичными, так, например, крупные банки имеют специальные комнаты для VIP-клиентов. Например, в отделениях Сбербанка клиенты могут поиграть с детьми, узнать о здоровом питании и приобрести медицинскую страховку. Ориентация на клиента приносит банку финансовые выгоды.

О банковском бизнесе простыми словами

Быть банкиром — работа, требующая нервов. Но в конце прошлого года он был просто адом. Центральные банки начали закапывать торговые палаты в пулеметы. Никто не понимал логики, стоящей за проволочками. Мы провели день во главе одного из ведущих банков и увидели, как работают официальные кредитные учреждения и почему жизнь российских банкиров так трудна.

‘Мы вынуждены жить, например, на 3% от нашего оборота. Это до 15% в других коммерческих проектах».

Конечно, его зовут не М, но он типично успешный российский банкир и председатель совета директоров. Дизайнерская одежда, дорогие часы, два телефона в его офисе.

Банковская чистка в действии

В 2013 году Центральный банк «вывел» с рынка 29 банков (2012-16, 2011-18). Агентство по страхованию вкладов, которое гарантирует выплаты до 700 000 рублей, установило все новые рекорды по объему выплат — начиная с банка «Пушкино» (20,2 млрд рублей), затем Мастер-Банка (31,2 млрд рублей) и, наконец, Инвестбанка (29,4 млрд рублей).

В прошлом году фонды АСВ потеряли в общей сложности 110 млрд рублей. Центральный банк решил спасти только два банка — нижегородский «Овал» и самарский «Солиданост».

В этом году Центральный банк уже отозвал лицензии у 15 банков, в частности, у моего банка, бывшего сенатора Глеба Фетисова. Банк не был спасен Центральным банком, несмотря на требования видных вкладчиков, включая директора Никиту Михалкова.

Бизнес банка прост, как яйцо. Привлечь деньги под низкий процент и отдать их кому-то другому под более высокий. Например, привлекаются депозиты под процентную ставку 12% и выдается кредит под 15%. Разница составляет те же 3%, за вычетом налогов и других сборов.

Это очень обобщенный процентный доход. В действительности, некоторые кредиты люди просто не выплачивают, оставаясь практически ни с чем, поскольку они финансируются за счет заемных средств. «Впечатляющие 17-19% кредитов», — говорит M

Банкирам нравится, что они не заинтересованы ни в каких доходах, кроме прибыли. Переводы, платежи, продажа страховок и другие дополнительные услуги. Здесь нет риска — клиент платит заранее. В результате банкиры пытаются увеличить свою долю как минимум до 50%.

Однако выгоды от Комиссии не связаны с выдачей кредитов. Здесь необходим подход к людям. Люди платят только в том случае, если они довольны банком и его услугами. Все технологии и решения могут быть скопированы, куплены или украдены. Но отношения нельзя скопировать», — говорит М.

‘Вареную колбасу можно купить как в придорожных лавках, так и в дорогих продуктовых магазинах. Я иду последним и плачу больше за ту же колбасу. Это приятный магазин с улыбчивыми продавцами, колбасы нарезаны, проложены и завернуты в пакеты. Поэтому я готов заплатить дополнительную сумму по отношению к стоимости той же колбасы. То же самое касается и поставок — банкир должен создавать добавленную стоимость для клиента», — говорит банкир.

Однако банкиры продолжают строить отношения со своими клиентами, но в основном получают деньги по классическому принципу «берешь самый дешевый и самый дорогой кредит».

Восстание масс

Вкладчики — это сумасшедшая, неуправляемая толпа. Банки могут быть лучшими в регионе. Но толпа уничтожает его, не узнавая», — говорит М. М. Их деньги — это закуска для всех банков. Миллионы людей, которые хотят сохранить и приумножить свое богатство, являются почти безграничным источником. Если, конечно, они знают, как с этим справиться.

Кто такие адвокаты бренда и как они помогают бизнесу. Кто такие адвокаты бренда.

