Хотите инвестировать в золото? В этой статье расскажем, как сделать это через обезличенный металлический счет в банке (ОМС). Посмотреть курсы и котировки золота на металлическом счете на сегодня вы можете непосредственно на сайте банков (Сбербанк и не только).
Вопрос, как сохранить заработанные и накопленные средства, актуален всегда. Драгоценные металлы много лет были мерилом богатства, поэтому традиционно привлекают всех, кто хочет сохранить и приумножить свой капитал.
Хотя сегодня банковские вклады для граждан нашей страны – лидирующий способ хранения сбережений, некоторые из них выбирают альтернативные инвестиции в золотые слитки и серебряные монеты как защиту от инфляционных и валютных рисков.
Существует три самых популярных способа инвестиций в драгоценные металлы:
- Купить золотые, серебряные, платиновые или палладиевые слитки.
- Приобрести монеты из этих же металлов.
- Открыть обезличенный металлический счет (ОМС).
Как я инвестировал в серебро. Сбербанк инвестиции
Покупка слитков подойдет тем, кому очень хочется обладать драгоценным металлом в его физическом выражении. Но у этого способа инвестирования есть недостатки:
- необходимость после покупки слитка заплатить НДС 18% (то есть прибыльность таких инвестиций уже не старте – минус 18%);
- если держать слитки в банке, придется ежемесячно оплачивать их хранение на специальном счете;
- взимается комиссия за открытие и закрытие счета, выдачу драгметалла, перевод его в другое хранилище.
Покупка монет из драгоценных металлов несколько удобнее, на них не распространяется необходимость платить НДС. Кроме того, если монета редкая, ее коллекционная ценность может расти. Из недостатков – невысокая ликвидность, поскольку не всегда монету можно быстро и выгодно продать.
Подробнее об этих и других способах инвестирования в золото читайте здесь
Обезличенный металлический счет в банке. Что это?
Этот способ вложений отличается тем, что у инвестора на руках не будет золота или серебра в физическом выражении. «Виртуальность» обладания металлом компенсируется отсутствием проблем с уплатой налога, хранением и реализацией.
ОМС изначально выгоднее покупки слитка на 18% и гарантированно ликвиден (банк выкупает драгметалл по первому требованию инвестора)
ОМС похож на обычный вклад в банке. Инвестор открывает банковский счет и вносит деньги. Далее средства переводятся на обезличенный металлический счет в виде соответствующего курсу количества драгметалла в граммах. Если металл подорожал, его можно продать банку и получить деньги на счет практически моментально.
Как выбрать металл для инвестиций?
Большинство банков предлагают купить золото, серебро, платину и палладий.
Лидером традиционно является достаточно устойчивое в цене золото, которое покупают в период финансовой нестабильности как способ защитить накопления
Обезличенный металлический счет в Сбербанке. Обзор условий
Вторым по популярности у инвесторов стало более волатильное серебро. Колебания его стоимости могут быть значительным, но где есть риск — там и возможности получить высокий доход.
Цены на платину и палладий находятся в прямой зависимости от промышленного сектора. Палладий в частности активно применяется в автомобилестроении. Прогнозируется, что спрос на этот металл будет только расти, что повышает к нему интерес инвесторов.
Доходность ОМС и тип счета
По аналогии с банковскими вкладами обезличенный металлический счет может быть:
- текущим, то есть золото, серебро или другие металлы на нем только хранятся, а доход зависит от роста цены;
- срочным, когда на счет начисляются проценты в случае соблюдения указанных сроков хранения.
Первый вариант будет выгоден в случае сильной инфляции, когда металл может дорожать стремительно, а разница в цене перекроет выгоду от возможных процентов. Второй вариант может принести доход и от разницы в цене (даже если она изменялась незначительно), и от банковских процентов.
В любом случае, золото в качестве инструмента сохранения средств выгодно при среднесрочной и долгосрочной перспективе. Открытие ОМС на короткое время могжет не окупить себя и даже принести убытки
Документы для открытия ОМС
- Физическому лицу нужно будет предоставить паспорт и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).
- Индивидуальному предпринимателю потребуется паспорт, заявление на открытие ОМС, банковская карта, заверенная копия документа о госрегистрации, нотариально заверенная копия свидетельства о постановке на налоговый учет.
