Сделать это просто: необходимо проверить, состоит ли компания в государственном реестре микрофинансовых организаций. Реестр размещен на сайте Банка России (регулятора рынка) в виде документа Exel. >> Перейти на страницу Банка России и ознакомиться с реестром МФО.
Если компании не состоит в государственном реестре, но называет себя «МФО», она нарушает законодательство РФ. Скорее всего речь в таком случае идет о нелегальном кредиторе. Чем опасно взаимодействие с ним? Нелегальные кредиторы (или как их еще называют «черные» кредиторы) не подконтрольны ни одному из регуляторов – ни Банку России, ни ФССП. Используют незаконные методы ведения бизнеса, в том числе при взыскании просроченной задолженности.
При заключении договора займа с уже проверенной МФО важно очень внимательно прочитать документ от первой до последней буквы. В договоре обязательно должны содержаться условия выдачи денежных средств и погашения долга, том числе: данные о полной стоимости займа (ПСК) в процентах годовых и денежном эквиваленте (размещаются строго в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора), QR-код с важной информацией (содержит в себе наименование МФО, её номер в госреестре, телефон, ссылку на сайт, где размещены правила предоставления микрозайма, ссылка на официальный сайт МФО, ссылку на вход в личный кабинет заемщика, ссылку на сайт СРО и Банка России, по которым можно пройти на формы обращений граждан), индивидуальные условия договора в табличной форме, утвержденной Банком Росси:
Микрозаймы в чём подвох / МФО — Наталия Закхайм: Быстрые деньги — чем опасны микрозаймы?
Таблица индивидуальных условий микрозайма должна выглядеть следующим образом (исключение строк из неё не допускается): >> ознакомиться с образцом.
Как регламентируется взаимодействие МФО и их клиентов?
- Основными законами, регламентирующими взаимодействие МФО и потребителей их услуг являются:
- Федеральный закон №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
- Федеральный закон №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».
Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих МФО.
Они распространяются на работу всех российских микрофинансовых организаций. Вместе с тем, для дополнительной защиты клиентов МФО СРО «МиР» был введен ряд дополнительных документов, обязательных для соблюдения членами организации. Основным из них является
- Внутренний стандарт МФО по работе с просроченной задолженностью.
Источник: npmir.ru
ООО МКК: что это за организация?
О вторых организациях и пойдет сегодня речь.
Что же такое ООО МКК
Если говорить простым языком, то чаще всего в роли МКК выступает небольшая организация, которая выполняет точно такие же функции, как и МФК. Стоит заметить, что именно к данному виду МФО российский регулятор относится более лояльно, поэтому и требования к нему гораздо мягче. Самое же главного требование заключается в том, что он должен абсолютно всегда следить за наличием резервного фонда, который необходим в том случае, если заемщик не возвращает денежные средства. Следить же за всеми внутренними процессами обязан вовсе не Центральный банк Российской Федерации, а саморегулируемая организация, в которой компания и имеет членство.
Сам же регулятор будет вмешиваться в дела только после того, как к нему поступят сведения о том, что активы МКК превысили более 100 000 000 рублей или совокупность задолженностей всех ее клиентов превысила эту же сумму.
На данный момент в стране работает более 1400 микрокредитных компаний, поэтому практически любой человек может встретить хотя бы одну из них в своем регионе.
Особенности микрокредитных компаний
Их действительно огромное количество, но особо внимания, конечно же, заслуживают основные, среди которых:
- максимальный размер выдаваемого физическому лицу займа не должен превышать более 500 000 рублей;
- в случае с юридическим лицом, а также индивидуальным предпринимателем максимальный размер достигает 5 000 000 рублей;
- привлекать денежные средства со стороны физических лиц, которые никак не относятся к компании, строго запрещено;
- разрешает привлекать денежные средства со стороны индивидуальных предпринимателей, а также юридических лиц;
- капитал не должен быть меньше 2 000 000 рублей;
- заниматься выпуском облигаций запрещено;
- обязанность формирования резервов, которые будут использованы в случае потери средств по займам;
- разрешается осуществлять и торговую, и производственную деятельность;
- отправление ежегодного аудита в Банк России необязательно;
- МКК обязана иметь место в саморегулируемой организации.