По данным Банка России, в 2013 году почти треть (29,5%) всех собранных банками средств поступила от физических лиц. Для сравнения, вклады «юристов» — юридических лиц — составляли лишь 18,9% пассивных (учетный период привлеченных средств).

‘Дело в том, что привлечь физических лиц в свой банк очень просто. Все, что вам нужно сделать, это предложить им привлекательные процентные ставки, и вы не сможете отказать людям, готовым дать им деньги. Банки закрываются, а вклады на сумму до 700 000 рублей компенсируются учреждениями страхования вкладов. Риска нет.

‘Клиенты ищут самые худшие банки, предлагающие явно завышенные ставки по вкладам. Клиенты вносят депозиты на сумму до 700 000 рублей. Лицензия на осуществление деятельности банка отозвана. Для выплаты средств застрахованным вкладчикам назначается агент. Банк. Банк предлагает вкладчикам открыть депозиты.

Однако вкладчик поворачивается и уходит. ‘Он говорит’.

Однако даже приличные банки не избавлены от этой проблемы. Физические лица могут снять деньги из банка в любое время, независимо от срочности вклада. Если «индивидуум» впадает в истерику и закрывает свой вклад, банк не получает удовольствия Свободные денежные средства — не имеют большой ликвидности, так как все инвестировано в компании. В виде кредитов. ‘Возник кризис ликвидности — нечем платить по обязательствам’ М.

Метод 2. Выдача кредитов тысячам несуществующих «людей». Совершенно невозможно проверить, существуют они или нет, а на бумаге все зарабатывают деньги.

В основе дохода банка лежит мультипликатор, или принцип увеличения.

Давайте рассмотрим пример.

Иванов открывает в банке вклад на сумму 1 000 рублей.

По закону все банки обязаны создавать резерв, поддерживая определенную сумму на специальном счете для защиты интересов вкладчиков.

Резервный сбор составляет 5% от суммы депозита. В нашем случае это всего 50 рублей. Оставшуюся сумму, максимум 950 рублей, вы можете использовать по своему усмотрению.

Например, вы можете одолжить его другому клиенту в виде процентного займа. Однако это несколько дороже, чем депозит (в два раза).

Заемщик тратит деньги в магазине устройств, предоставленных банком. Затем средства снова возвращаются.

В настоящее время банк может использовать эти деньги для получения еще одного кредита в размере 902 рублей (950-47,5) после добавления резерва в размере 47,5 рублей (5% от 950 рублей).

Таким образом, средства размещаются до тех пор, пока деньги не будут исчерпаны. Каждый раз часть резерва (5%) вычитается из суммы на счете. Остальная часть выдается клиенту в качестве кредита. Затем банк каждый раз получает прибыль в виде дохода от использования капитала.

Наконец, сумма, положенная Ивановым в банк, увеличивается в несколько раз. Это число делится на 100% на резервную ставку (5%).

Каждый вкладчик знает, сколько денег у него на счету, и получает процент от прибыли на остаток.

Каждый заемщик платит за использование кредитных денег, а банк получает прибыль.

Деньги из ниоткуда» — это фундаментальный принцип работы всей банковской системы.

Банки, как и магазины, продают свой товар — деньги. В рассматриваемом нами примере 1000 конвертируется в 20 000 рублей.

Представьте, что в банке лежат миллионы таких Иванов. И такое же количество заемщиков. И у нас есть огромное количество денег, которые мы можем свободно распределять и выгадывать.

Если все вкладчики захотят получить свои деньги одновременно, банк может столкнуться с проблемами. Однако такое случается крайне редко (хотя даже банкротство может иметь серьезные последствия).

Именно поэтому банки всячески поощряют использование неденежных активов. И она пытается стимулировать (используя метод кнута и пряника) клиентов оставлять как можно больше денег на своих счетах. При досрочном закрытии вкладов накопленные проценты теряются. Более выгодные процентные ставки, если вклады открыты на более длительный срок.

Как зарегистрироваться и подать заявку в акции «Ёлка желаний». Как попасть на елку желаний?