Налогообложение металлического счета
В случае получения прибыли после продажи металла с ОМС необходимо будет уплатить налог 13%. Он будет либо сразу удержан банком, либо покупателю придется подать налоговую декларацию и уплатить НДФЛ. Платить налог не нужно в двух случаях:
- драгметалл хранился на счете более трех лет;
- общая стоимость драгметалла не выше 250 тысяч в год.
Сильные и слабые стороны ОМС
ОМС позволяют диверсифицировать инвестиции и уменьшить риски потерь в случае валютных колебаний и других негативных явлений на рынке финансов.
Плюсы открытия обезличенного металлического счета:
- Можно сохранить и приумножить капитал благодаря колебаниям стоимости металла и получить доход в виде банковских процентов.
- Открытый счет можно пополнять, частично снимать средства, а также закрыть в любой момент.
- Несравнимо с другими способами покупки металла высокая ликвидность ОМС (банк выкупает металл сразу после обращения вкладчика).
- Нет необходимости платить НДС, а так же, как правило, банки не берут дополнительные комиссии за открытие счета и операций по нему.
- Можно снять металл со счета в виде слитков (но потребуется уплатить НДС).
- Не нужно платить за хранение драгметалла.
- Доступный порог вхождения (в среднем, от 0,1 г золота и от 1 г серебра).
Однако есть и минусы, и главный из них – обезличенный металлический счет не страхуется государством.
Открывая ОМС, нужно предельно внимательно выбирать банк, ориентируясь на его надежность. В случае, если финансовое учреждение обанкротится, вложения будут потеряны
Второй существенный минус – разница в цене металла при покупке и продаже в банке или, иными словами, спред. Банки, хотя и ориентируются на курсы Центробанка, имеют право сами устанавливать котировки как валют, так и драгметаллов. В некоторых случаях спред может достигать 10% и снижать эффективность инвестиций. Стоит учитывать этот фактор, чтобы вложения в драгоценные металлы имели смысл.
Оцените материал:
(оценок: 52, среднее: 4.37 из 5)
Подписывайтесь на наш Telegram канал — мы расскажем, куда инвестировать деньги в 2023 году
Источник: investfuture.ru
Проценты на вес золота: как заработать на металлических счетах в Банке «Приморье»
Банковские счета в драгоценных металлах (далее — БСДМ) становятся альтернативой валютным депозитам (банковским вкладам) в России. Сегодня можно не только зарабатывать на росте котировок золота, но и получать с вложений пассивный доход в виде процентов. Новую возможность открыла акция Банка «Приморье» «Проценты на вес золота» — начисление до 5% годовых на остаток по БСДМ. Кроме того, в любой момент клиенты Банка могут обменять золото со своего счета в драгоценных металлах на реальные слитки.
Сегодня высококвалифицированные инвесторы, предприятия и простые граждане (физические лица) ищут надёжный способ защиты капитала. Мировая инфляция, которая в 2022 году достигла самых высоких уровней за несколько десятилетий, потрясения на финансовых рынках и биржевая нестабильность умножают риски инвесторов. Поэтому так важно сформировать антикризисный инвестиционный портфель и найти инструменты, которые станут надёжной защитой от долгосрочной инфляции и рецессии. Золото — один из таких инструментов.
За последние 6 месяцев цены на «жёлтый металл» выросли на 59% и преодолели отметку 5 тысяч рублей за 1 грамм. Проблемы крупных банков в США и Европе, ослабление доллара на мировом рынке и экономическая неопределённость дают уверенность, что котировки золота в 2023 продолжат рост.
Поэтому и банки, и клиенты видят новые перспективы в БСДМ. В том числе Банк «Приморье» рассматривает драгметаллы как инструмент защиты от инфляции. Золото никогда не потеряет свою ценность.
Кроме того, сегодня в России созданы благоприятные условия для инвестиций в золото. С 2022 года граждане освобождаются от уплаты НДС на покупку и НДФЛ при продаже золотых слитков.
Чтобы начать инвестировать в золото, достаточно открыть счет в драгоценных металлах. Он отражает принадлежащий клиенту банка металл, который можно в любой момент продать или получить на руки — в виде реального золотого слитка, изготовленного на аффинажном заводе (заводе-производителе), со всеми сопутствующими документами. Впрочем, такую опцию предоставляют далеко не все банки. Банк «Приморье» один из первых стал переводить обезличенное золото в физические слитки.
