Как заработать на дебиторской задолженности по банкротству

Как купить дебиторскую задолженность на торгах по банкротству и взыскать 3 700 000₽

У нашего партнерского проекта — Академии взыскания дебиторской задолженности и у ее руководителя Вадима Куклина специфическая деятельность — покупка дебиторской задолженности на торгах.

Это реальный пример того, как купить долг за 6% от номинала и заработать на нём.

Содержание:

• Термины и сокращения
• Алгоритм заработка на долгах
• Результаты проведенного анализа
• Приобретение лота
• Взыскание долговых обязательств
• Составление претензии к должнику и уведомление его о смене кредитора

Один из учеников Вадима, Александр Верхошинский, уже несколько лет покупает лоты с дебиторской задолженностью для себя и для инвесторов и успешно взыскивает по ним деньги.

Дебиторская задолженность Как заработать 90 000₽, вложив всего 100₽? [АДЗ]

Я хочу подробно рассказать об одной из его сделок с прибылью 543% годовых, которую можно использовать как пошаговое руководство для начинающих специалистов торгов.

Впрочем, обо всём по порядку…

Термины и сокращения

ДЗ или «дебиторка» — дебиторская задолженность на сленге аукционеров и специалистов по взысканию долгов. Это документ, который подтверждает долговые обязательства заемщика (дебитора) перед кредитором.

Взыскание долгов — процедура, состоящая из досудебной, внесудебной и судебной стадий и последующего исполнительного производства.

Лот — основная единица торга на аукционе, которая может включать в себя один долг или портфель из нескольких долгов.

КУ (конкурсный/арбитражный управляющий) — лицо, назначенное арбитражным судом для управления активами должника и организации мероприятия для их продажи.

Алгоритм заработка на долгах

1. Поиск дебиторской задолженности.

15.07.2018 года Александр потратил весь день на просмотр лотов с долгами. Четырнадцать из них оказались совершенно непригодными для взыскания; не зря статистика утверждает, что 98% долгов на торгах — «пустышки».

Зато, читая информацию о пятнадцатом лоте, Александр даже задержал дыхание от восторга. Сначала он решил, что что-то перепутала от жары и усталости. Но нет, цифры и буквы на экране не были миражом.

Его безмерную радость поймут только те, кому уже приходилось перебирать тысячи лотов в поисках того самого высоколиквидного и реального к взысканию долга. Бывают такие дни, когда кажется, будто конкурсные управляющие выкладывают неинтересные предложения только для создания видимости работы.

Александр сразу отправил запрос конкурсному управляющему и стал с нетерпением ждать ответа. Стоит ли говорить, что никакие другие лоты в тот день он больше не смотрел и не анализировал.

В первый день ответ не поступил. На второй день Александр тоже не получил никаких вестей от конкурсного управляющего и начал понемногу терять терпение.

Для эффективного взаимодействия с конкурсными управляющими он всегда пользуется функцией подтверждения о прочтении писем. И если через 5 дней ответа не поступит, то Александр получит напоминание.

Впрочем, 5 дней ждать не пришлось. Подтверждение ликвидности лота оказалось в его электронном ящике уже на третьи сутки.

2. Развернутый анализ дебиторки.

Этот пункт обязателен. Как минимум, вы рискуете потерять внесенный аванс, если потом выяснится, что долг неликвиден и придется отказаться от выкупа лота. А в худшем случае вы можете лишиться всей уплаченной суммы, купив права требования к дебитору, с которого невозможно ничего взыскать.

О правилах анализа дебиторки перед покупкой читайте в статье.

Александр с командой уже 4 года занимаются взысканием чужих долгов и ищут стоящие лоты для тех, кто хочет купить дебиторскую задолженность на торгах. Инвесторов, которые приобретали с его помощью дебиторку в 2015-2018 годах, оповещают об интересных вариантах по email.

Если обобщить опыт анализа различных лотов с дебиторкой, то можно выделить основные показатели, по которым можно убедиться в возможности взыскания долга.

Рассмотрим их на примере лота, который выиграл Александр для своего инвестора.

3. Критерии оценки ликвидности дебиторской задолженности юридических лиц.