Помимо кредитования, у банков есть несколько возможностей зарабатывать деньги.

Фондовый рынок и ценные бумаги

Здесь банки работают одновременно в трех направлениях.

1. как самостоятельный участник рынка;
2. как представитель клиента;
3. выпускает собственные финансовые продукты.

В первом случае кредитные учреждения вместо этого приобретают ценные бумаги, в основном облигации (долговые обязательства). Прибыль формируется за счет накопления купонного дохода, который превышает ставку по депозиту.

Банки могут работать на рынке ценных бумаг от имени своих клиентов за счет своих клиентов. Другими словами, они могут выступать в качестве брокеров. Банк взимает небольшую плату в виде комиссии за каждую операцию покупки или продажи, совершенную клиентом. Поделиться. Комиссия составляет сантиметровые доли процента от стоимости сделки.

Однако, учитывая огромный объем операций и роль банка как обычного посредника, он обеспечивает стабильный денежный доход независимо от внешних факторов (роста или падения ценных бумаг).

Кроме того, все уважающие себя банки имеют ряд продуктов, использование которых оплачивается клиентом.

Например, доверительное управление. Вы даете деньги, а менеджер сам проводит сделку, получая прибыль (или нет) для клиента.

Банковская комиссия за результат (прибыль) обычно составляет 10-30%. Кроме того, существует ежегодная плата за обслуживание в размере 2-4% на управляемые средства клиента.

Это означает, что только клиент теряет деньги, даже если вы терпите убытки. При этом банк по-прежнему получает свою комиссию за управление.

Банк успешно зарабатывает на паевых фондах. Опять же, она выступает в качестве посредника между клиентом и инвестициями.

Система прибыли практически идентична доверительному управлению. Различные комиссии поступают от инвесторов, желающих купить или продать акции взаимного фонда.

Чтобы купить или продать паи, банки должны заплатить от 1 до 3-5 процентов. Каждая транзакция оплачивается отдельно.

Кроме того, ежегодная плата за управление составляет 1-3 процента (независимо от финансовых результатов).

Заработок на обмене валют

Помните, что в 1990-х годах на каждом углу были «денежные обменники», предлагающие обмен валюты по более низким ценам, чем банки. Вы можете найти их возле банков, рынков, вокзалов и оживленных мест. Те времена давно прошли, но вы все еще видите их время от времени.

Раньше они зарабатывали приличные деньги. Сегодня банки взяли на себя почти все операции с обменным курсом.

Прелесть в том, что размер получаемой вами прибыли не зависит от обменного курса. Не имеет значения, сколько стоит доллар сегодня или сколько он будет стоить через месяц. Банкам все равно, растет евро или падает.

Прибыль банка зависит от объема бизнеса и спреда.

Спред — это разница между ценой покупки и ценой продажи.

Для наиболее популярных валют (доллар, евро) разница обычно составляет от одного до трех рублей.

Они не очень заметны. Однако давайте посмотрим на это с другой стороны.

На момент написания статьи курс доллара Зубербанка следующий

Разница составляет 3,12 руб. И она составляет 5,4%.

Мы понимаем, что банк зарабатывает не менее 5% от суммы транзакции на каждой валютной операции.

Поскольку одна и та же сумма может быть возвращена несколько раз в течение месяца (покупка, продажа, торговля и т.д.), доход от биржи составляет несколько десятков процентов в месяц.

Сравните это с процентной ставкой Зубербанка по депозитам — около 6 процентов в год.

Когда курсы валют резко повышаются (или понижаются), банки хеджируют и увеличивают свою маржу в несколько раз. Типичная картина наблюдалась в 2014-2015 годах. Банковская валютная маржа составляла 10-15 рублей или 15-20%.

Банковская комиссия за результат (прибыль) обычно составляет 10-30%. Кроме того, существует ежегодная плата за обслуживание в размере 2-4% на управляемые средства клиента.