Преимущества БСДМ — низкий порог входа, (сделки от 0,1 грамма), высокая ликвидность, возможность совершать сделки онлайн. Чтобы открыть счёт, достаточно несколько кликов в мобильном приложении (18+).
Но главная хорошая новость для инвестора заключается в том, что сегодня зарабатывать на металлических счетах можно не только за счёт курсовых разниц, но и получать проценты по принципу вклада. В Банке «Приморье» БСДМ становятся альтернативой традиционным депозитам.
Так, Банк анонсировал акцию «Проценты на вес золота» — начисление до 5% годовых на остаток по металлическому счёту.
Чтобы принять участие в акции, необходимо открыть новый счёт (или несколько новых счетов) в золоте и обеспечить ежедневный остаток по каждому счёту в размере не менее 200 граммов золота.
Правила начисления процентов:
В период действия акции проценты начисляются в следующем размере:
за период с 20.04.2023 по 31.05.2023 — 5% годовых;
за период с 01.06.2023 по 30.06.2023 — 4% годовых;
за период с 01.07.2023 по 31.07.2023 — 3% годовых;
за период с 01.08.2023 по 31.08.2023 — 2% годовых.
Проценты начисляются в рублях по учетной цене (цене на золото, установленной Банком России) на дату начисления, со дня, следующего за днём размещения металла на счёте.
Что касается вывода физического золота с обезличенных металлических счетов, это преимущество, с которым Банк «Приморье» в 2022 году вышел на федеральный рынок и завоевал новых клиентов от Владивостока до Москвы. Клиент Банка может инвестировать в БСДМ, а потом в любой момент прийти в кассу и снять со своего счета реальный слиток золота. А прямые договорённости с аффинажными заводами и Биржей позволяют обеспечивать максимально выгодные курсы покупки-продажи, как слитков золота, так и драгоценных металлов по БСДМ.
Кстати, в Банке «Приморье» доступны к продаже и физические слитки золота от 1 грамма до 1 кг. Это приобретение может стать отличным подарком, семейной реликвией или просто послужит надёжным защитным активом.
Услугу оказывает: ПАО АКБ «Приморье», ОГРН 1022500000566, юр. адрес 690091, Российская Федерация, Приморский край, г. Владивосток, ул. Светланская, 47.
Источник: primamedia.ru
Что нужно знать инвестору про ОМС
ОМС или обезличенные металлические счета приобретают все большую популярность в качестве инвестиционного инструмента, позволяющего выгодно вложить деньги в драгоценные металлы. В России их стали активно внедрять со времен кризиса 1998 года, как альтернативу валютным вкладам. ОМС с самого начала являлись надежным, удобным и прозрачным средством инвестиций.
Каковы особенности обезличенных металлических счетов?
С точки зрения цены открытие металлического вклада (ОМС) аналогично приобретению физических драгоценных металлов в слитках. Механизм работы ОМС напоминает приобретение слитков в рассрочку. При этом на счет зачисляются не рубли, доллары или евро, а граммы серебра, золота, палладия или платины. В любой момент их можно реализовать за деньги, но в том же банке, где был открыт вклад.
Есть вариант получения слитков на руки. Но при этом, согласно действующим в России законам, придется заплатить НДС 20%, рассчитываемый на основании учетных котировок Российского Центробанка на дату приобретения. Если не забирать драгметалл из хранилища, то платить налог не надо.
Получается, что открывая металлический вклад, частное лицо на законных основаниях может уйти от затрат, связанных с оплатой налога на добавленную стоимость. Металлические счета похожи на обычные банковские вклады тем, что могут быть двух видов — «срочные» или «до востребования». Единица измерения количества металла при этом — 1 грамм. В банках России доступны для открытия золотые, серебряные, платиновые и палладиевые ОМС.
На какую прибыль можно рассчитывать при открытии ОМС?
Одна из разновидностей капитала — это драгоценный благородный металл. Однако ошибочно рассматривать его, как спекулятивный инструмент рынка для извлечения сиюминутной прибыли. Цены на драгметаллы с функцией денежных средств, такие как серебро и золото, ежедневно колеблются относительно евро, доллара и рубля.