Настоятельно рекомендуется проверить эти параметры:

• контактные данные: веб-сайт, номер телефона, адрес;
• есть ли записи о должнике в поисковых системах;
• активно ли предприятие на данный момент и не находится ли оно в стадии банкротства, реорганизации или ликвидации;
• заключает ли организация государственные контракты (это будет весомым плюсом);
• не является ли юридический адрес массовым;
• есть ли у предприятия реальный директор;
• имеется ли решение суда по иску о взыскании долга.

Чтобы получить подробный план поиска и проверки ликвидной дебиторской задолженности на торгах, запишитесь на бесплатную онлайн-встречу Академии взыскания дебиторской задолженности.

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать как скупать дебиторские долги за копейки и зарабатывать на взыскании от 150 000₽ в месяц чужими руками!

Результаты проведенного анализа

Аукцион стартовал 13 апреля 2018 года в 8 часов утра. Вот что к этому моменту удалось узнать Александру после сбора информации о предприятии-должнике и о его учредителях.

Общий долг «ГарантСтройЭксперт» составлял 49 709₽. Также организация имеет задолженность на сумму 39 539,52₽ и еще 10 169,51₽ в виде накопившихся процентов за неуплату.

Официальное название фирмы-должника — ООО «СТРОЙГАРАНТ». Офис компании находится по адресу: Алтайский край, г.Барнаул, ул. Крупской, строение 143. Фактический адрес компании совпадает с юридическим. Есть стационарный телефон и сайт.

Реальный адрес и наличие нескольких контактов для связи — большой плюс для проведения дальнейших работ по взысканию долга.

Компания основана 30 января 2008 года и работает по сей день под руководством директора Руднева М.А, уставной капитал организации составляет 12 000₽. Как показал финансовый анализ, у нее нормальное имущественное и стабильное финансовое положение.

Компания занимается строительством помещений. Работает по упрощенной системе налогообложения, не имеет филиалов, не имеет связей с другими предприятиями.

К 2018 году доход компании вырос на 36%. Это говорит о высокой эффективности ее работы.

Теперь немного о показателях фирмы. Рентабельность имущества — 68%. Это на 2% больше среднеотраслевых значений в сфере строительства. Показатель продаж — 292%. Это на 6% выше среднеотраслевых цифр.

А долги с покупателей в 2018 собирались на 14% быстрее, чем в 2017 году.

Еще несколько фактов для более четкого понимания дел компании.

За время работы организации ее имущественный капитал вырос с 867 000₽ до 1 182 000₽. Деятельность фирмы обеспечена своими средствами на 98%, что соответствует более чем 30% от суммы активного оборота. Активы из оборота превышают платежные обязательства более чем на 5000%, то есть, компании не угрожает зависимость от заемных средств (их всего 2%).

Итог: фирма признана надежной, в отношении нее нет открытых исполнительных производств.

Итак, возможность успешного взыскания долга подтверждают основные показатели:

• наличие четких координат: интернет-ресурс, телефон, адрес;
• стабильные показатели деятельности;
• государственные контракты в портфеле;
• высокая надежность предприятия;
• наличие только одного иска о взыскании.

Найденная на торгах дебиторская задолженность отвечала абсолютно всем перечисленным критериям ликвидности, поэтому Александр решил ее приобрести.

Пути взыскания денег в этом случае:

• заключение мирового соглашения о погашении задолженности с соглашением простить часть долга (около 10-30% от полной суммы);
• взыскание всего долга;
• объявление должника банкротом.

В видео наш эксперт Вадим Куклин развенчивает распространенные мифы о взыскании дебиторки.

Взыскать дебиторку. «Грязный бизнес» или достойная работа?

Приобретение лота

На ключевой стадии сделки нужно ответить на несколько вопросов и определиться с такими моментами:

• рассчитать цену покупки лота;
• выбрать период для подачи заявки на участие в публичных торгах;
• убедиться в том, что назначенная цена сохраняется в тайне от организатора аукциона;
• подстраховаться на случай срыва сделки.

Александр уже опытный участник торгов, и ему было проще найти ответы и победить в торгах.

Протокол о результатах аукциона

Однако об успехе сделки можно говорить только после полного взыскания долга.

Чтобы было понятнее, где и каким образом покупать дебиторскую задолженность, предлагаю прочесть мою статью на эту тему.

Взыскание долговых обязательств

Именно на этом этапе владельцы дебиторки получают прибыль или остаются в минусе, если недостаточно качественно проработали долг.