Как банки зарабатывают деньги на вкладах

Поскольку деньги, внесенные клиентами, являются важной частью прибыли организации, все банки стараются привлечь как можно больше вкладчиков. Сначала вкладчика привлекают рекламой, затем делают все возможное, чтобы как можно больше денег осталось у него: вычитают доход при досрочном закрытии, предлагают пролонгации и т.д.

Система ГЛОНАСС на автомобиль — не роскошь, а необходимость. Что такое глонасс в автомобиле

Что коммерческие банки делают с этими деньгами:.

• прокручивают их внутри себя. То есть выдают эти средства уже другим клиентам, но в виде кредитов. Например, если тот же Сбербанк принимает вклады под 5% годовых, то кредиты он выдает в среднем под 16%. В итоге получает 11% чистого заработка;
• вкладывают в другие активы. Налажены серьезные схемы, банки выбирают сторонние качественные активы, в том числе международные, и вкладывают в них имеющийся на руках капитал.

Иногда деньги вкладчиков переводятся несколько раз за период размещения, принося банкиру значительный доход. И закон не запрещает ему свободно распоряжаться этими средствами.

Как банки получают прибыль на кредитах

Вторым важным компонентом доходов является выдача кредитов. как для населения, так и для предприятий. Кроме того, компании еще больше заинтересованы в кредиторах, поскольку кредиторы гораздо многочисленнее, а сделки часто обеспечиваются ликвидными активами. Однако их крупные кредиты также очень выгодны, так как процентные ставки по кредитам для физических лиц выше.

Некоторые банки практически полностью специализируются на работе с физическими лицами в части привлечения вкладов и выдачи кредитов на упрощенных условиях. Эта стратегия приносит хорошую прибыль, о чем свидетельствует Тинькофф Банк, но Альфа-Банк очень активно занимается кредитованием в сотрудничестве с населением.

Короче говоря, коммерческие банки получают прибыль за свой счет.

• процентная ставка. Чем больше риски по кредиту, чем он проще для заемщика по части получения, тем выше ставка. Стандартные кредиты наличными со справками выдаются в среднем под 18% годовых. Деньги на выдачу банки берут у своих вкладчиков (которые стоят ему 5-6%) или у ЦБ РФ по ключевой ставке, на текущий момент на составляет 6,25%. Доход банка равен разнице между процентами привлечения и выдачи;
• дополнительные услуги, сопровождающие оформление кредита. Конечно, речь в первую очередь о страховке. Страховые компании платят большие деньги своим банкам-партнерам по этому направлению, так как по факту не более 1% застрахованных в итоге обращаются за полагающимися выплатами.

А когда речь идет о кредитных картах, эти источники дохода для банка приносят еще больше прибыли. Помимо уплаты процентов, люди платят ежегодную или ежемесячную плату за обслуживание, а многие используют платные SMS-обновления. Доход также поступает от магазинов, принимающих платежи по картам. Это очень выгодный инструмент для банкиров, которые часто буквально вдалбливают его людям, берущим кредиты наличными. Они представляют это как бесплатную дополнительную услугу или бонус.

Дебетовые карты — источники банковской прибыли

Банки также активно выдают своим гражданам дебетовые карты. И когда вы смотрите на то, каковы доходы банка, это еще одна важная область. Поэтому многие стараются сделать так, чтобы как можно больше платящих или ушедших клиентов регулярно пользовались платежным средством.

Основная часть прибыли поступает от процентов, которые банк собирает за простые платежи по карте в отделениях. Это может составлять 1-2% от суммы. Таким образом, банк получает пассивную прибыль, даже если к карте не привязана плата за обслуживание. Если клиент совершает платеж, он платит комиссию. Это также приносит доход банкиру.

Это основные способы снижения прибыли, но не единственные. Если вы посмотрите, как коммерческие банки зарабатывают деньги, они делают это на всем. Они взимают плату за коммунальные услуги, обмен валют, транспорт. Они мало что видят, но приносят приличный доход. Кроме того, существуют юридические лица, которые также приносят отличный регулярный доход.

Все, что делает банк, приносит ему доход.

Источник: gbiznesblog.ru