Но главное достоинство таких драгоценных активов — защищенность от инфляционных процессов. Их внутренняя стоимость и покупательная способность в долгосрочной перспективе обладает высокой стабильностью. На небольших временных отрезках изменения цены могут быть значительными. Такие колебания способны привести к убыткам.
Обезопасить себя от рисков можно, имея дело с опционами. Поэтому необходимо проявлять максимальную внимательность, выбирая временную точку входа на рынок для открытия металлического вклада, а также период размещения инвестиций. Важно удержать себя от покупок при максимальных ценах.
Не рекомендуется тратить на приобретение драгоценных благородных металлов последние деньги или использовать для этого кредитные средства. Принимая решение об открытии ОМС, необходимо отталкиваться от актуальных на данный момент графиков с динамикой цен золота и серебра. В долгосрочной перспективе драгоценные металлы всегда только увеличивают свою стоимость.
Это объясняется самой сутью неизбежной инфляции при любой экономической системе. Всем известно меткое народное изречение о том, что деньги в карманах лишь мнутся. Применить эту хлесткую мудрость можно и к драгоценным металлам. С учетом этого, если вы открываете металлический вклад на длительное время, то стоит поинтересоваться, какие дивиденды начисляются на него.
В случае с ОМС процентная ставка не может быть слишком велика по объективным экономическим причинам. Однако в ней заключен действительный прирост вашего драгоценного капитала. На фоне ежедневных ценовых колебаний на рынке драгоценных металлов это приращение может показаться мизерным. Но в долгосрочной перспективе именно из начисляемых на металлический вклад процентов складывается стабильный и гарантированный во времени доход.
Как правильно вести свой металлический счет?
Банковский вклад в драгоценных металлах может быть открыт в виде обезличенного металлического счета или счета ответственного хранения. Во втором случае мы имеем дело с фактом содержания металлов клиента в хранилище банка. При этом слитки принадлежат вкладчику. В случае с ОМС металлический счет не имеет конкретной привязки к физическому золоту, серебру, палладию или платине.
Здесь подразумевается лишь банковское обязательство выдачи слитков клиенту по его запросу. ОМС нельзя в полной мере считать банковским счетом, так как он не включен в государственную программу страхования вкладов. Выбирая банк для открытия металлического счета, необходимо в первую очередь руководствоваться соображениями надежности. С учетом того, что работа с драгоценными металлами требует объемных затрат труда и средств, такими инвестиционными операциями занимаются обычно кредитные учреждения, прочно стоящие на ногах и ищущие не сиюминутной прибыли, а долгосрочной и эффективной финансовой отдачи в будущем. Поэтому случаи потери металлических счетов при банковском банкротстве крайне редки.
Недостатки ОМС
- Разделите актуальную долларовую стоимость одной унции драгоценного металла на мировом рынке на 31.1035.
- Полученную цену 1 грамма в долларах переведите в рубли по текущему курсу.
Произведя эти нехитрые расчеты, вы увидите, что котировки банка, в котором у вас открыт металлический счет, будут отличаться от полученного «справедливого» значения, естественно, в пользу самой кредитной организации.
Другой подводный камень ведения ОМС — слишком большая разница между стоимостью приобретения и последующей продажи драгоценного металла. Металлический счет лучше открывать там, где этот спред минимален.
Комиссионные расходы при открытии и ведении ОМС обычно отсутствуют.
Какие налоги платят с металлических счетов?
Если вы решите продать драгоценный металл со счета, то придется заплатить подоходный налог в размере 13%. При этом самостоятельно заполняется налоговая декларация и также самостоятельно производится оплата. Доходом физического лица в этом случае считается разница между стоимостью приобретения и стоимостью продажи.
Подоходный налог по ставке 13% необходимо платить также в том случае, если по вашему металлическому счету начисляются дивиденды. Налогообложению при этом подлежит сумма выплаченных по факту процентов. В случае рублевого начисления дивидендов банк сам удерживает и направляет в российский бюджет необходимый налог. Если проценты начисляются в граммах драгоценного металла, то физическое лицо должно самостоятельно задекларировать прибыль и уплатить с нее налог.
Источник: www.zolotoy-zapas.ru