В интернете можно прочесть множество подобных историй. Например, был случай, когда две женщины потратили полмиллиона на покупку долга одного ООО, рассчитывая взыскать 12 миллионов.

Через месяц они узнали о банкротстве ООО и поняли, что им никто не заплатит. Покупатели даже пытались уговорить конкурсного управляющего отдать им обратно 500 000₽. Разумеется, после подписания договора деньги возврату не подлежат.

Поэтому важно или сотрудничать со специалистами, которые «съели собаку» в вопросах анализа и взыскания долгов, или обучаться у практиков.

А теперь вернемся к сделке Александра.

Составление претензии к должнику и уведомление его о смене кредитора

В документе Александр указал сумму долга и дополнительно предложил свои идеи насчет того, как организации перевести активы в другие компании.

Представители ООО изучили информацию, оценили предложение и без долгих переговоров подписали мировое соглашение. Долг удалось взыскать всего через 7 дней.

Вот так за несколько месяцев можно заработать почти 4 миллиона рублей.

Инвестор получил деньги, вложенные в покупку чужого долга на торгах, а также 1 миллион прибыли по договору соинвестирования.

Доходность сделки составила 543% годовых, если смотреть по формуле расчета доходности.

Покупка долгов на торгах по банкротству и их взыскание — это действительно прибыльный бизнес, где обычные люди, без юридического образования, могут зарабатывать даже с небольшими вложениями. Ведь цена на долговые обязательства на последнем этапе торгов падает до 1-5% от номинала.

Обучение работе с дебиторской задолженностью в нашей Академии проводит эксперт Вадим Куклин, знающий все подводные камни и преимущества этого бизнеса.

На своем бесплатном мастер-классе он и его команда расскажут, как:

• находить долги на онлайн-площадках торгов;
• анализировать лоты;
• взыскивать деньги законными методами, используя различные стратегии взаимодействия с должниками.

Если вы хотите получить пошаговый план покупки ликвидной дебиторки и зарабатывать от 150 000₽ в месяц на ее взыскании, регистрируйтесь на бесплатный мастер-класс, который проводят Вадим Куклин и его команда.

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать как скупать дебиторские долги за копейки и зарабатывать на взыскании от 150 000₽ в месяц чужими руками!

Источник: torgi-blog.com

Анализ и покупка дебиторской задолженности на торгах по банкротству с минимальным риском

Одним из видов ведения бизнеса является покупка дебиторской задолженности на торгах по банкротству. Этот метод предполагает скупку возникших перед фирмой-банкротом долгов для последующего взыскания или же перепродажи. Но не стоит думать, что это простой способ за копейки скупить мелкие долги и быстро заработать. Нюансов в этой сфере гораздо больше, чем в приобретении с торгов недвижимости.

Как происходит продажа долгов на аукционах

Реализация дебиторского долга происходит на основании ст. 112 и 140 ФЗ «О банкротстве». В тот момент, когда гражданина или юридическую фирму признают банкротом, его активы и имущество описываются и после будут выставлены на аукцион. Принадлежать им могут не только недвижимость или автомобили, но и дебиторская задолженность. Это средства, которые должны банкроту сторонние организации и лица.

Самый простой пример, помогающий объяснить суть дебиторки, встречается нам в повседневной жизни, когда мы занимаем соседям или родственникам определенную сумму. По отношению к соседям мы – дебиторы, а дебиторская задолженность – это те средства, которые должно вернуть третье лицо. Разумеется, в масштабах предприятий такие долги исчисляются сотнями тысяч и миллионами рублей.

После объявления должника банкротом проводится опись его имущества и в дальнейшем дебиторка в числе прочих благ попадает на аукцион. В дальнейшем торги идут по той же схеме, что и обычно, т. е. проводится первичный аукцион. При отсутствии желающих ее приобрести, аукцион назначают повторно. Если заявок не было, реализуют долг по публичному предложению, еженедельно снижая на него цену.

Разница между стоимостью приобретения может быть колоссальной. Так, часто на площадки выставляют права требования в 1 и более миллионов рублей, а стоят они всего 60-150 тысяч. Конечно, не все подобные лоты подходят для покупки, так как с некоторых компаний невозможно ничего взыскать. Но при условии тщательного поиска можно отыскать очень выгодные предложения.