Источник: parkingportal.ru
Что такое государственные МФО и как они работают?
Государственные МФО работают только с бизнесом, рассказываем об условиях кредитования. У многих россиян микрозаймы ассоциируются с небольшими кредитами «до зарплаты». Бо́льшая часть микрофинансовых компаний работает именно по такой схеме. Но есть и государственные МФО.
Они выдают деньги бизнесу, причем условия кредитования – ставки, сроки, суммы – приближены к банковским. Как работают такие компании, рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру.
Чем государственные МФО отличаются от обычных
- минимум половина уставного капитала приходится на государственные средства;
- работают только с бизнесом – малым и средним;
- выдача микрозаймов финансируется из региональных и федерального бюджетов;
- цели кредитование разные – пополнение оборотных средств, развитие бизнеса и др.
Есть и другие отличия. Например, государственные МФО обязаны свободные средства, полученные из бюджета, размещать на депозитах в банках отдельно от собственных заработанных денег. Банк определяется путем открытого конкурса.
Минэконом РФ определил приоритетные направления бизнеса – им МФО предложат более низкую ставку. В список вошли компании, организованные женщинами, работающие в сфере туризма, экологии, сельского хозяйства, на экспорт и др.
Кому и на каких условиях дают деньги в государственных МФО
Обращаться за микрозаймами может средний и малый бизнес (ООО, ЗАО, ИП и другие формы собственности). С 2020 года государственные МФО доступны и для самозанятых.
Требования к заемщику:
- он есть в реестре МСП;
- нет долгов по налоговым платежам и сборам;
- компания не в стадии банкротства;
- у клиента хорошая кредитная история.
Государственные МФО могут профинансировать клиента, у которого еще нет кредитной истории. Это одна категория граждан. Вторая – клиенты с испорченной историей по кредитам. Здесь «госМФО» не подойдут, так как займы с очень плохой кредитной историей можно получить только в обычных микрофинансовых организациях.
Основные условия кредитования:
- кредитуют в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» – он утвержден на 2019–2024 годы;
- верхний порог кредитования выше – вместо 500 тыс./1 млн руб. в обычных МФО такие компании могут выдавать до 5 млн руб. (но не более 1 млн руб. для физлиц, к которым относятся самозанятые и ИП);
- срок не превышает 3 лет.
- ставка по всем микрозаймам не будет превышать 2,5 размера ключевой – сейчас 7,5%, значит, деньги вправе выдавать не более чем под 18,75% годовых (в обычных МФО – не более 1% в день, соответственно, до 365% годовых);
- по залоговым займам для «приоритетных» заемщиков ставка еще ниже – не выше ключевой;
- минимальные проценты установлены для компаний из приоритетных областей, при наличии залога и в моногороде – половина ключевой ЦБ на момент обращения.
Из документов минимально потребуются: паспорт, ИНН, лист записи в ЕГРИП/ЕГРЮЛ, декларация. Но МФО могут требовать и другие документы, например, на залоговое имущество.
Как найти государственную МФО
Чтобы понять, что перед вами государственная МФО, проверьте ее в реестре ЦБ РФ. Выполнить поиск можно по разным параметрам:
- ИНН;
- ОГРН;
- названию;
- регистрационному номеру.
В разделе «Микрофинансирование» на сайте Центробанка можно скачать списки тех МФО с госучастием, которые специализируются на выдаче займов бизнесу. Большинство компаний имеют в названии слова «фонд», «агентство», «центр» и указание региона, в котором ведут деятельность.
Подать заявку можно напрямую в офисе МФО или через центры «Мой бизнес», но они есть не во всех регионах РФ – полный список представлен на сайте проекта мойбизнес.рф. У региональных центров тоже есть сайты, где можно уточнить условия кредитования, получить консультацию и рассчитать стоимость микрозайма.
Что такое государственные МФО и как они работают? was last modified: 26 октября, 2022 by Журнал Власть. ИО
Источник: vlast.io