Проведение анализа: определяем, что лучше брать

Во многих источниках указывается, что по большей части с выставленных на аукцион дебиторских задолженностей невозможно ничего получить. Это так называемая «мертвая» дебиторка. Конкурсный управляющий нередко выставляет такие лоты заведомо, например, когда фактически долг оплачен, но утеряны документы. В подобной ситуации проще выставить ее на торги, где ее не купят даже на этапе публичного предложения, а после списать.

Есть на торгах и невыгодные для приобретения лоты с дебиторкой, например, когда сам должник является по сути бакротом или вот-вот должен пройти процедуру несостоятельности. Нередко они продаются за очень привлекательную цену, например, за 500-1000 рублей за возможность истребования долга в 150 и более тысяч. Слишком низкая стоимость может быть признаком неликвидного имущества. Именно поэтому важно провести самый глубокий анализ перед тем, как делать ставку и вступать в аукцион.

Условно поделить проверку дебиторской задолженности можно на 2 этапа. С самого начала следует запросить полный перечень документов у организатора. Как правило, у невыгодных лотов отсутствуют некоторые важные бумаги. Если долг кредитный, т. е. появился после невыполнения кредитного договора, то пакет должен включать:

1. Кредитные документы. Непосредственно сам договор, а также дополнительные документы: график погашения, залоговый договор (если какое-либо имущество закладывалось) или договор поручительства. Желательно, чтобы была предоставлена выписка по счету должника или в целом кредитная история. Это поможет убедиться в том, что заемщик платежеспособен и свой долг перед дебитором погашал, пусть и постепенно.
2. Постановление суда о взыскании средств.
3. Исполнительные документы, включая заявление, исполнительный лист и постановление от пристава о возбуждении производства. Если с момента суда прошло более полугода, то может прилагаться запрос к приставам о том, как идет исполнительное производство. Это, конечно, необязательно, но сам факт, что дебитор интересовался, когда заемщик погасит обязательство, говорит о том, что долг взыскать можно.
4. Положение о сроке, а также определенном порядке реализации имущества лица, задолжавшего сумму.
5. Отчет эксперта об оценке.

Существует еще один вид дебиторки – это задолженность, которая возникает на основе хозяйственного договора. Например, когда фирма-банкрот поставляла другой компании какие-либо услуги или товары, а оплату получала через некоторое время. Это распространенная практика и подобный вид дебиторских долгов предпочтительнее кредитного. Если она полностью «чистая», организатор предоставит:

1. Договор, на основании которого предоставлялись услуги, и возникла задолженность между фирмами.
2. Документы, подтверждающие поставку товаров либо оказание услуг (накладные, акты и пр.).
3. Платежные документы по счету.
4. Акт сверки расчетов.
5. Постановление суда, а также исполнительные документы при наличии, включая заявление и решение о возбуждении от пристава.
6. Положение кредиторов о том, как будет реализован долг.
7. Отчет оценки.

В обоих случаях присутствуют судебные документы, однако не во всех лотах конкурсный управляющий просуживает задолженность. Если нет постановления суда, то это означает, что судиться предстоит уже тому, кто приобретет долг через торги. Новичкам с такими видами банкротных дел связываться не рекомендуется, поскольку здесь очень много нюансов. Не всегда имеются нужные документы, которые необходимо предоставить в суд, а это значит, что даже спустя несколько месяцев разбирательств судья может отказать в иске. Не говоря уже о том, что купившему такой лот нужно нести судебные издержки, включая значительные суммы госпошлины, которая зависит от размера требований.

После этапа проверки документов необходимо приступить к проверке фирмы, которая должна банкроту. Вполне возможно, что она сама находится на стадии ликвидации или уже больше полугода не погашала долги перед дебитором. Это уже сильно снижает возможность получения денег.

Чтобы ускорить проверку и не тратить много времени на исследование заведомо невыгодных лотов, проще всего смотреть информацию о несостоятельности на ЕФРСБ . Для этого выбираем во вкладке «Реестры» раздел «Должники» и указываем в поисковом поле либо ФИО физлица, либо данные юрлица. Если поиск дал результаты и фирма пусть не в стадии банкротства, но уже в стадии наблюдения, сразу откидываем этот вариант. Взыскать что-либо с нее не удастся с вероятностью 95%.

Если в Федресурсе данных о несостоятельности определенного лица или организации нет, то этот лот стоит уже исследовать подробнее. Никаких платных сервисов не нужно, можно воспользоваться бесплатными сайтами и не платить эксперту. Для проверки дебиторской задолженности на чистоту изучаем:

1. Сайт судебных пристаWow. Указываем данные компании и ищем любые исполнительные производства по отношению к этой фирме. Если в целом задолженностей нет, но компания не платит налоги уже продолжительное время, вариант забраковываем и ищем новый лот.
2. Картотека арбитражных дел. Если документы еще не были запрошены, но нужно знать, судился ли банкрот со своим должником, то необходимо искать дела в этом сервисе. Смотрим не только наличие решения, но и дату его вынесения. Важно, чтобы не прошел срок исковой давности. Дело и постановление есть? Тогда долг стоит покупать.
3. Выписка из ЕГРЮЛ. Предоставляется бесплатно абсолютно любому желающему. В выписке первым делом необходимо смотреть учредителей. Лучше всего, если учредителем и директором будет одно лицо. Далее просматриваем даты последних изменений, чтобы подтвердить, что компания действующая. Никаких данных о наблюдении или ликвидации быть не должно.
4. Если в целом фирма кажется чистой, можно посмотреть новости о ней, поискать вакансии, любую активность. Или даже позвонить по номеру, указанному в контактах в соцсетях или на личном сайте. Это позволит подтвердить деятельность фирмы.

Пример

В качестве примера проверим одну из дебиторских задолженностей. Для этого на сайте ЕФРСБ переходим во вкладку «Торги», в строке «Ключевые слова» указываем «дебиторская задолженность». Открываем карточку банкрота ООО «Барион» . Реализуется требование к ООО «Вертикаль».

Начинаем проверку лота:

1. Копируем ИНН организации и переходим к поиску должника на Федресурсе . Результат выдает нужную нам фирму. В карточке банкрота первое упоминание о несостоятельности датировано 2017 годом, на конец марта 2019 вынесено решение о проведении торгов. То есть компания сама является банкротом и уже на этом этапе поиск можно завершить.
2. Переходим на сайт ФССП . В разделе поиска юридических лиц указываем местонахождение ООО «Вертикаль» — Санкт-Петербург. Далее пишем название фирмы. Отыскиваем по опубликованному организатором адресу необходимые сведения и узнаем, что по отношению к организации имеется несколько исполнительных производств.
3. Запрашиваем ЕГРЮЛ на сайте налоговой . Для этого нам достаточно ИНН. Указываем его в поисковом поле и получаем выписку в формате pdf. Переходим на последние страницы документа и узнаем, что последние изменения связаны с решением суда о банкротстве и ликвидацией организации.
4. По Картотеке арбитражных дел можно узнать, была ли вообще просужена задолженность. Для этого снова потребуется ИНН фирмы. Указываем его в поиске и находим всего 2 дела, где истцами по отношению к ООО «Вертикаль» выступает банк и ООО «Бетранс». Никаких данных об иске ООО «Барион» нет, а это значит, что после приобретения долга придется еще и судиться.

Уже при помощи пары способов удастся быстро отсеять «пустые» лоты, покупка которых означает только трату денег впустую.

Поиск выгодной дебиторки занимает больше времени, чем поиск ликвидного имущества среди недвижимости или автомобилей. Да и риск потерять средства гораздо выше. Поэтому новичкам лучше тщательно проверять лоты и приобретать для начала долги, выставленные за небольшую стоимость.

Как минимизировать риски

Обязательно необходимо начинать проверку лота с наличия у конкурсного управляющего документов. Если пакет бумаг полный, то это означает, что процесс взыскания не займет много времени и увенчается успехом. Что касается непросуженной дебиторки, т. е. тех лотов, где решение суда не было получено в силу разных причин, то подобные экземпляры лучше отметать сразу. Даже если сумма долга весьма внушительная и шанс взыскать ее с фирмы высок, все равно это не исключает варианта, когда получить деньги будет невозможно.

Договор, счета-фактуры, платежные документы должны быть предоставлены обязательно. Именно они являются подтверждением того, что услуга оказана, но средства за нее не были получены. Если дело дойдет до суда, то отсутствие всего одной бумажки может обернуться проигрышем.

Еще один важный момент касается срока давности. Встречаются на аукционах и такая дебиторка, по которой уже невозможно законное взыскание долга. Для подобной категории дел установлен общий срок исковой давности, который равняется 3 годам. Если период этот истек, то даже добровольно договориться об уплате задолженности не удастся. Ведь никаких оснований для этого уже нет.

Полностью убрать риски нельзя, но минимизировать их получится, если следовать нескольким советам:

1. Важен тщательный анализ. Если лот на первый взгляд подходит для покупки, это не значит, что нужно прекратить поиск и сразу же подавать заявку. Иногда информацию приходится искать долго и лишь после выяснится, что у компании имеются проблемы. Однако покупатель рискует своими деньгами, поэтому анализ должен предшестWowать всему.
2. Переуступка права происходит на основании главы 24 ГК РФ . Естественно, желательно знать не только этот раздел, но и иные законы, которые регулируют данную деятельность. В частности, ФЗ «О банкротстве».
3. Никогда нельзя ориентироваться на цену и считать, что если лот продается дорого, значит взыскать средства получится со 100%-й вероятностью. Да, низкая стоимость нередко свидетельствует о том, что дебиторка «мертвая», но это правило не работает в обратную сторону.
4. Фирма может быть чистой, однако все равно не выплатить долг. Например, она несет убытки. Перед покупкой стоит проверить, есть ли у должника возможности погасить свои обязательства. Это проверяется косвенными признаками, например, суммой уплаты налога (зависят от оборота), наличием на балансе не заложенного имущества и пр.

Даже если на торгах реализуют задолженность крупных фирм, это еще не означает автоматического отсутствия проблем и успеха по взысканию долга. Иногда таким образом действительно списывают погашенные обязательства, когда средства внесли, но потеряли платежные документы и счета, т. е. бумаги, на которых основывается требование от дебитора.

Нужно ли оплачивать налоги с покупки?

Одним из важных вопросов является путаница с налогом. Правопреемнику, который получил право требования на основании цессии (т. е. купил дебиторский долг), обязательно нужно заплатить налоги. Однако платятся они лишь в том случае, когда удалось взыскать долг. Если же даже по суду получить средства не удалось, ничего платить не нужно.

Размер налога будет зависеть от того, на какое лицо оно приобретено. Если это разовая покупка и совершило ее физическое лицо, значит, следует заплатить положенные 13% НДФЛ. В случае, когда покупка и взыскание или последующая перепродажа долга является бизнесом, оформляется ИП. Тогда размер налога будет зависеть от формы выбора налогообложения.

Налог всегда платится с полной суммы минус затраты на приобретение дебиторки (абз. 2 п. 1 ст. 155 НК ).

Отзывы опытных участников

Что касается опытных коучей, которые предоставляет услуги по обучению на заработке по скупке дебиторской задолженности, то все не так однозначно. Изначально деятельность этих людей направлена на извлечение прибыли, поэтому и обещания даются о том, что практически пассивно получится зарабатывать в месяц несколько десятков, а иногда и сотен тысяч рублей.

На деле же многие из тех, кто зарабатывает на аукционах по банкротству, стараются не покупать дебиторку. Все потому, что на самом деле это никакой не пассивный заработок, поскольку много времени тратится на изучение и анализ лотов. А если учесть заявления, что до 95% подобных долгов неликвидны, то можно представить, сколько приходится искать выгодные предложения.

Заниматься скупкой дебиторской задолженности стоит людям, которые уже наработали опыт в участиях в торгах. Проводили сделки сначала на небольшие, а после и на существенные суммы и научились зарабатывать на других видах имущества. И даже в этом случае очень желательно пройти несколько курсов или получить консультацию у гуру в этой сфере. Причем не общую информацию, которую и без того можно найти в открытых источниках, а нюансы и хитрости, вырабатываемые в процессе реального участия в торгах.

Получается, что в качестве источника первой прибыли дебиторская задолженность не подходит. Только наработанный опыт позволит отличить выгодные лоты от заведомых пустышек. В любом случае, перед тем, как вступать в торги, всегда необходим тщательный анализ. Лишь тогда удастся заработать на взыскании долгов, проданных на банкротных аукционах.

Источник: drygoi.ru

Как купить долг юридического лица?

Поговорим о том, как купить долг юридического лица. Покупатели-инвесторы должны правильно оценить актив, поскольку даже в случае, если они приобретут долг за 5-10% от его реальной стоимости, всегда есть риски, что капиталовложения «прогорят». ДОЛГ.РФ вместе с экспертами разбирался, когда можно покупать чужие задолженности, и как минимизировать риски при выкупе долгов юридических лиц.

Для чего можно купить долги?

Экономический кризис всегда влечет падение одного бизнеса, но возможный рост другого. Если раньше покупка долга была доступна немногим, то в последнее десятилетие это стало целым бизнес-направлением, отмечает адвокат, руководитель тюменского филиала Бюро адвокатов «Де-юре» Иван Бычков.

По словам эксперта, кто-то скупает долги для наращивания актиWow компании, кто-то для относительно простого заработка, а кто-то мыслит глобальнее — за долгом может скрываться имущество, которое и является основной целью. Процесс покупки долга условно можно поделить на два способа, указывает Иван Бычков. Первый способ — это приобретение задолженности компании по договору с первоначальным кредитором на основании его воли на продажу. Второй — приобретение в связи с признанием кредитора банкротом или взыскания в ходе исполнительного производства.

«В первом способе найти в свободном обращении подходящую сделку достаточно трудно, так как долг продается без использования каких-либо торговых инструментов, продажа долга не рекламируется, да и уступать долг фирмы, реальный к возврату, никто не спешит. Чаще всего такая добровольная продажа долга происходит в процессе финансовых взаимозачетов компаний — «я тебе продаю долг в отношении реального должника, а ты мне прощаешь мой долг/поставляешь товар/оказываешь иную услуг», — рассказывает адвокат.

Наиболее интересные предложения на рынке, по словам эксперта, возникают при реализации долгов без воли на то продавца — в процедурах банкротства.

Оформление документов

Действующее законодательство позволяет продать или купить долг юридического лица при условии, что такая сделка не будет нарушать требования существующего законодательства либо требования того договора, по которому у одной из сторон возник долг, указывает управляющий партнер «Легес-Бюро», член Ассоциации юристов России Мария Спиридонова. Чтобы продать долг третьему лицу, необходимо наличие документов, подтверждающих наличие задолженности и права на ее взыскание.

Передача прав кредитора третьим лицам осуществляется по факту заключения договора цессии. Особенность этого вида сделки лишь в платности: она дает возможность получить всю или большую часть долга сразу, отмечает адвокат, управляющий партнер AVG Legal Алексей Гавришев. Но в то же время цессия лишает прежнего кредитора возможности претендовать на проценты по долгу: пени, штрафы, расходы на адвоката и прочие судебные издержки. В некоторых случаях при уступке долга может понадобиться согласие должника, где личность должника имеет значение (например, при выполнении муниципального контракта).

Процедура покупки долга основывается на заключении договора уступки права требования — договора цессии, напоминает адвокат, руководитель тюменского филиала Бюро адвокатов «Де-юре» Иван Бычков. Такой договор заключается в той же форме, что и договор с должником. Например, если договор с должником требует нотариального заверения, то и цессия подлежит заверению у нотариуса. То же самое и с договорами, требующими государственной регистрации (например, при продаже долга, обеспеченного залогом недвижимости).

• договор, заключенный с должником;
• универсальные передаточные акты на поставленный товар;
• накладные;
• расписки;
• платежные поручения;
• акты выполненных работ;
• акты сверок;
• иные подтверждающие документы.

Кроме документов, цедент должен сообщить цессионарию всю информацию и сведения, имеющие значение для последующего взыскания долга, указывает Иван Бычков. После заключения договора цессии и передачи документов, покупатель (цессионарий) должен сообщить о покупке долга самому должнику, если это до этого не сделал продавец (цедент). Желательно, чтобы такое уведомление все-таки направлял продавец — это ограничит должника в возможности неисполнения долга, так как в соответствии с законом должник имеет право не выплачивать долг до подтверждения уступки права со стороны цедента.

Как оценить выгодный долг перед покупкой?

Перед покупкой долга необходимо проверить его реальность и ликвидность, советует исполнительный директор ООО «УК Помощь» Анна Ларина. Покупателю нужно посмотреть документацию, из которой вытекает задолженность, проверить, не истекли ли сроки исковой давности, подтверждена ли она судебным актом. Если судебные акты в наличии, необходимо проверить, не истек ли срок для предъявления исполнительного листа и предъявлялся ли этот документ для взыскания долгов.

Эксперт также советует проводить проверку в отношении:

• платежеспособности должника (через картотеку арбитражных дел, Федресурс, справочно-аналитических программах о компаниях);
• продавца долга — при наличии признаков банкротства есть риск, что сделку (договор цессии) оспорят в процедуре несостоятельности, особенно внимательными нужно быть при покупке ликвидного «товара» с большой «скидкой».

Один из первых тревожных признаков компании-должника — отсутствие сдаваемой отчетности, отрицательные показатели хозяйственной деятельности, подчеркивает адвокат, руководитель тюменского филиала Бюро адвокатов «Де-юре» Иван Бычков. Эксперт советует также, изучая данные справочно-аналитических систем, проверять номинальность и массовость руководителя, структуру собственников, количество работников, массовый адрес регистрации компании, наличие судебных споров в качестве стороны ответчика, наличие задолженности по исполнительным производствам и многое другое.

«Отсутствие работников при больших, часто «нарисованных» оборотах, массовость адреса и руководителя, большое количество судебных споров и исполнительных производств — первые признаки неблагонадежности компании и, как результат, безрезультативности последующего взыскания. С другой стороны, все эти признаки необходимо проверять, так как это может быть просто необходимой «ширмой», а на самом деле компания вполне себе платежеспособна. Достаточно часто, например, встречаются хорошие компании, которые просто выбрали такой способ ведения дел — платить по договорам после подачи иска в суд контрагентом», — предупреждает адвокат.

Иван Бычков также указал, что, если есть такая возможность, то необходимо проверить наличие договоров, обеспечивающих долг. Если задолженность обеспечена ипотекой или иным видом залога, то шансы на успешный процесс взыскания денег возрастают.

Выгодным условием покупки долга является получение процентов, размер которых для покупателя задолженности может быть лишь незначительно меньше, чем сумма основного актива, указывает адвокат, управляющий партнер AVG Legal Алексей Гавришев.

Долги из банкротных торгов

Долги также можно приобрести на торгах у банкрота. Возможность заключения такого договора предусмотрена ст. 140 Закона о банкротстве, указывает исполнительный директор ООО «УК Помощь» Анна Ларина.

«Плюс такой покупки состоит в том, что часто долги можно купить по более низкой цене. Минусы существенны: необходимо зарегистрироваться на электронной торговой площадке, поскольку банкроты обязаны продавать дебиторскую задолженность на торгах. Также есть риск купить неликвидную дебиторскую задолженность, поскольку уступка прав требования в процедурах банкротства осуществляется, как правило, в ситуации, когда ее истребование в судебном порядке не приведет к эффективному результату», — предупреждает эксперт.

В то же время часто арбитражные управляющие выставляют право взыскания долга на торги в связи с большим объемом, выявленными сложностями или слишком длительным сроком взыскания, отмечает адвокат, руководитель тюменского филиала Бюро адвокатов «Де-юре» Иван Бычков. Учитывая, что на каждом последующем этапе торгов «продажная цена» уменьшается, то, если никто ранее не купит такой долг, к последним этапам торгов цена становится в 10, а то и в 100 раз ниже первоначальной — номинальной суммы долга.

Потому не каждый банкротный долг — обязательно проигрышный. Бывает, что у арбитражного управляющего просто нет времени или ресурсов им заниматься. Но инвестор, купивший такую задолженность, сможет заработать в 10, а то и в 100 раз больше.

Скидка 40% на Клерк.Премиум только на этой неделе!

Это первый раз, когда «Клерк» раздает сервис почти в два раза дешевле! Что вы получите в крутой бухгалтерской подписке:

• качественное обучение: +450 вебинаров, ежедневные мини-курсы, 50+ онлайн-курсов;
• полную информационную поддержку: безлимитные консультации с экспертами по любым рабочим вопросам;
• эксклюзивные статьи от главреда «Клерка» по вашему запросу.;
• более 400 чек-листов, инструкций, шаблонов для работы;

Забирайте Клерк.Премиум. пока дешево — всего 10 800₽. Больше такой цены не будет. Оставьте заявку ниже — ответим на все вопросы.

Источник: www.klerk.ru